*款贷**买房是现在大多数购房者采用的方式，毕竟随着近几年房价不断攀升，已经远远地超过了个人买房可以承受的能力。大部分家庭都是凑齐首付或者是一部分房款，其余的从银行里*款贷**来提前购买。所以对购房者来说，了解房贷审批要求是非常有必要的。同时还应该清楚归还*款贷**怎么样的方法比较合算。自身的情况到底需要哪一种*款贷**？

首先来说个 人住房*款贷**只限用于购买自用普通住房和城市居民修、建自用住房 ，不得用于购买豪华住房。并且银行放贷也针对个人条件有比较严格的要求。

个人征信

第一个便是大家听到比较多的个人征信了，个人征信是指 依法设立的个人信用征信机构 对 个人信用信息进行采集和加工 ，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。

从古至今言而有信的人就深受每个人的喜爱，到了现在更是如此，个人征信是获得*款贷**的重要前提。通常银行会查询*款贷**人五年内的*款贷**记录和两年内的信用卡记录。*款贷**银行的不同查询年限也是不同。如果*款贷**人有 连续三次或者累计六次的逾期 ，那么不好意思这就属于严重的征信不良，就会被银行拒贷。

除了逾期会导致个人征信不良， 过多的信用卡和公共信息中有欠费、欠税情况 ，也很有可能导致拒贷。

*款贷**人的职业

银行《个人住房*款贷**管理办法》规定的*款贷**对象和条件中有这么一条规定：“ *款贷**人要有稳定的职业和收入，信用良好，有按期偿还*款贷**本息的能力 。银行所说的“稳定的职业和收入”是相对的，它是相对于那些没有职业和收入来源与较固定的职业、收入相比较而言的。一般情况下，是指在一个单位工作一年以上可视为相对稳定的职业。

或者是教师、公务员等职业，因为此类用户具有稳定性，还款能力也有一定保障，银行因此可以确保资金的安全性。

*款贷**人年龄

银行要求申请人的年龄在18-65周岁， 其中25-40周岁是最受欢迎的群体 ，其次是18-25周岁和40-50周岁的人群，50-65周岁之间的人群，住房*款贷**申请一般不被通过。毕竟房贷的*款贷**年限一般都是20-30年。而且你的学历是越高也就越好一些。

*款贷**人的收入

收入体现主要是通过 3~6个月的银行流水 来体现出的，收入是否断续，每个月的收入跨度大小这些都会有不同的影响，包括家庭年收入、家庭净收入、家庭金融资产、其他资产四类项目。银行认为的优质客户包括：家庭年收入>20万，家庭金融资产>50万，家庭净收入>10万，其它资产>50万。

婚姻情况

上面几点无论是还款能力还是征信报告，都是以家庭为单位，如果你是已婚人士那就需要审查夫妻双方的房屋情况，征信，收入。而且房贷面签时要求夫妻双方都要到场，并且要提供结婚证，户口本原件；如果是离婚人士需要提供离婚证。当确定主贷人的时候，建议采用收入高，信用好的一方。

现有房屋状况

当下现有的房屋状况与还贷情况，直接关系到接下来买房的首付与利率问题，现在二套房*款贷**平均利率为5.54%，而每个地区对于第二套房屋的最低首付没有一个统一的标准， 3-8成的首付都是有的 ，而且二套房屋*款贷**的审批更加严格。

如果以上这几点你都达标的话，那么接下来就到了选择*款贷**方式的时候了，千万也不要大意！

选择合适的还款方式：

目前有两种基本的还款方式：等额本金和等额本息。各有利弊。 等额本息的优点是，*款贷**人可以准确掌握每月的还款额 ，有计划地安排家庭支出; 等额本金的方式适合于收入较高人群，因其前期的还款压力较大。

量力而行，保证按时还款：

购房者在申请*款贷**时，要对自己目前的经济实力、还款能力等作出客观正确的评价，否则将影响日后的生活水平。按时还款是说*款贷**人必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息，千万不要因为自己的一时疏忽，而造成资金损失，同时在银行留下不良信用记录。