出国办签证，想伪造银行流水蒙混过关？所幸银行职员及时识破。8月2日，农业银行人民北支行接到一通来自加拿大驻广州总领事馆的求助电话，请求核实2名办理出国签证的农行客户的银行流水真实性。经过“看”和“查”，职员发现2份银行流水账单的字体、业务办讫章和存取款交易记录均出现伪造痕迹，其中存取款余额均被造假夸大了100倍！
随后，该支行职员将情况告知总领事馆，成功堵截一起利用伪造银行业务流水办理签证的风险事件。
办理出国签证 银行余额竟造假夸大100倍
“铃铃铃……”8月2日接近中午时分，位于荔湾区人民北路691号的农业银行人民北支行内响起电话铃声。电话的一头，竟是加拿大驻广州总领事馆的工作人员。原来，加拿大驻广州总领事馆在审核2名中国籍申请人的出国签证资料时，怀疑他们提供的农行业务流水的真实性，于是致电农行寻求帮助。
接线的运营主管孙霞深知事情的重要性，随即打开由总领事馆发来的邮件，里面附有相关银行流水账单的照片。孙霞介绍，一般而言，主要通过2个步骤核实银行流水的真实性，分别是看纸张质量、字体类型和业务办讫章，以及查询并对照存取款交易记录。
孙霞说，由于是电子照片，无法判断纸张质量，乍眼一看，该银行流水并无异样，不过细看后，她发现字体和业务办讫章均与正常样式有轻微差别。为了进一步做出确切的核实，她登录内部系统，输入相应的客户名字和账户号，一一对照存取款交易记录。
这一比对，让孙霞大吃一惊。真实的流水发生额大多为几十元到几千元，余额几千元，而伪造的流水发生额很多为上万元，余额达十几万元。对比真假余额数据，差距竟达100倍。
当天下午2时许，孙霞回电将核实情况告知加拿大驻广州总领事馆工作人员，成功堵截一起利用伪造银行业务流水办理签证的风险事件。
银行流水应用广 伪造违法危害大
农行流花支行综合管理部副经理何文哲说，银行流水应用范围十分广泛，有不法分子伪造银行流水，利用银行信用背书，一旦被识破，嫌疑人将被追究相应的法律责任。在他以往的工作经历中，曾出现用伪造的银行流水骗取高额房贷的案例，但从未见过有人用伪造的银行流水办理出国签证业务。
何文哲解释，针对用伪造的银行流水办理出国签证，若无法及时堵截，这些本不具备出国资质的人顺利出逃国外，将带来极大危害。“以这次事件为例，如果签证申请人利用伪造的流水，获得广州某家银行的信用背书出逃国外，签证发出国可能将降低广州整片区域的信用评级，其他签证申请人会受到牵连，更严重的是，地区和国家的形象也受到影响。”
“无论是面对面，还是网络远程的流水核实业务，银行职员都需考虑到资料造假或电信诈骗的可能性。” 何文哲说，若银行职员发现疑似案例，需严格规范操作，进行具体数据的查证，必要时通知公安开展工作。
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阻止电信诈骗 银行发挥最后防线作用
何文哲说，近年来电信诈骗案高发，仅仅是2017年农行流花支行就曾多次发现顾客遭遇诈骗事件，所幸均被识破，帮助顾客挽回经济损失。与此同时，银行职员要规范操作，提高鉴伪识假能力，落实告知、提醒和报警等义务，发挥银行在电信诈骗防范中的最后防线作用。
2017年4月10日，八十多岁的招婆婆神色慌张、独自来到农行流花支行，要求马上办理定期销户和转账业务。职员起疑心，追问得知招婆婆刚接听一通声称“远在美国儿子醉酒闹事被抓，需要汇钱‘打点’”的电话。
得知这重要线索，职员意识到招婆婆极有可能遭遇电信诈骗，随即与招婆婆闲聊家常拖延时间，同时在系统上查询收款方的账户信息。经查，收款方账户为近期新开，账户流水可疑，且卡主是一名年仅24岁的外省籍男子，与招婆婆交代的"年纪较大的亲戚"相差甚远。
不过，招婆婆仍坚决要求进行转账交易，银行职员只好继续耐心解释这是新型的诈骗手法，并设法联系招婆婆的亲人。所幸，招婆婆与亲人通话后恍然大悟，挽回了6万元的经济损失。
文、图：广州参考·广州日报记者 叶碧君 通讯员 何文哲广州参考·广州日报编辑 张鸿雁