锦州银行自改革重组以来，学习贯彻人民银行、银保监会金融科技发展规划和数字化转型指导意见，结合自身发展战略启动了金融科技三年发展规划。锦州银行董事长、行长对全行数字化转型工作高度重视，高阶引领制定“数字新锦行”发展蓝图，提出以“战略为导向、创新为引领、客户为中心、安全为底线、自主可控为基础”的转型原则。在健全数字体制机制、夯实数字基础设施、加快业务数字化进程、构建数字运营体系和提升数字金融普惠性、安全性、智能性和便捷性等方面多点发力，金融科技守正创新能力显著提升，锦州银行逐步迈入高质量发展新阶段。近期“数字化锦州银行建设项目”入选了由工业和信息化部新闻宣传中心、中国信息通信研究院联合主办的“数字企业·智引未来——2022中国国际服务贸易交易会企业数字化转型论坛”大会数字化转型典型优秀案例。
锦州银行行长 郭文峰
锦州银行首席信息官 陈志祥
健全数字体制机制，
强化高阶管控能力
锦州银行以“理念转换、思维转向、组织转型、模式转场”四个转变为核心开展数字化转型的全渠道、全流程和全场景的重塑。充分发挥管理层的变革领导力，将数字化转型确定为全行发展战略，推动全行上下转换发展理念和工作思维。金融科技发展委员会在原有职能基础上增加数字化转型领导小组职能，强化高阶引领作用。通过“线上线下一体化、金融生态融合化、数据智能创新化”的三大工程，统筹推动全行数字化转型、业务和技术创新、数据治理工作，推动锦州银行服务模式、服务品质、服务生态的全面升级。
1.开展组织转型，培育数字基因
一是推动科技组织机构改革。构建一部两中心体制，即金融科技部和数据中心、研发中心组成的金融科技支撑体系，强化精细化分工和专业执行力；建设专业化队伍和柔性团队，面向业务领域开展全功能研发团队组织体系建设，同时组建产品经理队伍，科技与业务深度融合，打破科技与业务间的壁垒；强化科技激励机制，通过揭榜挂帅选拔优秀科技人才，建立动态激励机制，提高科技核心人才和骨干人才薪酬水平。加强外部招聘力度，科技从业人员比改革前增加近30%。强化骨干人才培养，培育数字基因，金融科技创新活力得到充分激发。
二是转变科技研发运维模式。打破以前“唯责任”边界的组织模式，推动运行机制向敏捷组织转型，强化协同和担当。建立以DevOps为基础的一体化研发闭环管理体系，以敏捷转型及精益思想实践落地为基础，以自动化持续交付工具链建设为支撑，以轻量化ITSM建设为辅助，通过研发效能度量，构建起持续改进的闭环管理机制。采取A/B双团队运行、稳态和敏态并行的方式，采取“小步快跑”构建低成本试错容错、快速迭代的交付模式，逐步实现每月一交付，直至两周一交付的敏捷研发目标。转型后研发质效提升明显，测试缺陷率下降15%、生产问题数降低80%、研发周期平均缩短60%。研发效能的提升，也获得了业界的认可，锦州银行成功入选中国信息通信研究院主办的“2022首届XOps产业生态峰会”研运质效典范标杆案例；成立专项运维团队，与研发测试团队物理分离，开展数据服务需求治理、系统变更、版本投产、健康巡检等集中操作、统一评审。开展应用系统运维能力成熟度评估，推进智能运维管理平台建设，强化运维监控和应急处置的综合管理，推动运维向自动化、智能化转型，逐步实现基于数据驱动的精细化运维管控目标。
2.开展IT架构转型，提升高阶管控能力
一是成立应用架构、技术架构和数据架构团队，推动全行IT架构转型，实现架构集中统一管控、分层决策，并嵌入软件研发生命全过程中。发布企业级架构蓝图，针对项目或系统本身的架构规划、设计、实施以及变更等关键环节进行有效的架构管理。逐步摸索出一套适合以外包研发为主的城、农商行的架构管理模式，形成自有技术栈，提升应用整合复用共享能力，提升高阶管控能力，减少重复建设，降低后期维护成本，为全行数字化转型保驾护航。
