26日，歌手张咪在微博发长文自曝确诊癌症晚期。#歌手张咪确认癌症晚期# #张咪# #张咪确诊癌症晚期#

她谈到了自己对于生命的感悟，对“向死而生”的概念有了更深的感悟，生命的存在本身是走向“死亡”，她直言在治疗过程中自己痛不欲生，但医生及亲友的鼓励和陪伴让自己看到了曙光，言语中充满了对生活的希望。

据了解，张咪曾演唱过《奉献》《我爱你中国》《友谊地久天长》等歌曲。希望这位歌手能早日康复！

智囊小君每次看到这类新闻时，都特别伤心以及同情。人的生命与健康都十分宝贵，但在面对重大疾病时，我们却无能为力，这一种无力感也让我略显无奈。

疾病是可怕的，人无法保证自己一身都是能健健康康，所以我们要重视我们自身的健康，还有在能力之内也必须做好保障，投保重大疾病保险就是一种保障。

01.为什么买重疾险？

重疾指的是重大疾病，它有三个特征：病情严重、治疗费用高、不易治愈。

目前高发的6种重大疾病有：

• 恶性肿瘤
• 急性心肌梗塞
• 脑中风后遗症
• 重大器官移植术或造血干细胞移植术
• 冠状动脉搭桥术
• 终末期肾病（慢性肾功能衰竭尿毒症期）

其中，恶性肿瘤，它又称为‘癌症’。

如果不幸罹患癌症，对身体的影响非常巨大，心理更是会受到打击，而且癌症难以治愈，治疗癌症还需高额费用。

重疾险是罹患重疾直接赔付的保险，比如买了50万保额，不幸罹患癌症，就可获赔50万。

02.重疾险都保障什么？

重疾险都会包含规范中的25种重疾，这25种重疾占据了所有重疾发生率的95%以上。

具体的可以看一下下表：

除此以外，重疾险还保轻症、中症、特定疾病等。

轻症：

轻症，是重疾的早期和轻度情况，虽然没有达到重疾理赔标准，但已具备危害性。

现在的重疾险基本都会有轻症保障，一般赔付20～30%的重疾保额。

中症：

中症，它介于轻症与重疾之间，现在重疾险里有这样两种情况：

• 将个别轻症提升为中症，加大保障。
• 将个别重疾降低理赔标准，降低理赔门槛。

中症赔付，一般赔付50%重疾保额。一款重疾险有中症责任，保障力度无疑是更高的。

特定疾病：

特定疾病比较好理解，它是从重疾中挑选出少儿/男性/女性高发的疾病作为特定疾病，给予额外赔付保障。

常见特定疾病有：

• 少儿：白血病、重型再生障碍性贫血、严重原发性心肌病、严重川崎病、严重手足口病等。

• 男性：肺癌、肝癌、胰腺癌、阴茎*丸睾**癌、急性心肌梗塞、重大器官移植术等。

• 女性：乳腺癌、子宫宫颈癌、阴道卵巢癌、重大器官移植术或造血干细胞移植术等。

针对特定疾病，有些重疾额外赔付30%保额，有些额外赔付1倍保额，等于变相的增加了重疾保额，起到更高的杠杆作用。

03.怎样购买重疾险呢？

重疾险有消费型、返还型、储蓄型这三种类型，根据保障期限，又可分为：短期（一年期）、定期、终身。

可以把短期重疾和返还型重疾排除。因为短期重疾买一年保一年，年纪越大保费越贵，如果年纪大了，保险公司不给买了，重疾保障将面临空缺。

而返还型重疾，它有的一部分保费用于保障，但更大部分钱用于理财以获得将来的返还，还不如买消费型保险，少交的钱自己就可以拿去理财。

至于怎样买，关键还是看保额和预算。

保额：

孩子：最少50万，有条件的话可以更高，100万最好。

成人：最少30万，有条件的话可以更高，50～80万最好。

预算：

孩子：家庭年收入的1～2%。

成人：年收入的5～8%。

具体预算，要看每个人或者家庭情况再做决定。

有了预算区间后，选择也有主次之分，我的建议是：保额>保障期限>身故保障>多次赔付>其它

举个例子：

30岁男性，预算3000元：保额40万，保障至70岁，不带身故保障，单次赔付。

30岁男性，预算12000元：保额60万，保障终身，带身故保障，多次赔付，其它保障都可以选择。

以上所给出的，只能让大家作为参考，具体问题还得具体分析，不管是买重疾险还是其他的保险，都是需要结合自身情况而定。

希望歌手张咪能早日康复！

希望每一个人都能重视健康，从生活方式、饮食习惯、定期体检做起。

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