身为企业老板，通常不只是为了企业的经营操碎了心，更重要的是为了职工的人身安全。安全责任事故频繁发生带来的经济损失令许多企业闻之变色。
面对员工致残或身故所要担负的巨额赔偿，这时候不少企业会给员工投保保险，既给员工保障，也能转嫁经营风险。 而投保的热门险种当属团体意外险和雇主责任险。
不少人觉得雇主责任险不如团体意外险，这句话对不对呢？
今天给大家普及一下两款产品的具体区别与利弊。
01 投保主体有什么不同？
1、雇主责任险保的是公司，团体意外险保的是员工，所以雇主险是直接赔给公司的，而团意险是赔给员工的，所以雇主险会比团意险好。
是不是经常有人这样跟你说？只能说他没有说错，但是不全对。
许多用人单位期望说这笔钱会直接赔在企业身上，之后企业又会把它交给职工，或许在这之间会有部分被拦截。
事实上，这些BUG您都可以想出来，保险公司能否为您钻个空子呢？
雇主赔款的前提条件有两个：
首先、公司与职工达成赔偿协议或公司已先期向职工垫付并提供上述两种凭证，可以将理赔款直接打入企业帐内，即可以避免不必要的道德风险，
其次，如果双方都签署了赔偿协议，那么在进行理赔时，保险公司将以该协议为基础，这可能导致高保低赔的情况发生，例如购买了100万的死亡赔偿，然而，如果赔偿协议的金额是80万，那么保险公司只会支付80万，而不是100万，之后公司会再支付80万给员工，这样中间还可以获得额外的利润。
那你说公司大度一点，就按100万签协议，只能说你还是不太了解用人单位，他只会愿意按低了赔，不可能按高了赔。
如果第一个雇主损失了100万，那么第二个雇主可能需要120万，这意味着人们的内心是难以满足的，那么雇主的真正需求是什么呢？就是宁愿少赔甚至不赔，他不会开这个口。
2、许多雇主保险是有上限的，例如，一次事故的赔偿上限为200万，而年度赔偿上限为500万。这实际上等同于间接减少了保险金额，如果发生大规模的集体事件，赔偿可能会不足。而且团体意外险这一方面要好得多，保额不打折扣，买得起赔得起。
3、谁说团意险就不能赔公司的钱？事实上，只要伤者答应在理赔权益转让书上签字，理赔款都可以上公司账，只不过有的保险公司要求拍一张照片或视频，还可以避免发生争议。
那雇主责任就没有一个优于团体意外险的点吗？
那么肯定没有，从法律层面之上讲，雇主险赔偿款做为企业对雇员的一种补偿，它能够直接传达企业对雇员所承担的义务，而且团意险被视为企业对雇员的一种福利，即使保险赔光，但雇员一提起诉讼企业也必须重新理赔，雇主险理赔后提起诉讼企业就不需要理赔。
因此投保时必须首先明确是否有法律层面上的要求，全面考虑。
02 保险前提有什么不同
1、雇主险保是工伤，先决条件须为因工出险即在每天24小时之内，无论你出于何种理由。以此为前提，各种附加险也可扩展到上下班路上，因公出差和在外用餐时。
有人说那里干脆直接拓展一个上下班24小时，那就不管是上下班都可以保，但是很多保险公司对于24小时非工作原因出险的规则是这样定义的： “因为下班期间出险不属于工伤，那就是不属于是雇主责任险的范围”， 于是就直接按照团体意外险的规则来赔，这就导致如果是发生伤残事故，赔偿标准是完全不一样的。
2、对于雇主险，团意险提供了7×24小时的上下班保障，无论是出于公务还是私人原因，这都相对简单了许多。
03 伤残的标准有什么不一样？
雇主险以工伤为依托，因此伤残标准采用工伤标准即《劳动能力鉴定职工工伤等级》。团体外险采用行业标准即《人身保险伤残评定标准》。
通常工伤标准会低于行业标准，说得直白点就是赔得好。比如说意外伤害十级，工伤标准就基本能评定到九级，但是能达到工伤标准十级，意外伤害不一定能够评到10级。
因此，有不少人会认为雇主险致残优于团意险致残。讲得对，但不全对。
04 保障范围有什么不同
雇主险依托的是工伤，而工伤管理条例明确规定，在工作期间内和工作岗位突发疾病48小时内身故的视同工伤，也就是说雇主是包括因公疾病猝死的，而职业病也在工伤范围内，所以职业病导致的雇主也是可以赔的。
而雇主险中还有很多种附加险如误工费、遵医嘱开病假条按天数补助、误工与住院津贴也可双补等，还有一些是额外的法律诉讼费，救援费用，第三者责任等。
这么一看，是不是觉得雇主要全面很多？
那么只能说大家所理解的或许还是片面的，既然团意险能够保得好、保得多，既然团意险本质就是员工福利的话，那么就能够撇开工伤的束缚，能够额外增加一些额外险、额外齐全。
如猝死，48小时内病亡，非工伤还保，定期寿险、非意外身故伤残，疾病门诊，疾病医疗等，无需确定职业病的存在，重大疾病直赔，连扩大齿科，生儿育女都行，和家人一起保入。
这种高端的团意险统称就叫员服，就是团意险中的爱马仕。
但投保的时候还有人数，保费，年龄层次，社保，参保情况，男女比例，既往病史等方面的规定，但只要舍得花，通常既往症也能为您保入。