老娘舅的话：
人生匆匆，每个阶段都有管理收入、财产和流动资金的需求，从你开始自立，到结婚，到有孩子，再到孩子成年，然后退休，每个阶段的钱该如何规划呢？
每个阶段你需要的现金会有多少？每个阶段又该有多少留出多少应急的资金？在遭遇变故时，又该怎样调整自己的资产结构？
预测未来，但不要预测太久
5年左右就好，10年也可以，但别忘了修正你的预测。
要管理好你现在的钱，就要对你未来的花销进行预测，也就是估算在什么时候，你会需要多少现金，然后根据这种对流动性的要求，以及各种资产的预期回报、风险等，来配置资产类别，同时设置应急资产。应急资产不一定都是现金，但一定是低风险，而且流动性非常好的投资产品。
这并不是叫你在30岁甚至25岁的时候就把一路到50岁的计划都给做了——这不但是不可能的，而且会显得很可笑。有的支出是可以预测的，例如买房、买车、旅游、婚礼、孩子上学，有些是很难事先估计到的，比如失业、生病、车祸或自然灾害，所以要定期重新计划。
如果是专业机构做这种娱乐，还会模拟经济发展的阶段、一定通货膨胀率，以及你自己的事业发展以及收入的变化、健康状况的改变等。应急资产主要用于覆盖那些未知，预想不到的花销。
资产管理的最终目标就是希望有一天你的财富即使不再增长，依然可以满足你所有已知和未知的花销，这就是我们所定义的财富自由。
钱多要管理，钱少也要管理？
很显然的，钱多固然不可不管，钱少不作管理的话，就更难有积累起来的机会了。
小额资产的话最好在能够兼顾流动性需求的基础上选择一两个产品投资。事实上，当资产规模比较小时，如果投资期限长，流动性也不是问题，那么反而应该更大胆些。资产规模越大，投资期限越短，对流动性需求越高，投资产品的选择就应该越保守。
重要的是，不管你多么急于积累财富，也最好不要使用杠杆——房贷除外。
股票应该怎么投资？
买股票这事对于中小投资者来说太纠结了，可是买股票型基金呢，似乎也有个入手的时机问题。于是只能眼睁睁地看着有钱人手上的股票越来越值钱。
其实这个问题应该这样看：究竟是一些人长期投资股市，并有效控制风险，使得其财富增长，跨入高净值行列，还是他已经属于高净值人群，风险承受能力增强，然后更敢于并愿意把自己的财富投入股市呢？一般来讲投资什么，投资多少取决于两个因素：对流动性的需求和对风险的承受能力。
也就是说，如果你还没有积累起太多的个人财富，千万不要东一榔头西一棒槌，听到哪里收益高就把钱搬家搬过去。选定一两个看好的股票，或者一两个基金，不要频繁交易，减少交易成本。定投一个指数基金或者ETF也可以。
总的来说，小盘股的回报要高于大盘和中盘股，成长型股票的表现优于价值类股票。
如果手上好几只股票都是同一行业的，那不如买个该行业的基金或者指数基金，可能省心得多。
买黄金会更安心吗？
所以，投资黄金仍然是可行的，但需要注意的是不要把资金都压黄金这一个项目上，保证分散投资是更让人安心的做法。