关于房贷LPR利率转换那些事
一、 *款贷**基础利率(Loan Prime Rate简称LPR)是指金融机构对其最优质客户执行的*款贷**利率，其他*款贷**利率可根据借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素，在*款贷**基础利率基础上加减点确定。
LPR报价银行团现由中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、浦发银行、中信银行、兴业银行以及城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行组成。
中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心受权*款贷**基础利率的报价计算和信息发布。每个交易日根据各报价行的报价，剔除最高、最低各1家报价，对其余报价进行加权平均计算后，得出*款贷**基础利率报价平均利率，并于11:30对外发布。
二、 目前采用LPR定价机制的*款贷**主要为1年期短期*款贷**、5年期及5年期以上*款贷**。
三、 房贷利率转换由来
中国人民银行在2019年12月28日发布的〔2019〕第30号公告要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率*款贷**客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变。 也可转换为固定利率。
按照上述公告要求，所有采用利率转换的在转换时LPR利率的基础利率部分一律按照2019年12月的公布的5年期LPR基础利率值（4.8%）计算。
四、 房贷利率转换具体算法
假设原*款贷**基准利率为4.9%，上浮比率为20%，则原*款贷**利率=4.9%*（1+20%）=5.88%
1. 采用固定利率方式的：
新*款贷**利率=原*款贷**利率
具体计算方法：新*款贷**利率=原*款贷**利率=5.88%。请注意，选择固定利率后，意味着在整个*款贷**期限内就是这个利率了，不会随人行公布利率变动了。
2. 采用浮动利率方式的：
新*款贷**利率=原*款贷**利率=5年期LPR基础利率+加点数=5.88%=（4.8+1.08）%
，注意这里的1.08就是加点数了，转换后，以后人行基础利率变动后4.8这部分会变动，1.08这部分是不会变动的。
五、 大家关注较多的问题
1. 年内2020年内LPR利率已多次下调，未来还有可能下调，等利率下调完后再转换是否更划算？
这样想是不对的，①本次利率转换，统一参照的是2019年12月的5年期LPR基础利率，也就是说不管2020年内LPR利率怎么变动都与本次转换无关；②若2020年内LPR利率一直下行，在短期内看，选择利率转换浮动模式是有利的，起码在2021年1月1日按揭*款贷**基础利率就会自动转换为2020年底的利率执行，意味着利率下降了，月供少了。
2. 房贷LPR利率转换是否随时可以转？
不是，按照人民银行规定，原则上转换在2020年3月1日-8月31日之间完成，也就是说最迟要在2020年8月31日前完成转换。
3. 关于转换成LPR利率浮动模式后的重定价周期问题。
按照 人行规定，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。举例：①假设你与银行约定的重定价周期是一年，重定价时间是每年1月1日，那么每年1月1日，你的利率就自动按新的执行了，执行标准就是（上年度12月的LPR基础利率+加点数）。②假设你与银行约定的重定价周期是两年，重定价时间是每年1月1日，那么每过两年的1月1日，你的利率就自动按新的执行了，执行标准就是（上年度12月的LPR基础利率+加点数）。③重定价时间也可以是其他时间，假设是每年3月1日，那么每年3月1日，你的利率就自动按新的执行了，执行标准就是（2月份的LPR基础利率+加点数）。
以上仅供大家 参考，有错请指出，悉心改正。
