来源：天津日报
“我从手机线上发起*款贷**申请，纯信用，无担保*抵押无**，10分钟完成申请与授信，1分钟到账490万元，就这么快！”天津吉达尔重型机械科技股份有限公司总经理李尚杰对金城银行的服务“加速度”赞不绝口。全面完成数字化转型的天津金城银行，服务小微实体经济的速度、力度、广度正在加速凸显。截至今年7月底，该行通过纯线上、*抵押无**、全天候的数字金融服务模式，已触达天津1.5万户小微企业，共计提供40亿*款贷**授信额度，累计放款已超21亿元。
尤为难得的是，今年以来，虽受疫情反复等多重因素叠加影响，前7个月，金城银行服务本地小微企业的户数及放款金额仍实现了逆势飙升，相比2021年全年呈倍数增长。其中，小微企业户数增长1.5倍，放款金额增长3倍。作为本地唯一一家民营银行，金城银行立足天津，紧紧围绕“六稳”“六保”战略任务，持续加大对本地小微企业的信贷资源倾斜力度，积极做好普惠金融的补位者和探索者，在助企纾困、服务天津“制造业立市”等方面发挥独特作用。
速度
分分钟资金到账
数据显示，2022年以来，金城银行持续加大普惠小微*款贷**投放，截至6月末，普惠小微*款贷**增速超过110%，高于全行各项*款贷**同期增速。
为精准服务小微企业， 金城银行创新推出了不少数字*款贷**产品，其中的金企贷，如今已成为不少小微企业口口相传的“明星产品”。
“我们仅用88天就正式上线了金企贷，这个上线速度都打破了行业记录。”金企贷相关产品负责人说，这款产品可以说“就为了小微企业而生的”。产品上线一年多来，单笔支用金额平均在40万元左右，平均支用周期仅2个月，非常符合小微企业“短、频、快”的资金周转需求，目前金企贷的复借率已超过50%。
天津一家金属结构公司的负责人，用了三个关键词来形容金企贷：“快、方便、额度高”。
作为一家设计制造光伏支架的小微企业，该公司设计的支架可调节系统，可自动调节面板支架角度，使光伏面板发电量整体提升10%左右。在践行碳达峰、碳中和的大背景下，各地对清洁能源的需求越来越高，该公司的发展也迎来了高光时刻，其光伏支架订单快速增加，这本是好事，却也为其带来了新的困扰。
“以前我们的单子都比较小，现在都是一些大的集团公司采购，对光伏面板支架的需求量也比较大，但原材料钢材又涨价，就出现了比较大的资金缺口。”该公司负责人说。通过企业家朋友介绍，今年3月，他在手机上申请了金企贷，在没有任何抵质押的情况下，几分钟就拿到了245万元的信贷额度，利率也非常合适，为企业资金周转提供了非常高的便利性。
结合小微企业的用款习惯及提前还款的需求，金企贷也设置了合理的*款贷**还款期限及还款方式，避免对小微企业还款造成压力。
“疫情环境下，小微企业对资金周转的效率要求更高，所以我们支持随借随还，按天计息，用多少天算多少天，企业可以7×24小时在‘金城银行企业金融’公众号上进行自主操作，随时随地解决资金周转难题。”金城银行相关产品负责人表示，数字金融加速了小微企业获得资金以及使用资金的效率，提升了金融服务实体经济的质效。
力度
额度高且减费让利
为了落实国务院及天津市委、市政府和人民银行、银保监会相关助企纾困措施，金城银行还推出了“金城助微”计划，为受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等小微企业，优先保障融资需求，助力企业渡过疫情难关。
与此同时，金城银行也充分利用转*款贷**等工具，匹配了首期3亿元专项*款贷**额度，为国家重点支持的各类“专精特新”、科技型企业、涉农企业减费让利，进一步降低小微企业的利息负担。
天津吉达尔重型机械科技股份有限公司就是获益者之一。
在天津市高新制造业最密集的北辰经济开发区，走进吉达尔公司的自动化厂房，但见数十台高精度数控设备正一刻不停地运转着，为一些重型设备的核心部件拉杆通孔加工，给很多大型设备拉杆抛光，一派喜人的繁忙景象。
