题图：范维摄影

1

应急资金，最重要的是流动性

大家手里通常会准备一笔几万的应急资金，用于应对临时资金周转和突发事故，这笔钱数额不大不小，要的就是高流动性。

以前我通常放在余额宝，那时候余额宝收益还比较高，而且每日赎回没有限额。现在打开App一看，emmm，7日年化2.3%，而且每天转出银行卡限额1万。

这意味着，如果应急资金放在余额宝，某天需要大于1万的资金周转，余额宝也只能马上得到1万的现金，剩下的钱，流动性依然被锁死了。

收益方面呢，银行目前的活期在1.3-1.6%之间，余额宝只比银行活期高了一点点，但流动性显然不如银行活期存款。

只能和余额宝说再见了，因为从收益和流动性看，它都已经不是最好的选择了。

2

还有更好的选择吗？

我整理了一下目前市面上高流动性的理财产品，然后详细比对，发现还是有提高收益的空间。比如，5万的应急资金，就算只高了一个点，1年也能多个几百块。

2.1

从券商和基金公司App直接购买货币基金

其实购买货币基金的渠道真的很多，每个券商也都会推出一个适合闲钱理财的明星产品。

比如华泰的零钱宝，7日年化收益近期有达到3.89%见下图：

易方达的e钱包，里面有很多货币基金可以买，最高的年化目前有3.1%。现金增利货币B据我所知也是毛老师的零钱管理存放处~

基本每个券商和基金公司都会有自己的闲钱理财产品，其实背后资产就是购买场内货基和场外货基，收益都略高于目前的余额宝。需要注意的是，券商App，都只支持交易日赎回，如果刚好遇到周末急用钱的话，会有一点点被动。

还有一点，因为证监会新规要求，针对单一基金销售机构，货币基金“T+0赎回提现”单日限额1万， 我们也可以把应急资金分散放在各个不同的基金公司，来规避这个新规。

在券商App购买货币基金，等于提高了一点点收益，然后牺牲了周末和节假日的流动性，好不好呢？还是看个人需求。

2.2

京东金融也还不错，但最好的时候已经过去了

还记得去年年底，京东金融的银行精选，曾经出过众邦宝、富民宝，属于结构性存款，年化在4.3%，T+1起息，如果急用钱，可以马上都拿出来，流动性奇高，收益也很好，可惜现在基本已经很难买到了，就算买到了，收益也没有原来高。

但京东金融也不是没有可以放闲钱的产品，小金库就还不错，我对比过小金库和余额宝，发现小金库的收益，长期都比余额宝高0.1、0.2这样的，而取现方面，限额和余额宝一样，每天1万。

另外一个收益和流动性之间比较均衡的，是京东金融的一个活期明星产品，平安活期盈。

这是平安自己出的一个理财产品，不是货币基金、也不是银行活期存款，他是一个养老保障理财产品，他是受到保监会监督的，不是野路子理财，长期受益稳定在3.5%-4%之间，收益大概可以和3年定期收益持平，但流动性高了不少。

特别提示，有起投金额，是5万。手里有5万应急金的话，这个也是一个可以参考的选择。

活期盈的流动性比货币基金差了一天，是T+1资金到账。如果当天15点之前申请赎回，第二天到账，15点之后赎回呢，第三天到账，遇到节假日和周末会顺延。

多1个点收益，牺牲1-2天的流动性，自己可以算一下，到底值不值？

3

应急资金保障流动性后，收益差不多就好

刚才对比了几个产品，大家会发现，收益高一点，流动性就差一点，收益低呢，流动性就高。这其实是这笔钱的属性决定的。

如果应急资金是日常生活里一个即时备用选择，个人建议，还是保障流动性最好。毕竟，我们还有其他的钱，可以去赚取更高的收益。这一笔钱，少赚点就少赚点吧。

PS.今晚有时间的同学可以关注一下巴菲特股东大会。

祝开工愉快。