近日，《中国银行业》杂志2022年度“十大好文”评选活动圆满结束，本次活动号召微信公众号粉丝通过官方公众号“中国银行业杂志”（zgyhyzz）对推选的杂志2022年度20篇候选文章进行了公开投票，并邀请行业专家对文章打分。最终根据粉丝投票数量和专家评分情况综合加权计算排序后选出2022年度“十大好文”。名单如下：
1
对产业数字金融业务实践的若干思考
作者：关文杰，华夏银行*党**委副书记、行长
刊期：2022年第6期
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融入国家总体战略布局，积极发展产业数字金融，是银行业构筑竞争新优势的重要举措。作者凭借对产业数字金融的深刻理解，提炼出一套推动产业数字金融业务发展的“方*论法**”，提出在“数据可用”基础上，沿着积累数字资产、挖掘数字价值、创设数字信用、形成数字担保四个数字层次演进，最终在实际业务中创设数字信用，形成应用结果。文章深入剖析产业数字金融的本质，研究深入扎实，颇具前瞻性和启发性。
2
标本兼治推动中小银行结构调整
作者：陈道富，国务院发展研究中心金融所副所长，研究员
王 刚，国务院发展研究中心金融所金融机构研究室副主任，研究员
于 涛，国务院发展研究中心金融所，副研究员
刊期：2022年第8期
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我国地方中小银行当前成为高风险金融机构的主体，对金融系统稳定和区域经济健康发展形成潜在风险。该文在重新梳理了当前中小银行现状特点和发展环境，以及存在的优劣势和机遇挑战的基础上，对其核心功能和业务进行了重新定位，并提出了中小银行结构调整的目标、原则以及实施路径。该文关注难点、剖析痛点、寻找定位，为我国中小银行可持续发展，提供了兼具可操作性和启发性的参考框架和操作指引。
3
人工智能与科技伦理建设
作者：姚前，中国证监会科技监管局局长
刊期：2022年第1期
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AI作为战略性新兴技术，日益成为科技创新、产业升级和生产力提升的重要驱动力量。近期，ChatGPT的现象级应用引发各界关注，其具备面向通用人工智能的特征及巨大潜力，但另一方面也存在着科技伦理风险，包括对人的替代和异化，让人们再次聚焦于对科技伦理的探讨。作者长期从事科技监管工作，敏锐地洞悉了AI在技术失控、技术滥用、人机对立等方面潜在的风险和挑战，在文章中前瞻性地提出了各方协同合作，推动“以人为本”的AI道德伦理建设的观点，对当下颇具启发性，是一篇高质量的专业文章。
4
对洗钱高风险客户强化尽职调查的几点再思考
作者：刘丽洪，中国人民银行营业管理部
刊期：2022年第9期
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对洗钱高风险客户强化尽职调查是金融机构贯彻“风险为本”反洗钱工作理念的集中体现，既是反洗钱履职中的难点，也是监管部门现场检查的重点，且处罚金额较高。作者是第一批从事反洗钱监管专业的“老兵”，从事反洗钱工作近二十年，不但具有丰富的一线反洗钱监管经验，也有着坚实的理论研究功底。文章紧密联系反洗钱工作实际，阐述了当前金融机构强化尽调存在的典型问题，分析了问题成因，并给出工作建议，“干货”满满，对金融机构从事反洗钱工作具有较强的现实指导意义。
5
中小银行供应链金融发展现状、挑战及建议
作者：张吉光，上海银行总行计划财务部副总经理（主持工作），上海金融学会理事
陈舟楫，上海银行总行计划财务部战略管理部高级主管
傅家范，上海银行总行计划财务部战略管理部研究员
刊期：2022年第11期
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近年来，供应链金融正在成为中小银行探索差异化、特色化发展的重要业务方向，已有多家中小银行在供应链金融管理架构、业务模式、金融科技应用等方面进行了有益探索。与此同时，仍存在较多内外部制约因素。本文基于对24家中小银行及44家使用银行供应链金融服务的企业问卷调研，梳理目前中小银行发展供应链金融的业务实践、难点与挑战，并提出完善中小银行供应链金融政策环境的政策建议，包括引导核心企业加强与银行合作、强化征信体系建设、鼓励创新融资工具等，以期合力提升中小银行供应链金融服务能力。
6
银行竞争策略是一维“盯同业”还是多维“盯需求”？
作者：黄志凌，中国建设银行前首席风险官、原首席经济学家
刊期：2022年第7期
