大家好！
还有几天就春节了，然而，“提前还房贷”这个话题，却又被推上高潮。
惊不惊喜，意不意外？房奴们开开心心领了年终奖，准备给银行“送钱”却发现阻碍重重。
1、LPR已降至4.3%
事实上，整个2022年，“提前还贷”都在排队，如今，2023年了，“提前还贷”又再次被掀起。
2022年，5年期以上LPR经过 三次调降 （1月、5月、8月），5年期以上LPR累计下降了35个基点，至4.3%。也就是说， 从2023年1月1日开始，就执行4.3%的房贷基准利率了，一直持续到年末。
尽管如此，2020-2021年买房的人，房贷利率却是高位站岗，房贷利率基本都在LPR的基准上加了50-100个基点。
2、还贷难：银行悄然提高还贷门槛
一般来说，春节前夕都是还房贷高峰期，此时房奴们年终奖到账，现金流相对充足，然而今年提前还贷的热度尤为高。为了应对购房者提前还贷，银行正在悄悄地提高还贷门槛，比如：
提前预约，还款需排队；关闭手机银行APP线上还款功能；提高最低还款额度；提高违约金等等。
为何银行要提高还贷门槛呢？其实呀，还是 因为老百姓动了银行的蛋糕呀 ！
银行本意肯定是不希望出现大量的提前还贷的，提前还贷会打乱银行原有的资金计划，也会影响资产端规模和利息收益，除此之外，也会对银行的存贷比、流动性以及资产与负债结构带来直接的影响。
3、提前还贷的诱因
还记得在2014-2017年左右，随随便便就能找到6%以上的投资品种，即便那时房贷利率在5%以上，也相对便宜的。因此，那时候大家买房时，都想多申请房贷、少给首付，结余的存款搬家到了理财和资管。
然而现在不一样了，房贷利率变高了，理财收益走低，甚至还出现亏损，理财产品的利率普遍跑不赢房贷利率，自然而然地就从“尽量多申请房贷”到“争着提前还贷”转变。
再看看下面几个原因，大家就更加明白了。
最近大家的消费逐渐趋向保守；再加上房价上涨速度大大放缓，已无法战胜抵押*款贷**利息；人们对未来经济复苏信心较弱。
现金流充足的客户就会选择主动降低杠杆，提前还贷确实是节省利息、降低机会成本的理性选择。
顺便问一句，今年，你准备提前还房贷吗？评论区聊一聊~
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