【篇幅较长，所以乐姐准备分开上、下两篇来给大家说说】
你认为多少钱 是财务自由？1000W、2000W还是更多？
想要多久时间实现？10年、20年？
用什么方法实现？工资、副业、理财？
今天有个小伙伴给我说：乐姐，我都不敢生病！
他说得养活一大家子，真的不敢生病，不知道，你是什么时候深刻感受到，成年人生活不易的！
你不是怕生病伤害身体，怕的是生病以后，你没办法扛下，整个家的重担，从这一刻开始，你可以多一份收入，给家人多一份保障！
现代年轻人活得真的挺不易：工作、结婚、买房、子女教育、养老等一系列问题是绝大多数人都避不开的坎儿。想要实现财务自由是我们大多数人都想要的！
那有什么办法能够帮助我们快速积累起财富，并且不断增值，早日过上想要的生活？
有！接下来乐姐就带各位小伙伴从以上三个问题着手，一一深入剖析，结合我多年的理财经验，希望能够帮助到更多还在打拼路上拼搏的年轻人！
我算是比较晚才开始意识到理财的重要性，错过了早起积累的时间。
10000+字，万字长文，这篇文章秉承乐姐一贯的高要求，必须干货，让大家真正能够从中吸取到有用的东西。
为了让更多的人看到这篇文章可以学以致用，请点赞置顶，让更多人受惠！避免走失可以先收藏。
不多说废话，直奔主题，老规矩，不上目录怎么行？
一、到底什么是财务自由？
1、财务自由怎么理解？
如果问你们对金钱的看法？相信大部分人都回答：财富自由，想要花不完的钱。【为了帮助大家不断提升财富能力，我也准备了一些理财相关的电子书，私信【电子书】发你哦！】
那多少钱才算是花不完，你想要的财富自由到底是什么？
很多人会说：我们想要实现财富自由，是为了不工作还能有钱享受生活。
的确，我们想要财富自由是为了过上好的生活，起码是比现在优越的生活方式。是要让金钱为我们服务，实现我们的目标。以目标为导向，让我们做钱的主人，而不是奴隶。反之，我们就会被金钱所束缚。
还有很重要的一点就是：财富自由给了我们更多选择说Yes和No的权利。
对于不同的人来说，金钱的要求不同，而且人的欲望是无穷尽的，可能你有了100W，你觉得1000W才能满足你的欲望要求。不能说买了大众，想换宝马，买了宝马，想换劳斯莱斯等。
财务自由并不是想要买什么就能买什么。所以站在一个理性的角度上，给自己一个合理的目标。
再来回到财富自由的定义。李笑来说：“不再为生活所需出售自己的时间。”也就是当我们的被动收入可以支撑我们日常生活开支，未来哪怕不上班也可以满足你基本的消费水平，包括衣食住行方面。
也就是说未来不太会为金钱所约束，比如从现在开始如果我能活80岁左右，考虑到通货膨胀的情况下，依然可以支付的起。
2、确立财务自由目标
凡事预则立不预则废，我们想要过什么样的生活，先给自己做个大致的目标资金需要范围。
有了为实现想要生活的具体的资金目标后，才能列下一步更详细的执行计划，并且为之付诸行动，更加有动力。
那这个目标怎么计算呢？有个关于财富自由数字的算法。
4%法则，是麻省理工学院的学者威廉班根在1994年提出的理论。
“通过投资股票资产，每年从退休金中提取不超过4.2%的金额用来支付生活所需，那到自己去世，退休金都花不完的。因为股票资产自己会增值。”
而【不上班也有钱】的作者，她的做法就是通过定投指数基金，和“4%法则”，来实现财务自由。
换句话说，如果一年需要开销20万，那就需要：20/4%＝500万。把这500万投资到指数基金上，就可以满足生活开销，实现财务自由。
怎么衡量呢？简单一个算法，结合历史人均消费上涨情况，以及物价上涨情况，我们可以做个大致的推算。下面是高能时刻，保持警醒。
因为我们要考虑到工资增长，通胀增速对工资的侵蚀，以及消费水平的提高等多项变量因素。这里就做个最简单的简化，假设工资增长的速度和通胀、消费水平提高速度刚好一致，抵消掉。（当然实际个人工资增长速度视能力水平、资历、年限会有很大区别） 「以下数字模拟计算，以量化的形式方便大家清楚如何实现财富自由，实际要根据每个人的情况而来」
