银行存款跟大家息息相关，然而最近两年时间，银行存款利率却持续下降。

多家银行宣布下调存款利率。

最近几天时间又有多家银行开始发布利率下调公告了。

5月4日，浙商银行发布公告，自5月5日起调整人民币存款挂牌利率，一年期到5年期定期存款分别下调到1.85%, 2.4%, 2.9%, 2.95%。

同一天，渤海银行和恒丰银行也发布公告对挂牌利率进行调整，其中1年到5年定期存款利率分别为1.85%, 2.4%, 2.95%, 2.95%。

除了这些股份制银行之外，一些村镇银行也发布了下调存款利率的通知。

其中应城融兴村镇银行发布通知，从5月1日起对定期存款利率进行下调，其中一年期利率为2.1%，两年期50元起存利率为2.5%，10万元起存利率为2.6%；三年期50元起存利率为3%，10万元起存利率为3.1%；5年期利率为3%。

另外，隰县新田村镇银行发布公告对人民币存款利率进行调整，自5月8日起执行，该行将一年期，2年期、3年期、5年期的整存整取利率下调至2.15%，2.40%、3.10%、3.35%。

我相信在这些银行之后，未来还有可能会有更多的银行加入到“降息大潮”当中。

实际上这已经不是银行第1次出现降息潮。

从2019年下半年开始，随着市场流动性的不断增强，银行的存款利率持续走低。

尤其是在最近两年时间，在住户存款余额明显增长(过去4年时间，我国住存款至少新增了40万亿以上)，而*款贷**增速相对比较缓慢的背景下， 银行面临较大的息差压力，于是各家银行都纷纷对存款利率进行调整，通过降低存款利率来维持银行的息差空间。

进入2023年以来，已经有多家银行宣布下调存款利率，之前包括广东，河南，湖北，*疆新**等地多家中小银行都对利率进行下调。

从各大银行官方挂牌利率来看，目前国有大型商业银行的存款利率普通定期存款基本上已经下降到2.65%以内，比如目前建设银行定期存款利率最高的是五年期的2.65%。

股份制银行存款利率虽然比大型国有商业银行高一些，但利率基本上也下跌到3%以内，绝大多数银行官方挂牌利率都跌到了2.95%以内。

虽然目前一些中小银行，比如城市商业银行，农村商业银行，信用社，村镇银行仍然能够给到较高的存款利率，但跟高峰时期相比已经有了大幅下降。

目前绝大多数中小银行的最高存款利率已经下跌到4%以内，很多银行都不超过3.8%，这跟前几年高峰时期相比，已经出现了明显的回落。

存款利率已经处于最近几十年最低水平。

前几年在银行资金比较紧张的时候，各家银行的存款利率都比较高，在2017年到2018年这段时间，即便是国有大型商业银行，普通定期存款利率也可以给到3.8%以上，大额存单利率甚至可以给到4.18%左右。

小银行的存款利率更高，当时有很多小银行普通定期存款利率都可以给到4%以上，如果是大额存单，很多中小银行利率可以达到5%以上，甚至有个别小银行普通定期存款利率可以给到6%以上。

然而仅仅两三年时间过去，银行的利率已经出现了大幅下降。

通过观察过去几十年银行的存款利率，可以明显看出，当前各大银行的存款利率已经处于历史最低水平。

在2015年之前，我国还经常调整基准利率，从央行公布的基准利率历史数据来看，在2012年之前，银行存款利率都是比较高的。

比如在2012年6月份的时候，当时一年定期存款基准利率仍然达到3.25%，两年期基准利率达到4.1%，三年期基准利率达到4.65%，5年期基准利率达到5.1%。

即便是在基准利率比较低的2008年12月份，当时一年期基准利率仍然达到2.25%，两年期基准利率达到2.79%，三年期基准利率达到3.33%，五年期基准利率达到3.6%。

但到了2015年，我国的基准利率下降到最低水平，一年期到三年期的基准利率分别下调到1.5%，2.1% ，2.75%。

只不过从2015年到2019年这段时间，在市场融资需求比较旺盛，尤其是房贷需求比较旺盛的背景之下，银行资金相对比较紧张，所以各大银行仍然会在基准利率的基础上进行较大幅度的上浮，很多银行都在基准利率的基础上上浮30%以上，个别银行上浮比例甚至达到100%以上。

而且在2015年到2019年这段时间，我国很多银行都推出了各种创新性存款产品，包括大额存单，智能存款等等，这让存款利率达到了一个小高峰。

然而从2019年下半年开始，各大银行的存款利率开始出现下降，尤其是进入2021年之后，随着市场流动性逐渐增加，银行开始频繁下调存款利率。

从目前各大银行的实际存款利率来看，存款利率其实已经处于最近几十年的最低水平。

而且这还不是最低的，按照当前市场流动性以及融资环境的实际表现来看，未来银行还有可能进一步下调利率，所以存款利率没有最低，只有更低。