在向第二个百年奋斗目标迈进的历史关口，中国全面启动实施乡村振兴战略。在助力解决“三农”问题的道路上，中国金融业将绘制出怎样的图景？
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乡村振兴，中国金融业正在发挥重要作用
在打赢脱贫攻坚战的过程中，金融扶贫就发挥了极其重要的作用。2020年末，人民币普惠金融领域*款贷**余额21.53万亿元，同比增长24.2。乡村振兴有助于发挥“三农”在应变局与开新局中的“压舱石”作用，而金融业作为国民经济的纽带，将再次承担重任。
2019年2月，五部门联合发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》，对标实施乡村振兴战略的三个阶段性目标，明确了相应阶段金融服务乡村振兴的目标。
2021年2月，有关部门召开金融服务全面推进乡村振兴座谈会，与19家金融机构共商金融支农举措，推动扩大农业农村有效投资。
6月，人民银行、银保监会发布《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》，引导更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，进一步加强和改进农村金融服务。
在一系列政策推动下，各地、各部门、各金融机构都在积极发挥金融活水作用，推进农村金融组织创新、产品创新和服务创新，探索符合农业农村特点的金融服务模式。近日，2022年一号文件正式发布，部署了2022年全面推进乡村振兴重点工作，金融业按照一号文件的要求，在全面推进乡村振兴中持续发力。
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金融支持乡村振兴的典型模式
今天，在金融支持乡村振兴工作上正形成“模式多元，以商业银行为主力军”的状况，并通过一系列创新持续深化推动乡村振兴大发展。
乡村振兴农业金融模式多元格局
实施乡村振兴战略，必须要有真金白银的投入。当前，投资农业农村呈现出主体更加多元、投资模式更加多样、投资领域更加广泛的态势。从业务模式看，农业金融模式已经以产业链为主体，形成了三大类型的金融模式——品牌农业龙头企业模式、渠道龙头企业模式（电商平台、农产品交易市场等）、金融机构模式，具体如下：
第一类， 品牌农业龙头企业为代表的“农业产业链+金融模式”。
农业龙头企业依托产业链上下游客户优势，在全面掌握产业链上下游客户的物流、信息流和资金流信息的基础上，为其量身匹配基于真实交易的在线金融服务。
第二类 渠道龙头企业为代表的“交易平台+涉农金融模式”。
渠道龙头企业，依托下游渠道交易平台优势，在提供交易服务的同时，将小额信贷、投资理财等金融服务嵌入消费场景中，以此填补了大量农村金融服务的空白。其中，一种是以互联网巨头为代表的电商＋涉农金融模式；一种是以农产品交易市场为主导的产地（销地）市场平台＋三农金融模式。
第三类，以商业银行为代表的三农金融互联网化模式。商业银行作为国家经济命脉，一直在为经济发展提供源源不断的动力来源。在乡村振兴中，商业银行同样走在前面，从传统的网点模式进阶到三农金融的互联网化，并利用大数据、电商等新兴模式和技术开展涉农金融服务。
商业银行发挥主力军作用
虽然农业金融模式多元，但毫无疑问，商业银行作为主力军，在乡村振兴中起着关键作用。
银保监会数据显示，截至2021年末，银行业涉农*款贷**余额43.21万亿元，其中，农林牧渔业*款贷**4.57万亿元，农用物资和农副产品流通*款贷**2.71万亿元，农产品加工*款贷**1.2万亿元。普惠型涉农*款贷**余额8.88万亿元，较年初增长17.48％。
同时，商业银行通过积极创新，形成了一系列的“金融支农创新模式”。如“政银担”模式、“银行*款贷**＋风险补偿金”模式、“政银保”模式、“两权抵押*款贷**”模式、“农村信用社小额信贷”模式、“农机融资租赁”模式、“农产品价格指数保险”模式、“双基联动合作*款贷**”模式、“互联网＋农村金融”模式……
无论是大型商业银行，还是中小银行，都在发挥着重要作用，并将乡村振兴不断推向深入。
03
乡村振兴的“兴业银行模式”
乡村振兴是一盘大棋，有着“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求，需要全面谋篇布局，因此，它不是单项突进，而是全面振兴，需要系统思维，全面推进。对此，国内大型商业银行都在进行创新性的全面助力。例如，兴业银行作为其中的代表，从产业、科技、创新、绿色等多层面入手，从点到面进行多维度助力，探索出乡村振兴的“兴业银行模式”。
