家庭理财通俗地说就是管理自己的财富，通过各种理财产品的投资来提高财富的增长，在生活中开源节流让自己有一笔可观的存款。家庭理财本身也是对资本金和负债资产的合理运作，以科学合理的方式来管理手中的财富，是现代社会家庭走向小康的基本要领。在家庭投资理财中，如何合理控制开支？不同阶段有所区分！
有些人会说：“理财不就是多赚钱，少花钱就可以了吗？”这句话只对了一半，合理地开源节流可以让我们手中的存款越来越多，这也是为什么同样工资收入的人却过着不一样的生活，有些人在月初就将收入用完了，之后开始吃方便面过日子，有些人总给人的感觉是钱好像用不完，而且平时的穿着打扮娱乐休闲都很有“范”。
理财不仅仅要做到开源节流，还要有一种理财的方法和目标。同样是每个月开源节流拼命赚钱，有些人过上了精致生活，有些人却是省吃俭用总在喊穷，这就是理财投资所导致的截然不同的人生。骑牛看熊认为存钱固然重要，要让自己手中的钱“动起来”更重要，最起码要跑赢每年的通货膨胀增长幅度吧！
在家庭形成的初期阶段，夫妻双方都是步入社会不久，薪水并不算高，慢慢开始走向独立的阶段，这也是从大手大脚花钱，转变为合理性消费的过程。由于这时的家庭往往伴有房贷、车贷等等还贷压力，这时的理财投资应该以国债、债券、货币基金等等低风险类理财产品为主，尽量避免出现投资本金较大的亏损，开始获取最基本的投资经验。
在家庭形成的中期，面临着上有老下有小的生活，夫妻也进入到了中年阶段。这时的家庭收入相对稳定，前期的*款贷**压力逐渐减小，但是生活支出的费用却是在逐渐增大，依然存在较大的生活压力，更是不敢轻易生病或者离职失去持续赚钱的能力。骑牛看熊认为家庭在这个时期更重要的是保证收入的持续性，在给家人买保险的时候，一定不要忘记给自己也买一份，这样就能在出现重大疾病或者意外事故后，能有一份医疗保障的赔付来支撑家庭的继续运营。
在家庭的成熟期，前期的*款贷**债务越来越轻，家庭负债率相对较小，子女开始走向独立生活，不再需要父母的过多陪伴和教育，已经步入自主生活，家庭开支相对固定，生活开销主要集中在医疗、旅游、精神消费等等。骑牛看熊认为这时的家庭可以将手中的存款进行财产增值管理，这时将一定比例的资金投入到中高等风险的理财产品中，获取一定的额外收入，可以让自己的家庭财富得到一个很好的增值，同时也能在大环境不好的时候做到一个保值的功能。
在家庭进入退休期，这个时候往往是夫妻步入老年期的时候，不少家庭已经开始领取国家每月下发的养老金，平时的生活除了带带孙子和孙女，就是去跳跳广场舞下下棋。这时的家庭应该将重心放在退休计划上，如何安详晚年感受新生活，同时将手中的中高等风险理财产品逐渐转变为低等风险的理财产品，以资产保值为主要的目的，享受生活才是这一阶段该做的事情。