最近浏览了一则新闻，感触颇深：
这名90后女护士月收入8000元，但是每个月的消费支出多则三四万，少则近两万，几年下来，她便累积了几十万的债务。
她完全没有金钱概念，日常追求着与自身经济不匹配甚至远远超出的自身实力的“精致生活”：上下班坐网约车、奢侈化妆品代购、喝星巴克，看到美食推荐就去吃，想去哪个地方就马上订机票，说走就走的旅行随时开启，这是多少人理想中的生活啊。
为了追求这种“精致的生活，信用卡、花呗、金融机构的分期*款贷**都成为了她日常的使用工具，她说：“现在都是习惯了手机付款，日常消费已支付到麻木”，直到银行上门*债追**，她才惊醒自己已无力偿还这笔巨额欠款。
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上述的例子很好地印证了《富爸爸穷爸爸》作者罗伯特先生在演讲中所说，那些从小就没有金钱意识的孩子未来会碰到的四个问题：
Ø 没有节制消费意识
Ø 没有需求排序意识
Ø 没有投资意识
Ø 没有危险意识
当前国内很多家长对孩子的教育方式更多的是是以“满足”和“给予”为主，但凡是孩子想要的，父母便尽力给予，注重于为其创造丰富的物质条件，但却疏忽于去引导和培养孩子学会如何通过自己的努力去创造财富，并善于掌握运用财富，授之于鱼，不如授之于渔。这个90后女护士欠几十万网贷被赶出家门事件的背后，恰好是印证了这些问题，也足以说明财商教育的缺失，对一个孩子的影响是多么深刻。
02
“财商教育”并非人们简单说的“理财教育”，而是一种自我管理的思维方式，我们要帮助孩子建立一整套面对物质生活的人生观、世界观和价值观，同时也要让孩子知道如何使用各种金融工具达成目标。
日本人教育孩子有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”
现在很多发达国家在幼儿时期家长和学校就非常重视对孩子的财商教育，他们认为：从小培养孩子形成一定的商学思维、商业头脑，是一项最基本的生活技能。
“股神”巴菲特年仅6岁时，就以每箱25美分的价钱在爷爷的杂货店购买一箱可乐，然后加价在附近兜售。
美国第一女儿伊万卡.特朗普，她的人生更堪称是一本行走的财商教科书。没错她就是现白宫顾问、纽约房地产巨鳄特朗普集团前副总裁、也是世界经济论坛“全球青年领袖”、世界超级名模，特朗普的女儿。
这这位含着金汤匙出身的“长公主”，一出生就享有21亿美元的财产继承权、豪华游艇和一座有140个房间的超豪华别墅。但是特朗普从小就培养她的独立性、给她良好的财商教育。6岁开始研究股票，从小打工赚零花钱，父母只提供足够的生活费和教育费。她上高中时就开始打零工当模特，凭着高挑的身材、靓丽的外表以及自身的努力，她成为选美比赛主持人，参加真人秀，出演客串《绯闻女孩》第四季。但在取得成功后却毅然退出模特圈，在房地产、金融业取得不菲的成绩时，她还涉足珠宝、食品、鞋业制衣业等等行业。现在她已宣布正式在白宫担任无薪资的非正式顾问职务。伊万卡开挂的人生与她从小积累起来的优秀财商息息相关，并让她在人生中愈发的强大。
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社会经济学中有种叫马太效应(Matthew Effect)；指强者愈强、弱者愈弱的现象。穷的人越穷，富的人越富。
马太效应来自于一则寓言:从前，有一个国王要出门远行，临行前他交给3个仆人每人一锭银子，并吩咐道:“你们去做生意，等我回来时，再来见我”。等国王回来的时候，第一个仆人说:“国王陛下，您交给我的一锭银子，我已赚了10锭”，于是国王奖励了他10座城邑。第二个仆人报告:“国王陛下，您交给我的一锭银子，我已赚了5锭”，于是国王奖励他5座城邑。第三仆人报告说:“国王陛下，您交给我的1锭银子，我一直包在手帕里，怕丢失，一直没有拿出来”，于是国王命令将第三个仆人的1锭银子赏给第一个仆人，国王说:"凡是少的，就连他所有的，也都要夺过来。凡是多的，还要给他，叫他多多益善。"这就是现实社会中的赢家通吃的道理。
