大家好，我是哆啦～
上周，新华信托破产这事儿一出，
再加上之前银行爆雷事件，
哆啦花了好大功夫，才安抚好身边正因为理财而焦头烂额的朋友，
本以为这周能过的风平浪静，
结果！银保监会爸爸居然在周五宣布，
同意 易安财产保险股份有限公司 进入破产重整程序！
作为国内首家正式宣布破产重整的保险公司，
易安财险也算留名青史了。
哆啦一想，这波必须得加班给大家好好梳理梳理，
易安财险破产的背后，到底发生了啥？
会不会像买股票一样，买保险也被割韭菜？
先别着急，一起往下看。
N1
易安财险破产重整了，
保单怎么办？
2016年2月16日 ，易安财险于深圳成立，注册资本金达 10亿元 ，
它与众安在线，泰康在线，安心保险，
是经原保监会批准设立的4家互联网保险公司，
而这4家保险公司，背后更是不乏有BATJ（百度、阿里、腾讯、京东）等，
互联网大佬企业的鼎力支持。
按理来说，处于互联网高速发展的时代，
就算混的不好，也不至于破产啊。
然而，在 2020年7月17日 ，
易安财险与天安财险，华夏人寿，天安人寿，新时代信托，新华信托，
由于存在违反了《保险法》第一百四十四条规定的接管条件和相关规定，
六家机构被银保监会爸爸实施监管，期限为1年。
让人大跌眼镜的是，银保监会延期接管一年后，
新华信托 和 易安财险 还是相继申请破产了。
这时候有人会问了：
“之前不是信誓旦旦地说，保险公司是不会破产的吗？“
“现在连保险都能破产，那之前提到的《保险法》规定，还有用吗？”
这里，哆啦要仔细给大家扒一扒银保监会批复的内容：
对于新华信托的批复内容，是同意其依法进入破产程序，进行 破产清 算：
但是易安财险，是进入了 破产重整 ！
我们再来看一下 《保险法》第八十九条 ，其中明确规定了，
保险公司除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散，
即使解散，也应当依法成立清算组进行清算。
而仔细看银保监会针对易安财险的文件，人家目前是在破产重整阶段，
破产重整，指的是进行业务上的重组和债务调整，
帮助易安财险摆脱目前的财务困境，让其恢复营业能力，
也就意味着，接下来易安财险将会迎来什么样的局面，还是个未知数。
就算进入破产清算程序，法律角度讲，保险公司破产清算后，
原有保单会转让给仍持续经营的保险公司，大家的权益依旧会得到维护和延续，
而且还有一点要注意，
易安财险说到底也只是一家只能销售短期健康险的财险公司，
都能做到如此严格的监管，
相比财险公司，人身险公司的保障安全措施更为严格，
即使经营不善，最多也就是合并，解散重组，该赔付的一分也不能少。
从真实的案例来看， 安邦保险 改名为大家保险之后，
其保单也依旧有效，
安邦保险在 2015年至2017年 上半年期间，
销售了超过 1.5万亿 的中短存续期理财保险，
在 2018年至2020年 初，出现满期给付和退保高峰，
且保司主动向客户提供保单满期提醒，累计 1250万 人次，接受退保咨询 13万 人次，
就算保司出事儿了，消费者的保单也在 2020年1月 ，
全部完成兑付，从未出现一起逾期或违约事件。
针对保险公司破产这事儿，网上很多不同的声音，
但大家还是要擦亮眼睛，不要轻易被带节奏了～
接下来，哆啦再给大家扯扯，不同金融机构破产的背后，
有什么差别？
N2
银行、基金、保司爆雷背后，
谁在兜底？
在大部分人眼里，银行一直是最安全的地方，
不得不承认，银行存款的安全性是很高的，
毕竟无论银行大小，自2015年起，都有 存款保险条例 保护着，
条款明确表示，只要是同一个存款人，
在单家银行存款本息50万元内，都会全额赔偿。
不过，存款保险条例只保障存款，不包括理财产品，
所以买银行的产品之前，一定要弄清楚是保本保息还是风险自负，
不然可能又会出现类似招行代销五矿信托基金，结果展期兑付的问题。
那么基金公司破产了，怎么办？
其实，我们投资的钱，和基金公司的自有资产是完全分开的，
基金管理人负责投资运作，而基金资产，是由商业银行进行托管，
一般基金公司破产后，如果由其他基金公司接管，对投资者来说影响不大，
不过要是没有人接管，那么就要到等到清算后，才能拿到自己原有的钱，
且基金的清盘手续比较繁琐，等待时机略久。
那么 保险公司呢 ？又有什么样的保护机制？
其实，每一家保险公司，都要给 保险保障基金 里交一笔保护费，
这个操作原理，和银行存款保险基金也是类似的，
截止 2021年12月31日 ，保险保障基金余额共 1829.98亿元 ，
其中财产保障基金规模 1130.89亿元 ，人身保险保障进规模 699.09亿元 ，
其次，还有 责任准备金制度 ，
顾名思义，就是保司用来承担责任的钱，
除此之外，还有公积金、再保险等制度，
详情可以看哆啦之前写过的十大保险安全机制，
总而言之一句话，你可以经营不善，但不能撂挑子不管，
想破产逃跑，没门！
至于 信托公司破产 ，受托资产该如何处置的问题，
就更好解释了，
根据《信托法》第十六条：
和基金财产的独立条款类似，
信托财产独立于信托公司本身的财产，不受信托公司的破产倒闭或者债务纠纷所影响。
而且，信托牌照比保险公司的牌照更难申请，因为它投资范围十分广泛，
就算破产，也不用太担心没人接手。
不过要比起安全，保险还是更胜一筹。
N3
写在后面
严格来讲，我们国家对现有的金融机构，
都是有非常严格的监管，设立条件也非常苛刻。
关于金融机构的一些规则以及大概的机制哆啦差不多也和大家讲清楚了，
到底如何选择相信大家也有了大致的答案，
在这里，哆啦也想给大家吃一个定心丸，
与其关心这些金融机构的生死存亡，
不如看清自己手里白纸黑字的合同，
想了解最近发生的金融事件，
或想找专业人士帮忙梳理自己保单合同的，
欢迎私信或留言讨论~