关于理财产品的选择，个人认为主要根据个人的风险偏好和资金的多少等情况来确定。要想既要获得较高收益，又想不承担较高的风险，这种好事不一定有。正如鱼和熊掌，不可兼得。因此，只有在风险可控，或者能够承担一定风险的条件下，选择收益较高的理财产品。
去年曾经尝试做了一段时间的P2P理财，我选择的要点是：资金由银行托管，平台信息比较透明，融资项目用于商品流转，有票据担保，期限较短，一般是一个月左右，再一个就是购买的人多，在进度显示中，聚集资金的已达到70%以上等。在此前提下，投入的资金仍然不大。从实操的情况看，效果不错。但是，随着监管的严格，我感觉到未取得重新登记的平台，将面临整顿的风险。因而，不断向平台客服了解，看情形有难度，于是，果断退出收回资金。
此后，也曾尝试做了一段时间的石油现货，投入了部分资金。给我的体会是：赚钱来得快，但是，亏损也来得更快。如果你的资金实力不雄厚，更本承受不了浮亏。比如，总投入50万元的资金，用于做多或做空的下单金额，只能考虑在40%以内，不然，很容易爆仓。更重要的是，心理压力较大，必须随时盯着盘面MACD等指标线的变化情况，况且国外的行情是在我们的晚上深夜。体验了一把之后，也果断退出了。
根据这些情况，我把资金主要用于理财产品。从一年多来实际操作的情况看，所有的理财产品，没有到期延误的现象，收益略少于承诺利率的时候，仅仅是偶尔出现（绝对额都很少，可不值一提），总体收益水平4.2%左右（今年以来，银行的理财产品业绩比较基准一降再降，已远远达不到这个水平了），效果还是不错的。主要做法：
一是选择合适的银行。包括具体的品种、期限、收益水平以及操作方法等，适合自己的就选择。再在不同的银行间，安排适当的资金，不把鸡蛋全放在一个框里。
二是在风险等级上，主要在R1（谨慎型）、R2（稳健型）和R3（平衡型）之间选择，R4（进取型）和R5（激进型）一般不考虑。有的地方银行，将理财产品的风险等级，直接标注为“极低风险”、“低风险”、“中级风险”等字样，直接明了。
三是理财产品的用途上（即底层资产），主要选择国债、央行票据、银行间货币市场工具、交易所债券买入返售、银行存款、同业存单等，同时，还要关注投资比例是否合理，这也是事涉返本、影响收益的风险因素之一。
四是在期限上，根据家庭的资金安排情况，预计较长时间闲置的，可选择较长的期限，因为，比较而言，期限长一些的，收益要高一些。但是，期限是风险控制的重要因素之一。因此，还是应持慎重态度。在实际操作中，安排30%的资金，选择一个月左右的；安排20的资金，选择2个月左右的，安排30%的资金，选择3个月左右的，安排20%的资金，选择6个月左右的。
2个月期限以下的，主要选择开放式，一是节约时间，二是方便赎回，以应急使用；对3至6个月的，主要选择封闭式的，到期本息收回后，再作下一次的安排。
其他品种比如基金、结构性存款等，可以先试；余额宝、京东等理财，相似于P2P平台，风险也与P2P相似；目前大家比较看好的民营银行的智能存款和银行大额存单，也可试一下。不过，在民营银行办理业务，须关注其整体实力和经管水平。前段时间，四川某地方银行发生挤兑风波，差点出大乱子；大额存单，利率高，但期限长。这些问题，都需个人审视、平衡。