公司总经理李尚杰介绍， 吉达尔现在是国家级“专精特新”小巨人企业，拥有重型锻压设备中的智能型拉杆组件“杀手锏”技术，中国一重、中国二重、天津天锻等央企国企都是其服务的客户。这两年发展势头很好，但也有成长的烦恼。
“我们的生产订单金额越来越大，但由于自身处于产业链的中间环节，上游需要为供应商即刻支付原材料款项，而下游订单又常常有一定的回款账期，公司有时需要几百万元甚至近千万元的阶段性垫资。垫资的时长短则一两天，长则一两个月。这时候最需要资金来救急。”李尚杰道出了“专精特新”小微制造业企业面临的共同“痛点”，那就是常常遇到的供应链垫资问题。
李尚杰把难题交给了金城银行。他说，吉达尔在成长的不同阶段，都曾得到该行专业又暖心的支持。早在2018年，金城银行的普惠金融产品“金税贷”，就在关键时刻将其“扶上马送一程”，助其科研发展驶入快车道。这一次，金城银行为吉达尔匹配的是该行最新研发的专精特新信贷产品“专新贷”，特点是“纯在线申请、纯信用审批、纯智能风控”，可以随借随还。
2021年10月，李尚杰通过手机申请了金城银行“专新贷”，10分钟获得490万元授信，1分钟提款到账！前不久，他再次用手机线上支取了400万元，自去年首次提款以来，吉达尔根据资金缺口情况，共计提款25次，如今是满额提款状态。
“专新贷按日计息，年化利率才3.96%。真是解决了我们的大难题。啥叫金融及时雨，这就是！”李尚杰说，有了金融机构的鼎力支持，吉达尔可以心无旁骛地阔步前行。今年上半年，公司被纳入了天津市上市入库企业，是全市16家入库企业之一。他们计划将在2025年前后登陆北交所或科创板。
广度
手握“金刚钻”多揽“瓷器活”
吉达尔的融资案例并非孤例。天津很多科创企业都从金城银行这里获得了分钟级的融资支持。它们不用担心缺乏抵押物、企业信用难评估等融资短板，因为金城银行会用数字金融科技去攻克。
小微企业融资难、融资贵是个世界性难题，其根本症结在于银企之间信息不对称。而金融机构服务小微企业最大的难点，莫过于无法精准评估风险，因此支持小微企业的数量、范围、规模都非常有限。那么，金城银行为何“敢贷、愿贷、能贷、会贷”呢？
答案是：该行找到了一把可持续、高效率服务小微企业的“金钥匙”。其核心是针对小微企业的数字风控系统。
“我们自主研发的针对小微企业的数字风控系统，经过一年多的风险验证，目前表现非常稳定。”金城银行相关负责人表示，该行自主研发的私有云计算平台，为业务运维提供了智能运行与网络安全双基础。在此基础上，金城银行充分利用大数据、机器学习、知识图谱等前沿科技搭建了数据中台。当前，大数据风控平台已积累60+风险模型，并延展开发出6000+风控策略与30万+特征变量，应用在银行全量普惠金融业务中。
针对小微信贷风控，金城银行在大数据、机器学习基础之上，还额外迭代使用了先进的知识图谱技术，以图计算多维关系视角补充小微企业缺失数据，拓宽自身数据挖掘能力，精准识别团伙欺诈，并对小微企业信贷全流程进行质量监控。
正因为大数据风控的良好表现，金城银行对小微企业风险实施精准量化评估，并逐步形成了可持续、可复制的商业发展模式。
接下来，金城银行还将进一步优化迭代大数据风控模型，利用更广泛的规范化数据，持续提升精准评估风险的能力，逐步扩大服务小微企业的广度与覆盖面，综合运用各项政策性工具，来持续支持小微企业、民营企业等实体经济走稳走好。
“金融+科技”如猛虎加双翼。而手握“金刚钻”，就要多揽“瓷器活”。该行表示，在确保普惠小微信贷投放增量扩面的前提下，将努力实现2022年新发放普惠型小微企业*款贷**利率较2021年逐步下降，持续提升普惠金融的普及性及可获得性，加速普惠金融落地。
金城银行服务天津实体经济的生动实践，诠释了数字科技在普惠金融领域的非凡魅力，也展现出民营银行服务区域经济和国家战略的切实担当。