1、什么是Medicare？
美国65岁以上人群的健康保险，且覆盖残障、终末期肾病和ALS（ 渐冻症 ）患者。
2、Medicare的保障范围
有不同计划（ 或者说保障组合、套餐 ）可选。
计划内，基本构成的责任元素主要为：
其中：
基础Medicare：A+B。
Medicare优势计划（C）（MA计划）：A+B+D+额外福利±较低自付 -临床实验-临终安宁服务-临时*福性**利。
Medicare优势计划 和 差额保险计划 互斥（ 都是基础计划的补充责任，重复买没有必要 ），不可重复参加，且如果保险公司重复销售，会吃罚单。
2.1 A：医院保险
2.1.1 保障范围：
分为医院住院、专业护理机构看护、临终安宁护理、家居医疗保健和宗教非医疗保健机构的住院护理等项目。
而且详细规定了具体项目的保障范围和支付规则。其中，自付段的规则和国内医保有相似之处，即包括了免赔额（ 起付线 ）、共付额/共同保险（ 比例支付 ）、超限额（ 年上限 ）。
2.1.2 保费：
和国内医保类似，如果工作期间缴纳社保，退休后是无需缴纳保费的。即：如果在工作一定时间期间缴纳了 Medicare 的税，无需支付保费。
否则，需要单独购买，2021年的价格是每个月支付 259 美元或高达 471 美元的保费，具体与工作和支付Medicare税的时间长短有关。
2.2 B：医疗保险
2.2.1 保障范围：
主要包括医疗必需的医生服务、门诊护理、家庭健康服务、耐用医疗设备、心理健康服务和预防*服务性**等项目。
其中预防*服务性**、在线医疗、新冠值得单独拿出来说说。
2.2.1.1 预防*服务性**
保障范围涵盖疾病筛查、糖尿病自我管理训练、*草烟**相关、疫苗、营养治疗、肥胖行为管理等。
Medicare的疾病筛查，涵盖了胸腹主动脉瘤、心血管疾病、宫颈癌和阴道癌、乳腺、大肠癌、前列腺癌、糖尿病、抑郁症、EKG、肺癌、青光眼、性病、肝炎等。
（ 疾病筛查部分体现了Medicare的优势，也是国内医疗体系不足的地方。目前，国内外诸多严重疾病，在疾病相同时期的治疗转归区别并不大，例如乳腺癌I期大家预后都很好，乳腺癌IV期都很差；但是，如果有好的筛查机制，促使患者初次确诊时的疾病期通常在早期，从而可使得整体的预后更好。与此同时，早诊断早治疗，也可以节省医疗费用。 ）
2.2.1.2 在线医疗
包括电子看病和远程医疗两部分。
电子看病，类似于互联网门诊，在线完成门诊。
远程医疗，类似于上级医院对下级医院的远程协助，通常限制在乡村地区办公室（ 类似于村镇卫生院、卫生所 ）或其他医疗机构内使用。
2.2.1.3 新冠
Medicare承担新冠疫苗、核酸和单克隆抗体治疗（ 在国内，依据《新型冠状病毒肺炎诊疗方案（试行第九版）》指安巴韦单抗/罗米司韦单抗注射液 ）费用，且无需自付。
2.2.2 保费
（1）2021 年标准保费金额为 $148.50 美元。
（2）特色规则☞推迟入保罚金：
首次有资格加入B计划但没有加入，后续加入的话，需要支付罚金，而且罚金不低。计算方式为：每推迟12个月，保费上浮10%。
2.3 限制条件（A计划&B计划）
A计划和B计划，都有各自的限制条件，包括医疗网络、支付、参保要求、境外医疗等：
2.4 除外责任 （A计划&B计划）
有一些医疗需求不在基础Medicare保障范围内，需要通过其他计划来补充。
2.5 C：优势计划
2.5.1 保障范围
有不同计划类型可选，且不同计划有一些额外福利。
2.5.2 计划类型
不同计划类型对比，参保人可以根据自身需要选择计划类型。
2.6 D：药物保险
2.6.1 保障范围
药物计划包含处方药、疫苗等项目，且设置有药物清单（ 类似于商保药物目录 ）。
并详细规定了支付规则。其中，自付段的规则和国内医保有相似之处，包括了免赔额（ 起付线 ）、共付额/共同保险（ 比例支付 ）；
但是，有国内没有的“灾难性保险”规则：当年度自付累计达到7050美元时，当年剩余时间自付不超过5%。 这个规则有利于帮助长期用药或需要高价药物的参保人坚决经济压力。
2.6.2 保费
药物保险计划都是私营保险（ 商业保险 ）公司经营，需要单独缴纳保费，特别的是：
（1）推迟参保罚金：初始符合条件但无其他保障而不参保的则后续参保时产生罚金，这个罚金在此后每期保费都要缴纳，不是一次性的。
（2）额外支付规则：年收入≥87000美元or已婚联合申报收入≥174000美元，额外支付保费。（ 有点劫富济贫的意思 ）
（3）豁免条款：可以帮助参保人支付保费并免去缴纳推迟参保罚金。可享受该条款的条件为满足下列任一：
① 收入有限：单身＜19320/年，已婚＜23130/年。
②资源有限：单身＜14790/年，已婚＜29520/年。
③有完整Medicaid。
④领取社会安全扶助金福利SSI：向收入及财力有限的失明者、65 岁及以上长者、或残障者支付的现金补助。
⑤Medicaid支付Medicare B。
2.7 差额保险计划
2.7.1 保障范围
该计划的福利范围可以支付Medicare A/B 共同保险或共付额、免赔额、超额收费等（ 可以理解为保障基础计划的自付段 ）。
2.7.2 计划类别
差额保险计划分为多种计划种类，且每一种都是标准化的。
参保人可以依据下表选取。
另外，不同计划还有一些特殊规则需要注意。
2.8 其他福利计划
主要包括：
费用计划：地区性的健康计划，和优势计划有一些相同规则；
老人全面护理计划（PACE）：帮助需要养老院级别护理的人安全留在社区生活（ 和长护险的家庭看护有点像，但保障范围要更丰富 ）；
Medicare创新项目：用于提高Medicare的保障效率（ 降本增效 ）。
3、Medicare的运作
针对基础Medicare、Medicare优势计划、差额保险计划、药品计划的服务内容、退出机制等都有各自的详细规定。具体看图：
4、Medicare储蓄计划
用于帮助收入和资产有限的人群，帮助支付Medicare的费用。包括：
5、一点心得
（1）分级诊疗：分级诊疗困难重重，互联网和远程医疗模式能否借鉴。
（2）惠民保：
从基础医疗产品设计开始的二开。
沪惠保为例：
完整“Medicare思维笔记”可关注我，然后私信留言“Medicare”获取。
完整“保障范围思维导图”，需要*载下**“ 懂保汇 ”注册认证，在后台提供认证成功截图后单独发放。
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