假设：每年净存款为4W（这个数字现在对大部分人来说都不难实现）。预期未来支出水平在20W，按照简化板的计算财富自由的算法：20W/4%=500W。
也就是说未来想要实现过躺赚的享受生活，我们预期期末要有的金融资产数字为500W。
看到这里，你是不是质疑：500W资产这么多，每年4W的净存款能不能达到，需要多少年？
别着急，我给你做个测算。咱们以计算结果说话：
年存4W，那么分12个月定投，每月定投金额就是3333元，按照年化15%利率计算，要实现500W，只需要20年的时间，而且总共本金投入只有83W。如下：
是不是惊呆了，只投入83W的本金，剩余的420W都是收益，不用怀疑，这就是复利的威力！！
可能你觉得这个收益到底能不能实现，那我们以实际的指数基金为例，再给你们做个测算。以指数基金「易方达上证50A」做个简单的回测，看看过去7年（历史上一个牛熊周期大概在2年-6.5年左右）如何。
回测历史年化收益高达18%左右。（只做举例，不构成推荐，大家要养成独立思考的习惯）
前面确立了我们需要的资金目标，那到底该如何实现呢？
二、四大方法助你实现财务自由！
1、会记账，巧记账
为什么要记账？说没钱，大多情况下由于不好的消费习惯导致。
来看看你有没有这些情况：
买了一双喜欢的鞋子，发现没有衣服、裤子、首饰搭配，买买买！ 这个帆布包最近好流行啊，不行，我也得有个，不能落伍，买买买！ “小哥哥/小姐姐，今天买二送一哦，活动仅此一天”，好吧，买买买！ 心情不太好/心情好好，去shopping下，买买买！ 啥，买一套不包邮，那不行，邮费还有6元呢，那再搭个，买买买！ ······
遇到太多小伙伴给我说他月光，存不下钱来，还有更多负债的，特别想要改变现状，但是不知道如何开始。
我通常建议是，先梳理自己的现金流——记账 。（下图是我自己的记账记录）
真的大家不要觉得记账是件麻烦的事情，通常你花在购物、刷剧、小视频的时间，只要留出个5-10分钟，一天你的花销收入都能记得一清二楚，更何况现在的记账APP都很方便，实用。
可别单纯想着那就随便记记就好了，相反，我们应该先明白：我们为什么要记账？只是单纯想把每一笔开销记下来么？是为了看到那花花绿绿的手账本，给自己一个心理安慰吗？
不，当然都不是！
记住这个公式：
收入-必要支出-储蓄=非必要支出
记账只是帮助我们分析和管理财务状况的一种手段，我们不是为了【记钱】而记钱，而是为了【管钱】，如何更好管理和支配我们的财富。
我通常会月、季、年都会做复盘，每个人情况不同，大家可以按照自己的频率来。
复盘是比记账本身更重要的事。 其实记账从来不是目的，而是手段。那复盘的目的是什么？说直白一点，就是管控消费习惯，让我们留下更多的钱。
那要实现这样的目标，肯定就不能只记几个数字了，你需要学会分析，定期复盘，这样才能随时发现问题，解决问题。比如如果这个月支出明显高了很多，就要查看花哪儿了，因为什么原因会去买。
记账只是一个简单的动作，但是却有助于养成好的消费习惯。固定时间做个复盘，整理分析下支出，你会很快发现，哪些咖啡因子在侵蚀你的钱包。也知道最近哪些大项支出是必须还是非必须。也会明白，是不是还有闲置资金在躺着睡大觉，没好好利用起来。
PS：什么是咖啡因子？ 【拿铁因子】著名的金融顾问大卫•巴赫，提出过一个「拿铁因子」的概念。大卫观察一对年轻夫妻的日常生活，发现他们每天早上都会喝一杯拿铁咖啡，这笔看似很小的支出，日积月累 30 年，总花费竟高达70万元。 假如这对夫妻不喝拿铁，而用这笔钱来进行简单的基金定投，以每杯拿铁 30元计算，那么一个月他俩就可以往基金账户里存入 1800 元。按照平均年收益率 10% 来计算，坚持定投 30 年，这对夫妻将会拥有 410 万，这就是复利的奇迹。 这 410 万就是喝咖啡这项「拿铁因子」的机会成本。
所以想实现财富增值目标，先从简单的记账动作做起。
2、钱有时真是省出来的
说到节流，估计有人就想说了，不就是省点儿花就行了么
