近年来，我国对于个人破产制度的落地不断进行试点，然而在探索的过程中不断陷入僵局，难以继续推行。
随着我国失信被执行人的名单不断加长，已破千万，相当部分的"诚实而不幸"的人无法翻身，这部分人由于征信记录不佳而深陷各类P2P套路贷，在*力暴**催收的影响下，甚至引发了不少的社会矛盾。
真正的老赖却在列入失信人名单后仍然轻易逍遥法外，债权人缺少法律*器武**的保护，权利长期得不到维护，甚至有些老赖还悄悄过着纸醉金迷的生活。
终于，深圳的《个人破产条例草案》提请市人大审议，或将将成为全国第一个允许个人破产的地方。
个人破产并不是一个新的概念，在美国与香港均有比较完善的个人破产制度，协助破产人浴火重生，不少人在申请破产后努力工作，重新过上幸福的生活。
近日又火了一把的贾跃亭就是在美国与他的债主协调，通过了他个人的破产法案，即将摆脱困扰了多年的"老赖"头衔，甚至可能获得新生。
个人破产提速的必要性
人均可支配收入下降，消费再度降级
根据国家统计局4月份发布2020年一季度居民收入和消费支出情况，一季度全国居民人均可支配收入8561元，扣除价格因素，实际下降3.9%；人均消费支出5082元，扣除价格因素，实际下降12.5%。
武汉大学经济与管理学院刘穷志教授发表文章道，2019年消费支出作为对GDP增长的最重要动力，高于资本形成总额26.6%，达57.8%。
受疫情影响，公众可支配收入大幅减少导致了消费也随之低迷。
进出口为主企业雪上加霜
中国企业好不容易等到了国内疫情好转，陆续开始复工复产，却没想到全球疫情的大爆发导致各类贸易订单大减，甚至已下订单的大量退订，出口为主的企业被迫再度停工。
根据国家统计局发布的四月份中国制造业采购经理人指数（PMI），制造业PMI在2月份受疫情影响降至35.7%，跌入历史低谷，虽然3月份企业复工复产PMI反弹到52%，但是4月份又出现了1.2%的下跌。
如果全球疫情长时间持续下去，出口一蹶不振，受影响的企业无非就是几种方法来进行节流，裁员、减薪或者无薪休假。
套路贷、*力暴**催收屡禁不止，社会矛盾逐渐突出
从整个P2P网贷行业来说，截至3月31日，全国实际在运营网络借贷机构139家，比2019年初下降86%；借贷余额下降75%；出借人数下降80%；借款人数下降62%。机构数量、借贷规模及参与人数连续21个月下降。
虽然P2P网络*款贷**在我国监管机构的大力整治下，累计已有近5000家机构退出。
然而在剩下的头部平台中，几乎所有平台都无一幸免，深陷套路贷、高利贷、砍头息、*力暴**催收等各种丑闻，宜人贷、玖富、人人贷、爱钱进等。
以宜人贷为例， 作为头部的P2P网贷机构，屡屡受到投诉。
在网络上，宜人贷多次致电借款人追加*款贷**，诱导以贷养贷，使其债务高升，借款合同协议隐含霸王条款、高额服务费，费率超年化36%等诸多涉及高利贷、套路贷的问题数不胜数。
去进行网络借贷的人一般情况下都是资金链非常紧张，本来就是最后一步路，看看是否能够釜底抽薪，起死回生，但是当P2P变成高利贷，套路贷后，却变成了借款人的噩梦，*力暴**催收等问题让借款人疲于应付，甚至是影响周边的众多亲朋好友。
个人金融风险增加
早在2019年，银行信用卡资产因快速扩张就产生了诸多隐患，不良率渐渐上升。如今受疫情影响，信用卡资产质量形势更加不容乐观。为了应对不良指标上涨的风险，各大银行均执行更加严厉的风控措施。
招商银行作为我国银行业个人零售业务的领头羊，其信用卡业务更加首当其冲。
根据招行2020年第一季报显示，信用卡新生成不良*款贷**66.29亿元，同比增加26.91亿元；零售*款贷**（不含信用卡）不良生成额14.29亿元，同比增加2.21亿元。
招行第一季度信用卡*款贷**不良率达1.89%，高于去年末1.35%的水平；*款贷**逾期率高达4.13%，而去年底逾期率仅为2.73%。均出现较高幅度的上涨。
老赖人数达历史新高
根据中国最高法院的数据，截至2020年5余额日，我国正在公布中的失信被执行人已经超过了580万人，其中包括企业法人及个人。
个人破产制度落地，套路贷、*力暴**催收或成历史
个人破产制度是社会个人信用制度的重要组成部分，建立个人破产制度对于完善个人信用制度非常必要的，当这种个人信用成为全社会所坚持的信用标准时，就能减少信用中的道德风险，维护良好的信用秩序，。
在P2P网络借贷泛滥的近日，缺乏互信的基础，个人隐私信息泄露严重，民间借贷非常容易发生因偿债困难、故意逃债等行为而影响社会稳定的极端事件。
由于缺乏有关个人破产的法律法规，无法对个人负债提供有效的救济。
当债主们无法通过诉讼强制执行维护利益时，他们或许会走向极端，求助于私力救济，如威胁、恐吓、骚扰、殴打债务人等。
显然，这些滥用私*权人**力等*力暴**事件对社会稳定和人民的正常生活秩序有非常负面的影响。但是，如果建立个人破产制度的提速、落地，使债权人得到合理的偿付，免除债务人确实无法偿还的债务，私力救济等非法行为就失去了滥用的土壤。
目前，我国还没有建立个人破产制度，银行个人信贷资产（*款贷**、信用卡等）中的坏账不断增加。P2P套路贷、*力暴**催收屡禁不止。个人破产制度建立后，或许将能出现很好的改观。
不破不立，大破大立
随着楼市和金融创新的逐步推高，我国居民的杠杆率和负债率也不断上涨，很多人因此无法偿还债务，又没有破产制度，往往会孤注一掷继续加杠杆，甚至不惜去借网贷、高利贷，最后爆雷往往会更严重，引发社会矛盾。
如果实行个人破产制度，受益的是那些"诚实而不幸"的负债人，更大喘息的空间，东山再起的机会，让这些有真正还款意愿的可怜负债人重新生活，看到曙光。
而那些尽想着如何钻空子，如何恶意逃废债的人，在债务缠身的基础上甚至仍然过着纸醉金迷的生活。在个人破产期间内，破产清算机构会对债务人严格监控，所有财产都要报备，破产人只能保持最低生活标准。
让真正的老赖无所遁形，也让积极且诚信的人看到曙光。