同在12月12日，那边支付宝打造“双十二”购物狂欢季，这边中国银联集合了20余家银行的“小伙伴”推出“云闪付”，这个擂台打得要不要这么明显啊？当然，竞争无处不在，在日渐公平、成熟的市场环境下，只要是健康、良性的竞争，获利最大的还是咱们老百姓。移动金融成为互联网金融发展大趋势，也成为各家机构拼抢的“红海”。从红包大战到打车软件砸钱互搏，支付宝、财付通等第三方支付机构在移动金融领域积累较高“人气”，“耕耘”多年的效果开始显现。而银行的移动金融发力有些滞后，消费场景嵌入稍显逊色，线上支付份额和体量不成正比。
不过，“财大气粗”又拥有较多客户资源的银行，要想在移动互联网金融领域实现弯道超车并非不能。打消彼此壁垒，联合起来，用新的服务理念和产品创新开路，剧情反转或许就在“手”边。
来看看，在竞争中银行有哪些“优势牌”可打？与此同时，我们老百姓有哪些便利可以享受？先从20多家银行“组团”来战的“云闪付”说起吧。
云闪付：“闪付”都还没整明白，又和“云”扯上干系了？其实，“闪付”就是一种非接触式支付，通过特制卡片或安装在手机上的卡片，在ＰＯＳ机上“挥”一下即可支付。而“云支付”则更进一步，索性连物理卡片也不要了，直接在手机中储存一张虚拟卡作为银行卡的“替身”，在POS机上“挥”手机的同时，和银行的云端交互信息，“秒杀”变“秒刷”。
优势及便利：“云闪付”在手机上存储的是“替身卡”信息，支付时不显示真实卡号，能有效保护持卡人隐私及支付敏感信息，而且比刷卡支付更便捷。如果合作银行能从目前二十多家扩展到更多，支持系统能从目前的安卓扩展到苹果，说不定能够成为银行和支付宝等支付机构线下抢夺市场的利器。
不足：目前来看，“云闪付”推广开来并非一朝一夕。银行和银联还面临POS终端的改造、人员的培训、技术升级等一系列问题，但最为关键的是这种新的支付方式会有多少使用者买账。阿里巴巴和腾讯在拼抢打车软件市场份额时烧了多少钱？微信推红包时自掏多少腰包？双十二百姓们拿到了多少折扣？这些对百姓实实在在的好处才是推广一款产品最直接、最有效的方式，银行要想奋起直追恐怕还得在如何让老百姓们得点实惠上多想些办法。
直销银行：直销银行已经不是什么陌生的概念了，并且成为银行发展互联网金融的“标配”，目前各家银行已上线的直销银行超过20家。
优势及便利：通过直销银行，百姓投资理财不用再跑银行排大队了，只需用手机在直销银行上开个账户，不管用哪家银行的银行卡都可以绑定，立马可以在线购买金融产品。百姓理财投资方便了，而银行则获得了更多的他行客户，摆脱了物理网点的限制，增加了存款来源。
不足：相较于余额宝等互联网理财产品，直销银行的理财门槛限制仍是绕不过的坎儿。另外，直销银行虽然打消了各银行客户间的壁垒，但是对于产品还是心有芥蒂，大多推出的是本银行的理财产品，产品选择上并不丰富。
手机银行：在移动互联网的深度介入下，各家银行都在不断提升手机银行的服务，百姓的金融生活正在越来越便捷，大可不必非去银行排大队。
优势及便利：不只限于存贷汇这样的传统金融服务，现在越来越多的个人业务可通过移动互联网渠道完成，缴水电费、购买飞机火车票、缴话费分分钟不在话下，有的银行的手机银行甚至还能提供网上挂号、无卡取现等独有的增值服务。
不足：银行的移动小额支付服务正在逐步赶上支付宝，但由于手机银行还没有打破扫码支付的监管，所以线下支付推广效果远不及支付宝、微信支付。
银行系电商：工行“融e购”卖出的苹果手机台数超过京东，这让“融e购”一时名声大噪。依托全面的金融服务，“银行系”电商的竞争力开始让纯互联网电商不敢小觑。
优势及便利：“真货”“品牌”这是银行系电商推广时着力强调的，以银行信誉作保障，购买者似乎很买账。在银行跨界做电商的过程中，银行帮助企业进行产品销售，能够更深入进入实体企业，带来更多的延伸服务机会。
不足：银行跨界做电商，产品远不及纯互联网电商丰富，价格不够“亲民”，活动折扣也稍显逊色，稳定的客户群体并未形成。因此，通过移动端购物对于金融业务的正向激励还在逐步显现阶段，尚不能与淘宝对支付宝的推动作用相匹敌。
手机转账免费：一边是喊了多少年“减免手续费让利于民”，一边是打诞生之初就以“免费”吸引客户，银行在转账服务这个业务上，渐渐让出市场给第三方支付机构是必然，但是银行绝不会甘心拱手相让，转型势在必行。
优势及便利：为应对来自互联网第三方支付机构的冲击，半年时间内已有至少招商银行、中信银行、上海银行、浙商银行等六家银行推出了手机银行、网上银行转账全免费服务。可以想见，在与第三方支付的竞争中，银行给予用户的免费的午餐也许会越来越多。
不足：目前推广转账免费的多为股份制银行和城商行，五大行拥有更大的客户基数，网点多相应成本也更高，手机转账免费恐怕难以迅速推广至大型商业银行。
个人消费贷：才过完“双十一”又来“双十二”，“剁手族”一个个“欲壑难平”，这也使得消费*款贷**市场火爆。在新的网络环境下，目前越来越多的消费者喜欢在移动端进行借款操作。
优势及便利：银行拥有雄厚的资金实力，较网贷平台、个人消费*款贷**公司来说，本身资金成本较低，通过移动端发放*款贷**又可以进一步缩减成本。因此，银行的个人消费*款贷**利率相对较低，这对于“剁手族”来说，极具吸引力。
不足：银行的金融服务并没有很好的嵌入百姓日常生活，因此获取有效客户方面远不及一些互联网企业。目前银行审核环节仍然较为繁复，客户体验难以与蚂蚁微贷、京东白条等长期跟踪网购客户喜好的机构相比。
有数据显示，截至2014年底，我国移动互联网人口达7.29亿，但在金融服务方面的渗透率仅25%，仍有极大的开拓空间，这让每一个人对于金融触“手”可及充满期待。
今年，银行转型举措频频，互联网金融机构也在拓展市场领域，双方在移动端的拼抢激烈，新产品、新服务层出不穷，大折扣、免费季接踵而至。看着各家机构在移动金融领域大打出“手”，老百姓不由慨叹：让竞争的暴风雨来得更猛烈些吧！（记者吴雨）
信息来源：新华视点