给大家看看【不上班也有钱】作者夫妻二人，他们的省钱程度可不是一般人能够匹及的。
房子？住最便宜的学生公寓，公寓旁有块空地，自己种菜。 车？不要，地铁都不坐，自己踩脚踏车 手机？不要，两人共用一部手机打电话就行了 结婚？不买婚戒、不拍婚纱照、没有喜宴。蜜月旅行是徒步穿越西雅图附近的雷尼尔山10天之旅，只花了几百元。 他们每个月的收入，至少存下70%用于投资，最高的时候甚至能达到90%。 ······
我们无法做到这么严苛，但是这个省钱的思路可以借鉴，减少三大支出：也就是减少房租房贷、伙食费、交通费这三项占比最大的支出部分。
教大家一个省钱的妙招：
生命标签法，在买东西前，可以好好想一想自己到底是需要它还是想要它，有一个小方法——就是把所有想买的东西贴上“生命标签”。
先把生命量化，用薪资算出每小时的时薪和每日的日薪，再把看到的商品换成生命标签，比如
一杯星巴克咖啡=一小时的生命，
一件流行的衣服=3天的生命，
一只新的iPhone=30天的生命。
当脑子里看到的不是大减价的标签，而是你的生命标签，明白这些商品都是用我们宝贵的人生换来的，就会开始思考买这个的东西真的值吗？
多数人为了在别人眼中“看起来”过得很好，花钱买最新的手机、包包、衣服——这些不久以后可能就变成垃圾的东西。
常常我们为了在别人眼中看起来过得很好，花掉了未来的钱，买超出负担、根本不需要的东西，新东西的快感，不过几天而已，却牢牢的被困在工作中40年，更糟的是，有些一时冲动买的东西，几个月几年后可能变成垃圾场的垃圾。
别忘了，人生能工作的时间有限，顶多四十年，这些东西真的值得我们用生命来换取吗？
3、增加管道收入
光省钱是不够的，只有不停的提高收入，这样你才会越来越富有。
作者和她老公在毕业后的几年有努力赚钱，除了本职工作外，身兼多职找渠道赚钱。这一点我们是可以学习的，本职工作的收入不理想的时候，就应该想办法寻找更多的渠道。
这里教大家关于如何来开启副业收入。
我见过不少人，从兴趣出发，开创副业，最后副业收入超过主业收入，包括我自己。这个时候选择权就在自己手上，完全可以把副业打造成自己的个人事业来做。
这里给大家分享一个如何选择自己副业定位的小方法：四环定位法。
首先是自己热爱。真正感兴趣的事情才会全身心投入去做；只有真正热爱，才有坚持下去的勇气和动力，不会因为一点点挫折而轻易放弃。
二是市场有需求。市场有需求，就是说你做的这个定位是会有人愿意为你买单的。毕竟我们还是想依靠副业来给自己带来额外收入的，如果说你只是把它当作工作之外的娱情、放松自己的，那也就不叫副业了。
如果说99.9%的人都没有在做这个，大概率就说明市场需求很弱，你的这个定位属于死定位。
三是自己擅长的。这个是天赋所在，你更擅长做这个事情，自然会比别人做的更突出一些。
不过擅长是可以培养的，可以通过学习提高的。不用在意自己今天会不会做这个事情，先确定这个是不是自己真正的兴趣点，想要发展的点，然后投入学习即可获得。
四是差异化。差异化是什么？你有的别人没有，别人有你能够做的更好的。
然后再说下，确定好你自己的副业定位之后，如何更加快速成长，秘诀就是——榜样法
去看下你这个定位领域牛逼的人是谁，你想成为谁？找到你的榜样，拆解他的成长路径。思考榜样路径是否适合当下的你，然后对标复制学习。先模仿再做差异再超越，你会走的比别人更快。
4、理财投资必不可少
这点我会多花一些时间来说，像在【不上班也有钱】这本书中作者Winne，夫妻二人在40岁就之前就实现环游世界的目标，
他们夫妻二人就是按照上面我所说的，除了努力工作，副业开源，拼命存钱，最后所得的钱大部分投资到指数基金、依靠复利的力量，只用了10年就实现了财富自由，然后他们全家就开始了周游世界。
下一篇我会详细说下到底如何来投指数基金，这部分内容量巨大，但是学完你就上了一个登上新的台阶！Come on！
另外我也给大家准备了理财干货礼包，帮助大家不断提升理财能力，私信我发你哦