二是积极开展架构转型工作，提升企业级技术能力和引领创新能力，夯实数字化转型基础，为业务发展减负赋能和创新引领。引入中台思维对全行所有应用系统的定位、系统边界进行规划，下沉公共服务能力，改变原有烟囱式功能服务提供方式，提升技术资产复用能力。相继规划实施了全行业务中台、数据中台建设工作，同时推动企业级数据交换体系建设。广泛应用RPA、生物识别、OCR、智能语音、分布式服务等技术，打通业务流程断点、堵点，提升客户服务体验和风险控制水平。
加强数字基础能力建设，
提升数字化发展水平
1.夯实基础设施，谨守安全底线
一是提升生产稳定运行水平，建成锦州银行大数据中心。构建部署简、运维简、架构简的绿色数据中心新布局，实现同城灾备数据实时同步和零丢失，切换操作脚本化自动化和智能化，切换演练操作时长相比转型前缩短了70%，提高了数据中心容灾能力；同步开展应用系统高可用改造，提升应用系统的本地高可用和同城灾备高可用能力，生产问题数相比转型前下降了42%，重要信息系统可用率提升到99.96%，业务连续性水平得到了进一步提升。
二是增强安全风险管控能力。开展安全架构顶层规划与体系建设，形成安全管理、安全技术、安全运营架构体系。总行成立信息与网络安全领导小组和安全团队，健全安全管理组织。加强安全常态化评估和漏洞监测整改，升级终端安全、数据安全、网络安全、应用安全沙箱防护体系，以及配套工具链建设，将安全管控贯穿到软件研发流程中。
2.推动业务转型，加快数字化进程
外部服务方面注重客户端到端全旅程体验，全行相继在网络金融、大对公、大个金、大资管、财务运营等业务领域，开展信息系统数字化转型工作。聚焦业务产品创新、流程优化和效率提升、客户体验提升，数据创造价值助力精准营销、智能风险防控，全渠道重塑提高全产品的线上化、智能化、数字化水平。如锦州烧烤信用卡荣获由金融数字化发展联盟主办，《中国信用卡》《银数观卡》和银联数据联合承办的“卓越信用卡”评选活动“2022年全场卓越大奖”。内部管理方面围绕“掌上化”“无纸化”“协同化”“移动化”推出移动办公品牌，实现3A（Anytime、Anywhere、Anything）办公，全面提升内部管理效能。2022年以来，锦州银行通过“VPN+云桌面”等技术手段，多次实现大规模远程“云办公”“云研发”“云投产”，切实保障疫情多次封控期间金融工作有序开展。
建设数字运营体系，
构建数字金融生态
1.强化数字运营，构建线上线下一体化格局
按照线上优先、线上线下一体化的原则，构建面向全客户、支持全业务、覆盖全渠道的运营服务模式，提升金融服务的普惠性和便捷性。线上渠道持续升级手机银行、网上银行系统，将柜面交易功能向线上迁移重塑，加速智能语音交互、人脸识别等新技术应用，构建生活频道开展消费金融建设。通过手机银行、小程序等线上预约线下柜面办，线下办理进度线上查，推动线上线下联动。数字化转型以来，手机银行客户数、交易笔数、客户渗透率均实现倍数级增长，为此锦州银行手机银行荣获《银行家》2022年度中国“十佳手机银行创新奖”。线下渠道通过实施网点减负、强化网点赋能，设定“数字化引导、协同化经营、轻型化组织、陪伴式服务”转型目标，以客户为尊、员工为本，进一步激发网点经营活力。一是开展网点业态划型画像，厘清网点定位、提升网点地位，并据此优化网点人员配备结构、财务资源配置、薪酬绩效激励政策、人才培训教育，推动网点基因由业务处理向营销服务转型；二是优化厅堂服务分区布局，以客户为中心加强客户动线管理。