为什么买房一定要*款贷** ，但是买车一定别*款贷** 。

同样是*款贷** ，同样是买东西 ，为什么结论完全相反呢 ？

这就是把握本质的重要性

先问三个问题

第一个

你手里有一套房，十年前多少钱，今天多少钱

第二个

你手里有一辆车，十年前多少钱，今天多少钱

第三个

你手里有1万块钱 ，十年前能买到什么 ，今天能买到什么

发现问题了吗？

拉长时间你会发现房子是升值的 ，钱是贬值的 ，车是严重贬值的 。

所谓的买是什么 ，是用一个东西换另一个东西。

明白了谁升值谁贬值 ，该怎么换 ，一目了然。

买房为什么一定要*款贷**啊 ？

因为是在用贬值换升值。 你借来了一个贬值的资产， 然后换成了一个升值的资产， 通过介质的切换改变资产的存储方式， 切换之后， 你的实际资产是在不停的增加 。

但是实际的负债却在不停的减少 。

房子增值了收益是你的借的钱贬值了， 收益还是你的 。

通过空间换时间： 你可以在更早的时间节点拿到更好的资源 ，进而享受到经济增长和城市化进程的红利 ，这个就是买房要*款贷**的背后逻辑。

那买车为什么一定别*款贷**呢？

因为是在用贬值换更贬值的，钱是在贬值，可是贬值也是有相对速度的。

车的贬值速度远远超过钱，10万块钱买辆车磨合期都还没过呢，再卖就得八五折。

稍微开个三五年，一半的价值就消失了。你要是开个十年八年，那10万块钱直接清零了。

钱不够那就买个便宜的好了。

越没钱越需要花在刀刃上，年轻人不要贪图享受，克勤克俭才是根本。

这就是为什么买车千万别*款贷** ，但仅仅是这一个原因吗？

当然不是：还有一个更隐蔽的因素，很多人不知道。

那就是实际利率。

记住了，房贷的利率是实际利率r是最便宜的。

而网贷车贷信用卡，消费贷这些大多采用的是名义利率Apr。

看起来便宜，用起来可就贵了。

房贷是按你用了多少钱算利息，而车贷是按你借了多少钱算利息。

你说这不一样吗？

当然不一样了：比如你借了100万还掉了10万 那剩下的利息就是按90万去算。

这个是房贷的利率，但是车贷不是车贷。

哪怕你只剩10万还没还利息，也是按你当时的借款总额100万去算。

也就是看上去都是五个点，实际利率可能要翻倍。

我只是告诉你，很多时候看似相反的，这两件事情背后的规律是统一的指定表象。

往往左右矛盾 把握本质 才能殊途同归