首先下结论：提前还款后，缩短*款贷**年限比不缩短年限更省利息。

一、提前还款的情况

提前还一部分款后，剩余的*款贷**本金大幅减少。减少后又形成新的剩余*款贷**本金。这部分的新的剩余*款贷**本金需要在未来剩余*款贷**期限内还清。所以，这又是一个新的按揭*款贷**。

同样多的新剩余*款贷**本金，在缩短年限的情况下，每月还款多，并且还款时间短（因为缩短了时间），而在不缩短年限的情况下，每月还少，并且还款时间长（因为没有缩短时间），可想而知，缩短年限更节省利息些。

举个例子：*款贷**本金80万元，*款贷**年限20年，年利率5%，在第2年末提前还款40万元。*款贷**剩余期限为216期。之后分别按缩短年限和不缩短年限方式还款，哪种方式更省利息？

1、等额本息法

在第2年末的剩余*款贷**本金为750980.33元。提前还款40万元后，还剩余本金350980.33元。提前还款前的月供为5279.65元。

如果缩短年限，那么以后的月供应最接近5279.65元。最可能的方案是将*款贷**剩余期限216期缩短为78期，新的月供为5279.78元。这样，应付总利息为60842.55元。

如果不缩短年限，那么剩余本金350980.33元需要在216期还清，每期月供为2467.51元，应付总利息为 182001.95元。

不缩短年限比缩短年限多还利息=182001.95-60842.55=121159.40元

2、等额本金法

在第2年末的剩余*款贷**本金为720000.00元。提前还款40万元后，还剩余本金320000.00元。提前还款前的最后一个月的月供为6347.22元。

如果缩短年限，那么以后的月供应最接近6347.22元。最可能的方案是将*款贷**剩余期限216期缩短为64期，新的首期月供为6333.33元 。这样，应付总利息为43333.33元。

如果不缩短年限，那么剩余本金320000.00元需要在216期还清，首期月供为2814.81元，应付总利息为144666.67元。

不缩短年限比缩短年限多还利息=144666.67-43333.33=101333.34元。

所以，不论是等额本息法还是等额本金法，缩短年限都更节省利息一些。

二、没有提前还款的情况

讨论一下在没有提前还款的情况下，以*款贷**本金50万，*款贷**年限30年，按当前基准年利率4.9%计算，等额本息比等额本金总支付利息省=455308.1-368520.83=86787.27元（如下图）。

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