一大早就看到一篇关于平安银行代销的华夏幸福信托产品违约的报道。这是一款一年期，利率6.3%，中高风险的产品。今年买了华夏幸福相关产品的也是倒了血霉了。本来中高风险的产品出状况也不奇怪，但是理财工作人员在销售该信托产品的行为规范上漏洞百出，简直毫无职业操守，特别值得大家作为反面教材学习借鉴。
首先，报道中提到的3000万的客户是一名大学生。“大学生”的字眼是为了报道博眼球的，事实上是客户为了新开户的福利用大学生子女的名义购买了该产品，客户和理财经理应该都有好处。大家知道，银行和证券这些公司很喜欢“新开户”，是有专门的“新开户”指标和福利的。如果是理财经理为了完成任务建议客户买在子女名下的账户里，万一碰上“懂事”的子女，发生家庭伦理剧悲剧，这个锅该由谁来背呢？
其次，我们知道购买理财前都需要做风险评估问卷，问卷结果反应客户的风险承受能力。不同风险等级的产品需要满足相应风险承受能力的客户才能购买。该大学生在做风险评估问卷时，第一次评估结果是R3等级（平衡型），不符合购买要求。理财经理授意重新做问卷，通过更改回答达到了R4等级（进取型）的要求。这个情况其实挺普遍的。有很多客户，特别是上了年纪的客户在购买理财产品前做的风险评估问卷很多时候是不满足产品要求的风险承受能力的。这时，客户要么放弃产品，要么重新进行风险评估。这里，小叶建议还是选择符合自己风险承受能力的产品，而不是通过修改风险评估问卷提高自己的风险承受能力去购买产品。因为现在不像以往理财产品是刚性兑付的，现在的大多数是净值型的产品，在产品存续期间净值出现波动有些高风险的产品甚至跌破发行值也都是正常的事情，如果你是风险偏好较低的朋友，估计晚上该睡不着了。一般银行工作人员也不会授意你去修改风险评估问卷，除非是产品的利益战胜了他/她的理智。
再次，据报道中的客户回忆，理财经理在推荐产品时用的推广材料中产品的风险等级为“中等风险”，而现在他们才发现正式的理财合同里该产品的风险等级却为“中高风险”。一般来说，推广材料和宣传单之类的都是由公司上级部门统一印发的，这一层面造假的可能性较低。但是，也不排除下属部门自己私印相关推广资料。所以，作为客户一定要看清楚正式理财合同里的理财产品发行方、产品投资范围、产品类型、业绩比较基准和风险等级等各条款，而不是听理财经理的口头描述和保证。
最后一个小细节。大学生购买理财时的身份证是过期的，“老练”的理财经理想出一个办法，用大学生身份证的正面和他父亲身份证的背面来成功蒙混过了关。3000万交给这么灵活的理财经理，就真的不怕给你灵活没了吗？平时，银行的有些规定在我们看起来真的很死板。但是，有时候死板有死板的好处，就像这个案例，如果没有理财经理的这么多骚操作，这笔交易也许就完不成，那客户现在该多庆幸呢？
该客户已经诉诸了媒体，大家觉得理财经理的销售过程存在这么多纰漏的情况下，客户能拿回自己的钱吗？