1、加大产业支持，推动乡村经济发展
做好乡村振兴，首先就要牵好产业“牛鼻子”。产业兴则乡村旺，产业强则百业强。只有产业兴旺了，乡村振兴才有强大的物质基础。因此，在金融助力乡村振兴的过程中，兴业银行抓住产业发展这个关键，加大对涉农重点特色产业的金融支持力度。兴业银行与各地政府、农业担保公司、保险公司、供应链平台企业的信息共享与合作，进行灵活的创新，先后推出了茶农贷、林权贷、菌农贷等个人经营*款贷**属地化产品专案等，激活了乡村经济活力，实现乡村振兴的普惠金融、共同富裕。
例如，兴业银行推出的“菌农贷”就成为带动区域经济发展的代表。福建三明尤溪县的下云村是地质灾害重点村之一，如今在兴业银行“菌农贷”的帮助下，极大改善了状况。其中，下云村村民包宗彧在回乡创业、经营新品种香菇时，由于资金出现问题，一度连买原材料的钱都不够，面临着缺货、亏损的窘境，在获得兴业银行“菌农贷”的帮助后，很快就解决了资金短缺的燃眉之急，也让他的创业走上了正轨。如今，包宗彧经营的新品种香菇，不仅填补了尤溪县种植出口加工香菇品种的空白，还成为了当地的特色产业，拉动了地区就业。
又如，兴业银行还创新性地推出了“民宿贷”，助力区域文旅产业的发展。在大理开民宿的宋晓磊，2015年在洱海边开始经营民宿，2019年底疫情爆发后，一度长时间持续停业，每个月都会损失4-5万元，把个人积蓄也花的差不多了。当2020年8-9月份疫情平稳后，他想装修翻新重新开业时，却面临着严重的资金短缺问题。最后，在兴业银行“民宿贷”的帮助下，不仅成功解决了所需的大额资金问题，得以重新开业，而且目前也经营得非常不错，
2、科技赋能，破解“融资难、担保难”问题
在乡村发展中，对于“融资难、担保难”的难题，兴业银行还利用先进技术赋能，以数据为核心、以互联网为载体，探索优化增信手段，创新数字普惠金融服务新模式，运用“产业互联网+农业”模式，推出“兴牛云贷”信贷产品，促进产业兴旺和农民增收。
如在胶东半岛的平度、莱西等系全国畜牧业大县，兴业银行依托物联网技术，为每一头奶牛定制了专属的数字耳标，耳标上的芯片可对奶牛的体温、活跃度、运动量等生命特征进行多维监控，实时经由互联网上传至系统，并通过区块链技术形成唯一性数字化标识，实现奶牛状态的在线监控、奶牛数量的在线盘点以及奶牛遗失的自动告警，形成精准的“数据资产”。有了“数据牛”的精准监控，生物活体融资担保难题迎刃而解。这不仅降低了银行贷后检查的成本，也帮助养殖户盘活了传统的生物性资产，助力更多养殖户养更多的牛、赚更多的钱。
兴业银行还联合福建电信发起设立服务乡村振兴数字产业平台“乡村振兴实验室”，双方推动将云计算、物联网、大数据、人工智能、区块链等先进技术融入到农业生产、乡村治理、农旅综合体管理之中，全方位提升产业链信息化、数字化水平，助力农业“数字资产”落地。
3、发挥绿色金融优势，支持美丽乡村建设
乡村要振兴，生态宜居是关键。近年来，兴业银行还发挥“商行+投行”优势，广引资金活水，推进乡村地区生态治理，改善乡村人居环境，带动当地旅游经济蓬勃发展，让乡村变成生态宜居的美丽家园。
在贵州省天柱县，当地的母亲河鉴江两岸青山相对，清澈的河水顺流而下，当地倾力打造的三十里水景长廊，已建成漂流系统、慢行步道、半岛公园、非遗文化园等旅游项目，成为游客休闲游玩的佳处。在兴业银行贵阳分行11.7亿元资金的支持下，这条过去因河道堵塞、水质污染、驳岸冲刷影响当地经济的“问题河”，通过流域治理，有效改善了鉴江两岸的生态环境，不仅水土流失问题得到根治，还依托鉴江丰富的绿色生态资源，变成发展旅游经济，推动乡村振兴的“幸福河”。
4、服务四个经济，全方位助力乡村振兴
在兴业银行助力福建省的乡村振兴中，还聚焦福建现代产业体系，进行系统化支持，服务四个经济“数字经济、海洋经济、绿色经济、文旅经济”，加大融资支持，全方位助力福建推进高质量发展超越。
2021年底，兴业银行福建省内涉农*款贷**余额828亿元，较年初增幅23%，普惠涉农*款贷**79亿元，较年初增幅65%，远高于各项*款贷**增速。
兴业银行的乡村振兴模式多措并举、由点及面，获得了业内的高度认可。如兴业银行“兴惠贷”业务获评《金融理财》杂志2021“年度金牌创新力金融产品”。作为金融主力军支持乡村振兴，不仅是商业银行的时代使命，也是新时代赋予其拓展“三农”相关业务的历史机遇。如何以乡村振兴为着力点，强化银行支持，实现业务转型，对商业银行来说具有重要意义，而它们也以各自的创新模式，助力绘出乡村振兴的新时代蓝图。#看见兴世界#