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20世纪70年代以来，全球金融界发生了一场以金融深化为核心的“金融革命”，初步改变了银行与非银行金融机构的边界。进入21世纪以来，金融科技快速发展再次改变了持牌金融机构与非持牌企业提供金融服务的边界。在此背景下，商业银行传统的“盯同业”竞争观不仅无法适应市场竞争新变化，而且还带来了一系列潜在的系统性风险。为此，作者基于银行发展的底层逻辑以及自身多年从业体会，从宏观需求、微观实践以及现实存在的误区等多个角度进行了系统分析，提出了许多建设性意见。本文刊发后受到了较大关注，引起了银行从业者以及研究者的广泛热议。
7
推进银行保险机构ESG信息披露的几点思考
作者：叶燕斐，中国银保监会政策研究局巡视员
谭 林，中国银保监会政策研究局
刊期：2022年第7期
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ESG信息披露是银行保险机构贯彻新发展理念，践行社会责任，执行监管规定，开展风险管理的重要举措。本文作者梳理了金融机构信息披露工作的五个关注重点：要兼顾全球发展的共同需要和发展中国家的特殊需要、兼顾国内实践和国际经验、兼顾效果信息和过程信息、兼顾一般披露与特殊项目、兼顾总量信息和颗粒度信息，并重点指出，为持续推动银行保险机构高质量开展信息披露工作，应梳理现行披露要求和指标，研究建立统一的披露体系；明确信息披露原则，准确界定强制披露范围；采取定性和定量相结合，提高信息披露质量；建立健全申诉回应机制，增强披露的公信力；加强各方工作协同，强化信息披露保障。
8
“断卡行动”以来的银行个人账户风险管理研究
作者：张竞宇，平安银行总行运营管理部风险模型团队负责人
刊期：2022年第12期
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近年来，全国各地陆续开展严厉打击整治非法租售电话卡、银行卡违法犯罪活动（简称“断卡行动”）。《反电信网络诈骗法》于2022年12月1日正式实施，更是直接从法律层面上明确了银行业在反电信网络诈骗中的角色、权利和职责。本文作者研究认为，银行业需要建立一套“反电诈新型账户风险管理体系”。与一般反诈类文章内容流于表面不同，本文结合银行实践和金融科技研究，通过事前、事中、事后不同阶段的多维度策略观察，对人脸识别、实时交易拦截、降额管控等多种银行风控手段进行了务实阐述，体现出银行人的专业与深度，具有较好的阅读参考价值。
9
中国大型商业银行ESG实践的观察与建议
作者：吴卫军，德勤中国副主席
曾 浩，德勤中国审计及鉴证合伙人
陈 波，德勤中国公司治理中心合伙人
刊期：2022年第7期
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近些年来，ESG已成为中国商业银行追求稳健可持续发展，实现经济效益、社会效益和生态效益有机融合目标的重要抓手。本文作者立足国际视野总结梳理了我国六家大型银行的ESG实践：2021年度中国大型商业银行的明晟（MSCI）ESG评级稳步提升，ESG工作开始全面融入治理架构和管理流程，与金融科技相关的ESG议题得到更高程度的重视。在肯定成绩的基础上作者建议，中国大型商业银行可进一步理顺ESG的治理和管理架构、在金融消费者保护领域补齐短板、提升ESG信息披露的质量。
10
城商行内控合规管理初探和反思
作者：杜强，供职于中国建设银行股份有限公司内控合规部，2020年4月-2021年11月援建蒙商银行期间担任蒙商银行内控合规部总经理
孙玲，蒙商银行内控合规部中心经理
刊期：2022年第6期
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当前，城商行仍是金融风险防范化解的关键领域。而城商行的经营不善，往往能够从内控合规管理薄弱上找到原因。城商行的内控合规管理体系应如何建设和发展？对此，笔者从内控与合规关系的梳理入手，分析目前商业银行内控合规管理的三种主要模式：内控和合规分立、内控统领合规、合规统领内控，结合援建经历及工作实践，综合考虑监管要求、经济形势、人力资源配置、信息系统支撑能力现状等因素，建议城商行贯彻合规统领内控的理念，以夯实风险管理基础为宗旨，以合理界定部门职责为前提，提高管理效能，构建“目标驱动的内控管理”和“对违规零容忍的合规管理”相结合的管理模式。
文章来源：中国银行杂志
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