文|张梦依

编辑|孙明

客户还清分期*款贷**数年后，竟收到银行的欠款短信，还被银行登上了征信黑名单，逾期*款贷**究竟从何而来？

近日，数十名消费者在黑猫投诉平台投诉称，自己通过即分期平台办理了医美分期*款贷**，还清*款贷**几年之后，再次收到南粤银行的*款贷**逾期短信。

前两大股东被破产清算、接连收到监管罚单，又卷入医美分期*款贷**纠纷，南粤银行的风控能力正遭遇前所未有的质疑。

南粤银行卷入医美贷*局骗**

近日有消费者在黑猫投诉平台称，2017年3月，自己通过达美整形医院在即科App上办理了一笔12880元的*款贷**，分24期偿还，到2019年3月8日时，这笔*款贷**已经全部还清。但没想到的是，2020年11月，自己竟然查到了一条征信不良记录，且至今仍有7328元*款贷**尚未归还。

经过一番沟通，她才得知，南粤银行是即分期平台*款贷**项目的出资方，随后她把按时还款的流水和截图寄给南粤银行湛江支行，但却迟迟未等到对方回复，目前自己还因为不良征信记录无法买房和*款贷**。

另一名消费者也遭遇了类似情况，她曾致电广东南粤银行，对方回复说，即分期没有及时把钱给到广东南粤银行，导致征信出现了逾期记录，现在依旧是逾期状态；而致电即分期客服电话，对方回复说，客户在即分期账单早已结清，是广东南粤银行内部出现了问题导致逾期，目前问题仍没有得到解决。

AI财经社致电南粤银行询问详情，一位工作人员表示，南粤银行是即分期的出资方，即分期擅自挪用*款贷**，一直没有归还银行，如消费者能提供按时还款的证明材料，银行将为消费者撤销征信和逾期记录。目前南粤银行已与即分期终止合作关系。

此外，中国裁判文书网还披露了一起医美诈骗案件，南粤银行同样牵涉其中。一犯罪团伙创办了多家公司，以“全免医美”“*款贷**不用还”为诱饵，吸引客户申请医美*款贷**。从2015年12月开始，即分期（即科金融信息服务公司的平台）与南粤银行达成合作协议，客户通过即分期向南粤银行申请消费金融*款贷**。在该案件中，犯罪团伙制造了虚假的客户信息和流水材料，通过即分期骗取南粤银行的*款贷**。

柒财智库高级研究员毕研广认为，“部分金融机构为了放贷，放松*款贷**准入门槛，在风险控制和审核环节存在漏洞，致使医美分期*款贷**频频曝出纠纷案件。银行在开展线上场景消费*款贷**业务时，不仅要对借款人谨慎审核，也要对第三方平台进行持续的风险监控”。

风控能力仍待加强

公开资料显示，广东南粤银行成立于1998年1月。截至2019年末，南粤银行的资产规模为2056亿元，存款余额为1537亿元，*款贷**余额为1091亿元，目前共有13家异地分行，1家分行级专营机构，120多个营业网点。

近年来，南粤银行因*款贷**业务多次收到监管罚单，*款贷**管理和风险控制能力仍有待加强。

2019年9月16日，因*款贷**业务严重违反审慎经营规则，南粤银行第一直属支行被罚30万元，相关负责人被处予警告处分；2020年12月31日，南粤银行因未按规定履行客户身份识别义务，以及未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告，遭罚197万元，相关负责人被罚8.8万元。在此之前，该行还曾因授信业务严重违反审慎经营规则、*款贷**五级分类不准确、以贷转存等事由领到罚单。

分析人士认为，城商行对公业务增长逐渐放缓，为了寻求更高的收益和业绩，进军个人消费贷成了转型的方向之一，在此过程中，部分银行也暴露贷前贷后调查不审慎的问题。

与助贷平台展开合作，表现出南粤银行对零售*款贷**业务的野心，不过，从财报数据来看，南粤银行的个人*款贷**业务未出现明显提升。

数据显示，2017年—2019年，南粤银行的个人*款贷**占比分别为19.24%、17.05%、14.67%，占比逐年下滑。同时，南粤银行的个人*款贷**总额也有所下滑，从2018年的182.15亿元降至2019年的161.08亿元，同比降幅达到11.64%。其中个人消费*款贷**同比下降21.23%。

联合资信在一份评级报告中表示，由于个人*款贷**定价偏高，消费类*款贷**审批趋严，广东南粤银行个人*款贷**规模随之下降。

个人*款贷**业务发展不顺之际，南粤银行的公司*款贷**也逐渐显现疲态，增速从2018年的20.75%降至2019年的5.74%。两者双重作用下，南粤银行的*款贷**增速日渐乏力，2019年时*款贷**增速仅为2.79%，而一年前该行的*款贷**增速还高达17.56%。

存*款贷**业务是银行的立根之本，南粤银行能否走出*款贷**业务乏力的局面，提高消费贷的风控水平，仍待观察。

值得关注的是，根据南粤银行2019年报，该行第一大股东是新光控股集团有限公司，持股比例为16.5%；第二大股东是深圳市金立通信设备有限公司，持股比例为8.88%。据联合资信的评级报告显示，这两大股东都面临破产重组与破产清算，其持有的南粤银行全部股权对外质押且被冻结。更为不妙的是，南粤银行为金立通信开出的承兑汇票已经发生垫付，后转为*款贷**。而在2020年5月，湛江晨鸣浆纸成为该行第一大股东，新光控股和金立通信分别退而成为第二和第三大股东。

从股东层面看来，南粤银行的风险还需继续“排雷”。

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