一、抵押*款贷**的基础概念 1、抵押*款贷** 授予银行对抵押物（房产为主）的抵押债权，获取银行相应的*款贷**额度，银行根据*款贷**的用途进行分类，分别为：购房按揭、消费贷、经营贷，其中有一次抵押及二次抵押。叙述如下表： 一次抵押的*款贷**额度，一般是房产评估价的6-7成。
一次抵押的*款贷**额度，一般是房产评估价的6-7成。例如1000w房产，一押若获批7成额度，1000w×70%=700w。 2、二次抵押 二次抵押，即在房产已有首次抵押的前提下，将房产余值进行二次抵押，新增*款贷**额度，简称二押。 例如1000w房产，已有按揭400w，二押若获批7成额度，1000w×70%-400w=300w，即新增300w额度。 理论上房产可以无限次的抵押，但由于每新增一次抵押，房屋的余值就会更接近上限，因此银行的接受程度最多进行到二次抵押，部分民间机构也存在三次抵押的产品。 需要注意，特别是民间的二押、三押，若被一押的银行发现，银行有可能提前收回给你发放的*款贷**。 3、还款方式 举例：借100元，分2月归还，月利息2% 等额本息：本金100÷2=50元，利息首月2元，次月1元，共计3元，因此月供为103÷2=51.5元；
等额本金：本金100÷2=50元，利息首月2月，次月1元，因此月供为首月52元，次月51元； 先息后本：月供2元，末月102元； 分期费率：每月月供均为52元（实际利率远高于名义利率，有坑） 结论：本着资金利用率高的原则，先息后本＞等额本息＞等额本金＞分期费率 4、第三方抵押 非产权人亦可作为主贷人，但大部分银行只接受直系亲属的第三方抵押（以家庭为单位），例如：产权人是小明一人名字，小明的父母、配偶、配偶的父母、子女（若成年）均可作为主贷人来抵押小明的房产。 另有少部分银行，可以接受产权人的旁系亲属、公司合伙人等等。 5、第三方放款 任何一笔抵押*款贷**，无一例外，放款必须放至第三方的企业或个人账户，以此来把控资金用途。 例如：小明做了500w的经营贷，放款前提供购销合同，合同内容大致为小明向小张订购了一批500w的原材料，因此500w由银行受托支付，放款至小张的企业账户或个人账户。 6、抵押的流程
递交材料→下户→批复→签合同→办抵押→放款 从审批到放款大致1个月（极个别银行全程加急1-2周放款），若涉及转贷，可先至B银行批复后，再进行垫资结清A银行并且撤押，B银行入押放款，归还垫资即可。 7、 征信查询次数 征信查询次数是不受限制的，但是在进行银行借贷、申领信用卡或者其他网络平台进行*款贷**的时候，银行机构和金融平台都会希望申请人的征信查询次数不要过多，因为查询征信次数过多，意味着申请人是有严重的资金问题，再申请借贷的时候就会被平台或机构拒绝，或者降低审批额度。 征信查询原因一般分为：*款贷**审批、信用卡审批、担保资格审查、本人查询、贷后管理，并且实时更新。以上五种查询，只有本人查询以及贷后管理不计入查询次数，其余都算，一般抵押*款贷**的要求3个月小于4次，半年6-8次以内。部分银行可适当沟通