大家好，我是蔡老师。今天我给大家讲的这一课，是关于妇科疾病的专题。现在工作压力大、环境污染重，妇科疾病越来越普及化、年轻化。像是乳腺增生、白带异常这些就十分常见，妇科疾病如何影响我们的健康，哪些妇科疾病需要注意，哪些妇科疾病容易影响我们买保险？今天我就给大家详细讲讲。
乳腺
先说乳腺方面，在我们日常的妇科检查、公司体检里头，都会做乳腺彩照，这是个常规项目了。还有一种高级一点的叫钼靶检查。这两者的主要区别就在于价格，以及精准度会有些不一样。
乳腺彩超也叫乳腺B超，是平时大家最常用的，利用超声波反射的原理，看到乳腺里面的组织，比如肿瘤、结节、囊肿等等。通过观察这些组织的形态、大小、边界等来判断病情，以及是否有必要做进一步检查。
而钼靶检查是现在国际公认的检测早期乳腺癌的最有效方法，它的原理是用X光照射，可以很精准地看到微小的病灶，或者没有发生转移的小肿瘤。不过会有一定的辐射量，40岁以下的女性，如果不是要检查乳腺癌的话，不建议去做。
无论是乳腺彩超还是钼靶检查，只要检查出来提示有乳腺增生、乳腺结节、或者乳腺纤维瘤，我们都要谨慎对待。下面我分别说说
1.乳腺增生
首先是乳腺增生，它和情绪、饮食、内分泌这些因素相关。关于乳腺增生的成因，大家可以看这幅图，我们的乳腺是类似一个树状的结构，当女性雌性激素高了，乳腺它就会充血肿胀。
然后雌性激素降下来后，乳腺会回复原状。但有时候一些顽固分子不恢复，继续肿胀，那整个乳腺组织的排列就会紊乱，堆到一起，越积越厚，特别是双乳的外侧，有时候还能感觉到增厚胀痛。
再说说乳腺增生对买保险的影响，我们知道，买保险之前，我们要填一个叫健康告知问卷的东西。上面有一系列对于我们健康情况的问题，而对于这些问题我们要如实回答。如果问到的情况我们都没有，那就可以直接买了。如果问到病我们是有的，那就要进一步审核。
关于乳腺增生，有些保险产品健康问卷会这么问：“2年内是否有检查异常”，因为乳腺增生属于异常的一种，所以这个问题我们就要回答“是”。
再举一个例子，会问“是否有乳房肿块、肿瘤”，刚才说过，乳腺增生是组织紊乱，它并不属于肿块或者肿瘤，就可以回答“否”。
实际上乳腺增生非常普遍，现代都市女性身上几乎都会有。很多保险的健康情况问卷里面，根本不会问乳腺增生。即使有一些产品问到了，如果提交资料核保的话，基本都是通过的。总的来说，乳腺增生对于重疾险、寿险来说，没什么影响，放心去买吧。
2.乳腺囊肿&乳腺结节
那比乳腺增生严重一点点的，就是乳腺囊肿和乳腺结节，我把这两个放在一起说。首先是乳腺囊肿，它其实是乳腺增生其中一种形式。前面说到，乳腺增生实际上是有些乳腺组织充血肿胀没有消，导致了组织排列混乱。那这个乳腺囊肿呢，就是乳腺导管它扩张得比较大，里面装了一些液体的小球球，堵住了出不来，形成一个囊肿。
大部分的乳腺囊肿是良性的，这种装着液体的小球就是囊肿。如果出现了实质性的病变，那就是乳腺结节。乳腺结节有良性的，也存在恶性的，恶性就是我们常说的癌。前面说到，我们检查的方式一般就是乳腺B超或者钼靶检查，这两种检查只能看到组织的外表，相当于就是拍张相片。
光看外表怎么判断是否恶性呢？医生是通过形态、大小来判断的。比如说回声不均匀、边界不清晰、明显的血流信号、又或者说有细小钙化、边缘毛刺样等等，上面说的这些现象，如果出现得越多，恶性的可能性就越大。
如果发现恶性的可能性大，就有可能建议去做进一步检查，比如穿刺活检，直接提取组织出来化验，这样就能确认是不是癌症。又或者，直接做手术切除，把切下来的部分做化验，确认是否恶性。
然后我说说和两种疾病对于买保险的影响，无论是乳腺囊肿还是乳腺结节，就是体内长了个东西，这个东西呢，你不知道它是什么，不知道好不好，它可能什么事都没有，也可能会恶化，甚至变成癌症。所以对于买保险，尤其是跟健康相关的保险，比如重疾险或者住院医疗险，都是有很大影响的。
前面说到，如果健康告知问到了，我们又有这个情况。那就提交资料进一步核保。一般来说，我们就会拿乳腺彩超或者钼靶检查的检查结果去核保，最好是近期半年内的。太久之前不说一年前甚至是几年前的，保险公司很可能就不承认，因为过了这么久，病情可能已经发生很大的变化，很可能会要求我们重新检查。