从小拥有良好财商教育的人，他们更懂得如何规划、管理、提升自己的人生，在不断历练的过程中，他们也在不断的积累财富、资源，让自己变得更强大，巴菲特、伊卡万等等数不尽人生的赢家都真实印证了。
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现下大多数父母有“财商”的概念，但都处于“知道很重要，但不知道怎么做”的状态。那如何培养孩子的财商教育呢？
一、多陪孩子做教育理财的亲子阅读
例如经典的理财通话《小狗钱钱》这本书是欧洲拥有“第一金钱教练”之称的博多舍费专门写给孩子的理财书，在书中通过一只名叫“钱钱”的会讲话的小狗，以童话故事的形式讲述了花钱，攒钱，投资理财的一系列原则，内容非常生动、形象，对孩子来说也通俗易懂，还有类似《拱出银行的小猪》、《穷宝贝富宝贝》等等都是非常合适做教育理财的亲子阅读。
二、从小要培养孩子储蓄和理财习惯。
理财专家Erica Sandberg说，每个孩子成长成熟的节奏都不一样，但只要把握好基本的时间线，就不会错过每一个培养孩子财商的最佳时机。孩子3岁左右就会开始表现出明显的自我独立意识，家长可以在这个时期就开始给孩子准备储钱罐，培养孩子的储蓄和理财习惯。
比如储钱罐可以根据不同的用途用标签区分告诉宝宝：1、放进“储蓄”罐子里的钱，是属于固定资产，不能轻易取出来，除非遇到重大的决定；2、放进“零花钱”罐子里的钱，可以由孩子自由支配，买自己喜欢的零食和玩具。家长可以定期给孩子零花钱，并让孩子自己决定放哪个罐子。在原则范围内，要给孩子对这些钱的支配权，同时父母也要协助孩子一起记账，并每隔一段时间对孩子的储蓄以及理财支配做出总结和建议，潜移默化，慢慢引导。
三、日常生活中要引导孩子学会等待
财商教育，绝不是教孩子如何去挣大钱，也不是各种理财技巧，而是做好个人现金流和欲望的匹配。因此，在日常生活中，也会教孩子慢慢去识别“需要”和“想要”是两个截然不同的概念，需要是需求，必须要花钱的；“想要”是要不要无所谓，只是一时兴起。通过引导孩子学会等待，孩子才能更加珍惜自己所得。
之前与朋友一起去商场溜娃，朋友教育小孩的做法不禁令人称赞。孩子在商场被一辆炫酷的平衡车深深迷住了，并要求妈妈马上要买。朋友耐心告诉他：“妈妈知道你现在很喜欢这部平衡车，但你现在的存款还不到500元，不够的。等过几个月你攒够了钱，如果你还很确信要买这部车，到时爸爸妈妈再帮你补贴一些，我们再来买它吧”。当时孩子的泪水在眼眶里面打转，但是他忍住了不哭，因为他知道爸妈言出必行。于是孩子试骑了几圈依依不舍地走了。3个月后孩子终于攒够了钱，于是飞奔去买回他心爱的平衡车。后面带着平衡车出去玩他都会“无微不至”地照顾好他这个来之不易的玩具。
我们让孩子在等待的过程中学会确认“想要”与“需要”，学会取舍，学会坚持，学会珍惜，这对孩子来说是终生受益的。相信经历了这个等待的过程，孩子更能管理与规划好自己的钱财，也更能管理好自己的人生。
四、别怕让孩子吃苦，多亲身实践劳动
武汉一个9岁的小学生杨祝捷—直想拥有—部电话手表，虽然家庭环境不错，但他妈妈并没有给他太多说教，而是让孩子亲自去体验生活、体验赚钱：上街卖冰棍，而妈妈祝女士都守在—旁默默地照看着他。
据悉杨祝捷4岁起每年都上街自己挣：4岁卖报纸，5岁卖手工气球，6岁参加童装发布会走秀，7岁卖“头上长草”发夹，8岁那年平安夜，小家伙卖起平安果和荧光发饰……在卖东西这件事上，杨祝捷算是个“老手”。祝女士说：“6年销售所得虽然不足千元，但如果是公益活动，他就捐赠出去，如果不是，他会作为自己的零花钱使用，买些喜欢的玩具、书籍等。孩子体验了赚钱的艰辛，也就不乱花”。
这种亲自体验的理财教育方式，远远比那些大道理更有实际作用，更能让孩子铭记于心。