本报记者 姜业庆
国家开发银行旗下的互联网金融平台——开鑫贷日前发布的2016半年报显示，截至目前，开鑫贷已经累计为超过11000家次中小企业提供融资服务，累计成交额206亿元；2015年，开鑫贷在行业内率先实现保本微利，盈利超过600万元。
掘金小微企业融资
“中小企业是中国经济的重要组成部分，在创业创新、吸纳就业、增加有效供给方面发挥着重大作用。”开鑫贷总经理周治翰日前在接受中国经济时报记者专访时指出，为支持中小企业发展，开鑫贷发挥网络借贷信息中介的作用，扮演了资产端与资金端“粘合剂”的角色，高效便捷地将二者衔接，通过资金合理配置，实现有效供给。
“这主要受益于股东方国家开发银行 ‘以批发性方式服务小微企业融资’的经营理念。开鑫贷在‘以批发性方式解决零售问题’作出了相应的探索。”周治翰告诉记者，开鑫贷将互联网渠道与小贷公司担保服务、票据质押、保单质押等相结合，在融资端借用P2P的理念在线上通过互联网渠道聚集资金；而在放款端则借用国家开发银行的统贷理念，由合作小贷公司向开鑫贷推荐借款人，进行贷后管理，并为其承担担保责任；或者由大型国有企业、银行负责商票、银票的到期承兑，保险公司负责对保单进行到期给付。
以小贷产品“苏鑫贷”为例，江苏小贷行业的平均借款成本在15％左右,同时,受制于资本金限制,小贷公司在用完放贷额度后,有部分时间可能处于“闲置”状态。这时，由小贷公司推荐优质借款人给开鑫贷平台,开鑫贷发布借款信息募集资金。小贷公司、小贷公司主发起人为借款项目提供全额本息担保。小贷公司从中收取一定比例的担保费,不仅切切实实地将自身剩余服务价值转化成收益,也很好地支持了中小企业发展。通过上述运作模式,开鑫贷将中小企业的年化融资成本降至13％左右,低于小贷行业的平均借款成本。
“苏鑫贷”产品成熟后，开鑫贷又将目光投向保险公司，合作推出保单质押类投融资产品，借款项目以预定收益型保险单作为质押担保，保险公司负责确保保单的真实性，并冻结保单，借款到期时，保险公司将满期给付金优先用于归还借款本息。“保鑫汇”填补了国内“保单质押理财”市场的空白，拥有与银行存单、银行承兑汇票类似的安全性。截至2016年6月，该产品成交额超过4亿元。周治翰说，不论是与小贷公司，还是与保险公司的合作，开鑫贷都能利用互联网的优势，降低融资方成本，提供给投资人合理的收益，同时还节省时间。周治翰表示：“开放的目的就是强强联合，达到多方共赢的效果。”
深耕供应链金融
“在做批发业务的同时，我们发现一些小贷公司的股东，本身也是供应链龙头企业。围绕这部分供应链核心企业，大量上下游中小企业发展势态良好，但也面临周期性、季节性的资金需求，这些民营企业在经营过程中有很多上下游融资的需求。我们又针对这类客户开发了供应链金融产品‘商票贷’，目前这类产品的合作企业已经达到60多家，余额也有三四十个亿了，为这些核心企业上下游中小微企业提供了很好的金融服务。”
目前，商票贷产品年化融资成本低至约8％左右。当其上下游中小企业有短期的或者周期性、季节性的资金需求时，开鑫贷将会为其填补资金余缺，帮其渡过难关。从行业分布看，供应链金融借款企业主要来自制造业、商业、建筑业等领域。开鑫贷平台很好地帮助了这些企业更便捷地获取利率相对更低的资金。
目前，国内供应链金融市场规模超过10万亿元，而且正处于高速增长阶段，到2020年我国供应链金融市场规模可达到14．98万亿元左右。
“供应链金融将成为互联网金融发展的新蓝海。”周治翰说。