所以呢，在这里给各位宝妈说一下，如果自己有乳腺囊肿或者乳腺结节的，赶紧看下自己的检查报告，如果是好一点的三甲医院或者体检机构的报告，上面会有一个BI-RADS分级，大家可以看下图，这个分级就是用来分析，这个囊肿或者结节，它是恶性的概率有多大。
（BI-RADS分级）
如果是1-2级，那就是良性居多，重疾险可以核保通过，正常承保的。如果是3级的，根据我过往经验来看，只能是除外乳腺癌，也就是说如果以后乳腺癌它不赔，其它照常。那如果是4级以上，那基本上就是拒保，也就是直接买不了了，因为恶性的可能性已经变大了。
那如果自己的检查报告没有这个分级怎么办？我们可以从另一个角度看，上面说那个BI-RADS分级，其实也是医生根据这个检查报告，自己下的结论，所以我们也可以自己来看这个报告，来做大致的判断。
如果结节是小于两厘米，边界清晰，没有紊乱的血流信号，同时没有腋窝淋巴结肿大的话，也是可以除外承保的。
如果真的被除外了，买不买呢？我个人建议是买的，毕竟只是乳腺癌不保，还有很多其他的重疾呢，我们不能因小失大。
子宫
好了，乳腺的问题就说到这里，接着我们来说说子宫方面的。那子宫方面做的检查，一般就是妇科彩超。前面提到过，彩超的原理就是利用声波的反射来成像，类似于在里面拍一张照片，让我们可以看到组织的轮廓和形态。孕期的时候，宝妈就是用B超定期看胎儿的生长发育情况。
说到孕期，也想跟各位宝妈说一下，孕期时候往往会出现激素紊乱，检查指标也会异常，例如甲状腺激素、血糖、尿检这些，可能会出现妊娠糖尿病，妊娠甲减之类的，也请大家千万要重视。医生可能会说，没什么事的不需要治疗。确实，没有出现不适的症状，是不需要服用药物治疗，但定期检查也是要的，要确保这些情况没有恶化。
特别生小孩后，建议把之前孕期异常过的内容都复查一下，看看是不是恢复正常了。比如说这个妊娠高血糖，可能是因为孕期吃了很多营养品，导致血糖变高了。那生小孩之后，血糖应该要恢复正常的，如果没有，那说明就有问题了。
在之前我遇到太多宝妈，生小孩之后没有复查。那在买保险的时候，保险公司就不知道她现在的血压、血糖这些有没有恢复正常。因为有一些孕期的异常，到后面可能是发展成疾病。比如妊娠高血糖，生完孩子之后没有恢复正常，也没有管，后面就可能发展成糖尿病。那既然有这个未知的风险，保险公司肯定是会关心的。
1.子宫肌瘤
好，插了一段小序曲，回归到我们说的子宫吧。我先从先从子宫肌瘤说起，子宫肌瘤就是由子宫中的平滑肌细胞增生，然后形成了一个肿瘤。这个肌瘤可以长在子宫的任何部位，它也是女性最常见的一种良性肿瘤。据统计，30 岁以上的妇女约 20% 有子宫肌瘤，说明有很庞大的一个女性群体都有这个问题，所以请大家不要因为这个肌瘤就吓到，觉得是什么很严重的问题。
这个肌瘤生长很缓慢，对人体影响小，小于五厘米的一般没啥症状。但是大于五厘米的，就得重视起来了，要先看下这个肌瘤的边界清晰不清晰，这个在B超报告上可以看到。然后看下自己有没有贫血，因为肌瘤越大，就越容易导致月经期过长，月经量过大，甚至于阴道出血，出血量大了，就导致自己出现贫血的情况。
那在买保险的角度去看，如果这个子宫肌瘤小的话，买保险通过率是很高的，如果没超过五厘米的，自己没有贫血的，基本上就可以确定正常承保了，当然，前提是这个检查报告得是近半年内的，前面说到过时间长了，检查报告参考意义就小了。
但如果之前因为子宫肌瘤做了手术，切除了，现在没有肌瘤了，那就要看当时切下来的肌瘤的化验报告，看是良性还是恶性。良性的话，如果没有其它问题，买健康险基本OK。但恶性的话，也就是我们常说的癌，基本就很难买了。
2.宫颈囊肿
然后我再说说宫颈囊肿，它还有一个名字叫纳氏囊肿，简称纳囊。跟肌瘤一样，先看一下大小，自己是否出现不舒服的症状，小的囊肿一般没有感觉，一般是几毫米的，只有在做彩超检查的时候才会发现。
那么宫颈囊肿怎么形成的呢？首先，女生会有白带，白带当中有一部分是由宫颈腺体分泌的，那这些腺体如果有炎症，开口堵住了，那么里面要分泌出来的东西就排不出去，堵在里面膨大形成一个囊状的东西，就是我们所说的宫颈囊肿，有点类似于我们脸上长的痘痘。
在投保重疾险的时候，我们就结合妇科彩超的检查结果来看，如果囊肿很小，直接承保的机率是很高的。除非囊肿大到不得不动刀子切除了，那就要看进一步的知道结果。