通过网点布局整合、网点群落化改革强化网点运营资源整合；三是优化网点柜口设置、岗位设置和优化劳动组合，开展柜面业务流程优化工作，打造组合交易模式，推动业务运营集约化改革，将网点柜面业务处理效率提升30%以上。推动柜面高频低价值交易线上迁移，自助渠道迁移，改革后网点业务分流率稳步提升10%以上；四是构建网点陪伴式营销服务体系，针对“厅堂迎客分流主动式营销”“客户等候休息主动式营销”“柜面业务办理一句话营销”和“自助智能服务陪伴式营销”四类场景，优化厅堂、外拓营销工具，整合网点各类销售系统，面向不同客户需求提供端到端全旅程服务和精准营销，提高客户金融服务的便捷性和满意度。
2.丰富生态建设，推动金融生态融合化发展
打造*界无**金融服务体系，依托API开放平台，通过与GBC三端合作创新开展政务、产业供应链、民生消费等开放生态场景建设，拓展银行服务边界。通过数据驱动强化GBC协同联动，构建“善政”“兴企”“惠民”场景生态。锦州银行荣获“第二届城市商业银行数字金融与支付创新评选”活动“场景金融创新优秀奖”。依托G端“政务+金融”构建智慧政务金融生态体系，面向财政、社保、医疗、教育等垂直行业提供数字政务产品和综合金融服务，拓展B端和C端客户群体。依托B端“产业+金融”构建智慧产业金融生态体系，助力大型企业客户开展数字化转型，赋能核心客户及上下游产业链客户生产经营；助力中小微客户，轻型化推出涵盖财务管理、人事管理、日常办公等ERP功能，赋能金融支付结算服务与企业内部管理一体化。打造数字普惠发展新模式，推动经营快贷、网贷通、数字供应链三大线上产品，提升业务审批效率和客户融资体验。通过C端“生活+金融”打造“锦银E生活”本地生活服务平台，强化金融+生活服务的协同互补，聚焦手机银行等C端客户，面向老百姓民生消费场景，以积分权益为载体，围绕衣食住行等高频生活场景引入第三方构建本地特色商圈，提升一站式服务能力，提升客户黏性，增强市场竞争力。2022年在疫情多次封控期间，锦州银行联合当地供销社推出线上“抗疫保供专区”，保障百姓民生“菜篮子”供应。依托数据中台和“行内+行外”生态场景实现客户挖掘、产品推荐、渠道触达、效果评估等全流程营销闭环管理。加强数据在G端驱动、B端引流、C端促活的应用，赋能GBC一体化、数字化运营营销。
3.深化数据应用，引领数据智能创新化升级
一是统筹推进全行数据治理工作，分批开展数据全入湖工作，推进全行数据标准建设，以及信息系统数据纳标贯标工作，提高数据基础质量。
二是打磨数据中台，开展大数据平台数据服务层建设，提升运用数据要素创造价值的能力。盘活数据资产，建立面向全渠道、全场景的数据服务平台。建设客户画像、标签等，数据驱动为精准营销提供支撑。开展实时计算支持服务建设，为财富总览、智能风控提供数据支持能力。建设智能BI报表平台，提升自动化、智能化水平，助力业务经营决策分析。
三是持续深化数字技术应用，未来锦州银行将进一步深化人工智能、机器学习、知识图谱等金融科技新技术的研究和应用。借助AI技术和专家预测模型，赋能自动化审批，进一步提升客户金融服务的可得性和公平性，以及服务小微企业敢贷、愿贷、会贷能力，为实体经济、老百姓提供更有利的金融支持。
数字化转型不只是单一的业务模式、技术能力转型，对锦州银行而言是一场深刻的内部变革和经营转型。在数字经济发展的大趋势下，锦州银行将持续深化“数字新锦行”建设，赋能全行业务创新发展，践行金融服务实体经济的本源和初心，为“数智辽宁”增添产业发展新动能，与东北区域经济社会发展同频共振。
（栏目编辑： 韩维蜜）