今天说说*款贷**的事儿。
买房做商贷，等待放款的那段时间里，内心是不是很纠结？
为啥？万一款项批不下来怎么办？毕竟银行不放款的情况也不是没有……可是该有的良好征信是有的，收入证明也开了，问题可能会出在哪？
征信是硬条件，能“翻盘”的机会不大，一般征信不好的都直接劝你放弃*款贷**这条道 ；征信正常的呢，你以为就没事了？用以证明其还款能力的个人收入证明，可能是最终阻止你成功*款贷**的“根源”……
莫小看这一张纸，里面学问大着呢~
如何正确且高效地通过*款贷**审核？接到往下看。
收入并不是越高越好
简单来说，收入证明是银行*款贷**时审核借贷人偿还能力的重要依据，将直接影响房贷的额度，所以宜遵守“实事求是”的基本原则，也可以根据需要适当上浮。
通常情况下，银行会要求借贷人的月收入应该至少为房贷月供的两倍以上。但有的朋友为了能贷到更多的款，选择将月收入开得较高。
比如本来你收入只有3000元/月非要开15000元/月的，未必银行是“gua”的蛮？不查你查哪个？不卡你卡哪个？
所以在写收入金额的时候，我觉得有个重要的标准做参考：
你的收入一定要结合目前本地的经济状况和本人的工作类型。*比假**你是做销售的，开证明的时候把奖金绩效一并算上，再上浮一点，收入看上去立马好看了许多不是？也不能高得离谱，至少跟实际情况不能完全脱离，最好保持与行业工资的水平相符合，再衡量一下银行的流水。
我见过那种小公司职员月入好几万的，莫说没提醒你，小心顺丰来敲门。
证明材料只挑重要的就好
有朋友以为开收入证明就是要把能放上去的东西都放上去，拜托~你又不是去相亲的……
其实，收入证明只需要把证明你的个人重要信息和偿还*款贷**能力的信息突出就可以了，比如在德阳，一般我们提交的个人收入证明常规格式如下：“姓名、身份证、职务、工资、公司地址，联系电话，单位负责人的签字及加盖公章。”另外，像一些股权、分红等信息也可以适当写进去，这样给自己的综合还款能力加分不少。
德阳目前正在使用的某银行收入证明模板
多了就不需要了，如果你执意填写，例如养了几只狗几只猫，可能会造成不可预计的结果，请慎重。
社保和公积金有用，而且很有用
要知道，社保公积金的缴存时间是你最好的工作时间证明。
对于城市里*款贷**买房或者提供*款贷**的银行来说，稳定的社保和公积金就是一项非常有用的社会保障和生活保障，其缴存的时间越长越有利于*款贷**的审批，因为这将有效降低银行评估*款贷**的风险。
对那些一年里换好几份工作、社保随时都断缴的童鞋而言，银行对你还款能力的信任度可能只比“外星人即将攻占地球”高那么一点点。
自由职业者也能*款贷**买房
老铁们注意，划重点了啊。对于自由职业者（也就是所谓的没有工作、没有工作单位、或是自己创业自己给自己发工资的这部分人）而言，没人能证明收入情况怎么办？
等于这点事就把银行难到了？实际上，银行是有自己的一套评估方式的——如果说你没有开具收入证明的条件，那么银行流水就可以作为另外一种形式的“收入证明”来衡量还款能力；如果你是自己创业，那还可以出示营业执照、税务登记证、完税证明等，这些同样可以成为你的“收入证明”。
没得工作的人就真的还是算了，就算你做了流水买了房，到时候还不起钱，还是落得个没房子的结果。
有个小建议，从事自由职业的朋友想要买房子，可以考虑提前半年就做一个合适的银行流水，未雨绸缪总是没错的。
收入不够房贷的两倍也能*款贷**
银行的要求是为了有效降低*款贷**放出的风险，但规矩是死的人是活的。这种时候也是有办法可以解决的。
第一种是提高首付比例、减少*款贷**额度、延长还款期限。
第二种是增加共同借贷人。
前者是主动增加首付告诉银行“我能挣钱”，后者是“一人不够两人来凑”，放款的可能性都会大不少。
小结
所以，购房*款贷**申请时请一定不能抱有侥幸心理去弄虚作假，实事求是是基本准则。
根据自己的实际情况，选择合适的方式方法，*款贷**其实并不难的，大多数时候，可以参考销售人员的建议。
祝，顺利。
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