背景：你的新年决心是什么？研究经常显示，人们最常见的解决办法之一是与金钱有关。每年夏天，我们都会想——好吧，在一月份，我会认真地存钱，把财务都弄好。但是，我们大多数人在二月中旬之前放弃了我们的目标。这是一个罕见的人，谁可以把新年决心变成一个改变生活的习惯，没有帮助。
01 那么，为什么不尝试一些新的东西，2021年寻求财务规划帮助？你最后一次有财务规划师的时候？
迈克尔·刘易斯，《大矮人》和《金钱球》的畅销书作者（两者都被拍成好莱坞电影），最近在他的播客系列《违反规则》中提出了这个问题。
在一个名为"隐形教练"的节目中，Lewis研究了金融公司用信用卡和其他产品来让客户陷入债务循环的技巧。
他想知道普通消费者是否应该定期接受辅导，帮助他们做出更好的财务决策。
为什么？因为我们大多数人没有教好如何处理钱。
我们知道我们应该多存点钱，还清债务，但我们常常在不知道的情况下做出糟糕的财务决定。
在当时获得信用卡似乎是个好主意，但单一决策可能会导致许多您没有考虑过的其他问题，这些问题可能会加剧和转移。
您是否有技能在履行所有其他财务承诺的同时，从严重的财务漏洞中挖掘出路？
财务漏洞会像定时*弹炸**一样在家庭财务安全规划上留下隐患
02 消费金融是一项竞技运动
刘易斯在播客中说："你必须停止将金融视为一项企业，开始将金融视为一项竞技运动。
他说，当你年轻的时候，你得到你的第一张信用卡，或者你的第一笔个人*款贷**，你独自走进一个竞技场，背上有一个目标。
他说，你面对的大公司——大型银行和信用卡公司——比你更了解你的游戏，他们利用你的弱点赚钱。
诺贝尔经济学奖获得者理查德·泰勒教授在他的播客中对刘易斯说："通过修复他们的非理性，你总是可以赚更多的钱来利用他们的非理性。
行为经济学专家Thaler教授在他的职业生涯中研究人们做出不符合他们最佳利益的决定的原因。
经过一生的学习，他得出结论，如果你想让人们改变他们的行为，你必须让他们容易。
消费金融日益壮大带来很非理性的消费支出
03 腰果实验
Thaler教授以腰果实验闻名，晚餐客人在准备晚餐时可以享用一碗腰果。
尽管人们知道他们要吃一顿大餐，但实验表明，除非完全消除诱惑，把碗被带到厨房，否则他们常常无法停止采摘腰果。
泰勒教授在实验中的观察为他在行为经济学方面的工作提供了基础。
他表明，我们倾向于做出短期决定，而不用考虑长期后果，不管这会破坏我们的晚餐还是花钱。
我们需要有人把金融腰果从我们身边拿走。
04 是时候找财务规划师了？
刘易斯在他的著作《大矮人》中对全球金融危机提供了最清晰的解释之一，他利用播客将注意力转向美国的消费金融行业。
他解释了为什么，即使有人设法消除霸道的债务，他们仍然可能难以使他们的日常财务工作。
他说，大多数人从未被教导如何处理好钱。
他建议我们都有从财务规划师中受益。
专业的财务规划师对日常财务规划很重要
05 朝着正确的方向轻推
对于为财务而苦苦挣扎的人，他们有一个共同点就是知道如何开始解决他们的处境。
斯科特·帕普（Scott Pape）以赤脚投资者（Barefoot投资者）闻名于澳洲，他广受欢迎的金融自助书籍提供了简单的分步指南，以了解您的财务。
Pape说，为了让你的财务状况，要停止购买你不需要的东西，停止花费超过你的收入，并安排你的直接借记付款和储蓄措施，使一切都在自动驾驶仪上。
这听起来很容易，但如果是这样的话，我们都已经这样做了。
Pape 告诉他的读者要建立四个银行账户，并且把每个银行账户都像一个"桶"一样考虑，每个付薪周期都会有一定数额的固定收入流入其中。
它类似于信封系统，但它可自动执行直接借记付款和支出限制，因此您可以限制每个月必须做出的财务决策数量。
一旦基本系统建立，你将支付你的账单，节省一些钱，并随着时间的推移还清你的债务。
从行为经济学的角度来看，Pape 希望您建立一个系统，将一碗腰果带进厨房。
这是一个总的系统，并不适合每个人的财务状况，但他已经证明，对简单的财务辅导有着巨大的需求。
他的书在澳大利亚一直是一种出版现象，销量超过190万册。
06 不仅仅是帕佩的书有作用，财务规划网站也可以起到财务辅导的作用
联邦政府的财务规划网站，它提供免费的财务规划指导，从如何管理你的钱，如何减少债务，以及如何规划你的未来，定期获得每月150万次访问。
你口袋里有个财务规划师？
在他的播客中，刘易斯采访了一家名为"Tally"（总部设在美国）的在线公司的创建者，该公司遵循与Pape的桶式系统类似的原理，但更进一步。
Tally 拥有帮助客户管理财务生活的员工，他们基本上控制了客户的财务状况，代表他们偿还债务，并开始为他们积累储蓄。
Tally的首席执行官兼创始人杰森布朗（Jason Brown）表示，他的母亲使用老式的信封系统，他经常看到这些信封很快就空了。她很少有积蓄，也从未领先过。
布朗表示，一个好的财务教练应该帮助人们改变他们的行为，尽可能容易地做到这一点。
他说，他的公司有99%的保留率——这意味着一旦人们注册了这项服务，他们几乎都留下来了。
Thaler教授的研究表明，这是有道理的，因为人们缺乏控制，往往受益于自动化良好的决策和限制做出错误决策的机会。
06 找财务规划师的好处
我们最有可能在孩子的时候经历辅导， 而不是当我们成年的时候。
想想看， 这很奇怪。
不管是什么——游泳课、音乐课、数学辅导、板球教练——当我们年轻的时候，我们被告知教练会在那里教我们重要的技能，帮助我们提高在各种任务中的表现。
到我们成年时，除了与健康相关的活动（例如，我们仍然很乐意向瑜伽、普拉提和交叉健身教练寻求帮助）之外，我们大多数人都不再接受辅导了）。
但是，为什么我们作为成年人，不定期为生活中最重要的事情之一——如何改善我们的财务状况——进行定期辅导呢？
财务辅导对成年人也有好处的
总结
让财务变得人人能懂，交给专业的财务规划师，其实是澳洲人很懒惰，而且专业的财务规划其实需要专业的财务规划师来解决，因为家庭财务规划好以后对未来的资产配置很有好处，所谓钱花在该花的地方，才是合理财务规划的真谛。
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