辉常明险：人生思考、保险科普、理财分享。
一、什么是重疾险：
二、恶性肿瘤在重疾险理赔中排名第一：
中国保险行业协会《重大疾病保险的疾病定义使用规范 (2020年修订版) 》：
下图是某年重疾险中各疾病种类的占比情况，恶性肿瘤的占比一般是60%左右，长期高居第一位：
三、恶性肿瘤的理赔注意事项：
（1）恶性肿瘤的定义
定义 ：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经
血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。
恶性肿瘤的诊断 ：病理学检查，临床诊断属于ICD-10的恶性肿瘤范畴。
除了除外责任中几个轻度恶性肿瘤外，凡是在t1n0m零级及以上的恶性肿瘤，都是属于重疾险理赔里的一个范畴 。
（Tm分期是我们国际上最为通用的肿瘤分期系统，也是我们病理学诊断的一部分。
这一点可以参考我之前写过的文章：重疾险实务 | ICD-0-3与世界卫生组织国际疾病编码 ）
当患者出现了相应的临床表现，或是通过体检发现了结节、占位包块等可疑的病变后，会到医院做门诊检查或住院，
临床医生会根据实验室生化检查以及影像学检查对患者进行初步诊断，其中部分患者还会进行一些无创或创伤较小的细胞病理学检查。
发现可疑结果后，大部分患者会进入到手术阶段，最终会得到一个组织病理学的诊断结果。
（2）细胞病理学 和 组织病理学 在理赔中 是不是具有同样的效力呢？
以甲状腺癌的理赔为例。当在临床上发现可疑恶性的甲状腺结节，医生会在B超引导下为患者进行一个甲状腺结节的穿刺手术，
通过细胞病理学的检查提示，发现非典型细胞甲状腺癌不除外，那么大部分的患者会通过手术切除病灶，并同时进行组织病理学的检查，来进行一个最终的诊断。
理赔实例参考我之前的理赔记录：理赔实录 | 甲状腺癌赔50.91万，免除保险费25.5万，保障继续有效
一般 细胞病理学报告 中会出现考虑为、提示为、不除外等等这些不确定的字眼，它是对恶性肿瘤进行了一个提示作用。
而 组织病理学 对恶性肿瘤的 分级、分期以及分型能得到一个明确的诊断 ，这也是大部分情况下细胞病理学检查不能顺利获得理赔的原因。
（3）恶性理赔资料参考：
由请人申请重大疾病保险金、中症疾病保险金、中症疾病豁免保险费、轻症疾病保险金、轻症疾病豁免保险费、男女特定疾病保险金及少儿特定疾病保险金时，应提供下列证明文件和资料:
(1)理赔申请书;
(2)保险合同;
(3)被保险人法定有效身份证明;
(4)申请人的法定有效身份证明及关系证明，
(5)能够证明符合本合同约定的重大疾病、中症疾病、轻症疾病、男性特定疾病、女性特定疾病、
少儿特定疾病定义的认可的医院出具的医学诊断书、医疗病历、检查报告以及其他医学证明文件或司法鉴定机构出具的法医鉴定报告;
(6)申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
（4）各类检查的差异：
在重疾险理赔中， 临床诊断 适用于 中晚期恶性肿瘤 ， 细胞病理学检查 是起到 提示作用 ， 组织病理学检查 是恶性肿瘤理赔的 金标准。
（5）中晚期恶性肿瘤无法通过手术获得病理学诊断报告，我们如何来实现临床诊断呢？
以肝癌为例，在国际上有一个通用的诊断标准，除了通过组织病理学确诊以外，肝癌还可以通过两种手段来获得临床诊断。
一是具有两种典型的影像学检查表现，病灶要大于两厘米，可以实现确诊；
二是有一项典型的影像学表现，甲胎蛋白也就是肝癌特异性的肿瘤标记物大于每毫升400纳克，同样也能得到临床上的确诊。
好了，关于“ 恶性肿瘤理赔重点 ”的内容就说到这里，
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