3.宫颈息肉&宫颈炎
接着我们来说说宫颈息肉和宫颈炎，一般认为是长期的宫颈炎症刺激才会导致宫颈息肉，所以这两个我们一起说。宫颈息肉本身问题不大，但是存在一定概率会发展成恶性，也就是宫颈癌。宫颈息肉很多时候妇科检查都是发现不了的。随着息肉的逐渐长大，逐渐露出于宫颈外口，像绿豆花生米大小的，才会被检查出来。通常也是妇科彩超检查出来的。
不过如果有条件的话，其实阴道镜检查，可以更好的看到宫颈息肉的情况，甚至是直接把息肉切掉。阴道镜类似于我们常见的胃镜等，也就是把器具直接伸进去，可以直接观察阴道、宫颈的上皮病变，借助视野倍数放大，病变部位就能看得很清晰。
然后结合刮取细胞进行活检，就能判断一下良性还是恶性。从1925年开始，这个方法在世界上使用至今90多年了，一直都是早期判断宫颈癌最有效的方法。
除了阴道镜，目前还有两种方法就是tct还有hpv，相信很多宝妈听过或者做过。Tct就是从宫颈细胞这个层面去看，到底炎症是轻度、中度、还是重度的。Hpv就是人乳头瘤病毒检查，从dna病毒的层面去看的，常说的16,18,52，都是高危型的。
至于在买保险方面，宫颈炎和宫颈息肉对于投保重疾险来说影响很大，如果宫颈息肉一直没有消，实际核保比较难通过，要么就去做手术切掉，不然一直有一个东西在里面，不知道以后会不会变成恶性，等于风险等级更高了。如果不做手术的话，买保险结果一般都是延期，等治疗之后再看。
至于宫颈炎，在买保险的时候，要自己准备好近半年的tct或者hpv检查，两个的检查都没有太大的异常，只有普通的轻度或者中度炎症，重疾险是可以核保通过的，如果是重度宫颈炎，建议要把重度的情况治疗好，至少降低到轻度或者中度，才会核保通过的可能。
而hpv检查分阳性和阴性，阳性就是已经感染了HPV病毒。这种病毒是可能导致宫颈癌的，所以保险公司最常见的做法就是除外宫颈癌责任，也就是宫颈癌不保，其它照常。如果不能接受除外的话，也可以试着治疗，等HPV转阴性之后，就有正常通过的可能。
4.宫颈糜烂
然后在说说宫颈糜烂，很多女性的体检报告都会提示宫颈糜烂，糜烂这个词一听就很严重，也是广受关注的一种病。这里要给大家辟谣一下，宫颈糜烂真的不是病。大部分的宫颈糜烂都是雌激素水平上升引起的一种正常的生理变化，是不用处理的。
简单来说，宫颈糜烂就是由于上皮下的血管显露出来了，肉眼看起来是红色的，就像糜烂一样，不是真的烂了。如果罹患了慢性宫颈炎、宫颈内瘤变或者宫颈癌等疾病，会出现宫颈糜烂的现象，但宫颈糜烂本身不是病。如果真的要知道自己的宫颈方面的疾病，结合tct和hpv检查就行了。
卵巢
1.卵巢囊肿
最后我们来说说卵巢相关疾病，常见的就是卵巢囊肿和畸胎瘤。先说卵巢囊肿吧，单纯性的卵巢囊肿有生理性和病理性，生理性的卵巢囊肿不需要治疗，生理周期过后就会恢复。如果是病理性的，那就要做进一步的检查，如果是良性的话，一般问题也不大，但是存在变成恶性的可能。
至于在买保险方面，投保重疾险的时候，最好有半年内的彩超报告，囊肿提示不超过3个，最大的直径不超过5cm，核保是会通过的。甚至于部分重疾险的健康告知没有问到囊肿的，也直接不需要告知。
2.畸胎瘤
卵巢肿瘤中比较有特征性的是畸胎瘤，听上去很可怕，但其实变成癌症的概率是很低的。不过，如果有畸胎瘤的话，医生一般也是要求手术切除，因为不管良性还是恶性，畸胎瘤都有可能会导致卵巢坏死，如果到了这一步，那就要切除整个卵巢了，会导致丧失生育功能。
至于畸胎瘤投保重疾险，主要看是否做了手术，如果没有，一般都是延期，也就是搁置到后面再说。因为没有手术的畸胎瘤相当于定时*弹炸**，有需要切除卵巢的可能，而双侧卵巢切除是很多保险产品的轻症赔付了，所以没有手术的话基本不会通过。
如果已经手术，那就主要看是良性还是恶性，看切下来的瘤的病理报告，确认不是恶性。再看复查的妇科彩超，看有没有卵巢坏死或者术后并发症这些，如果都没问题，一般都能通过。
好了，几个常见的妇科疾病已经讲得差不多了。如果有认真研究过保险的朋友会发现，在健康告知这个方面，女性比男性要严格得多，经常会问到卵巢、乳腺、子宫这些部位，但是男性就基本不会问这类问题。
从这个角度上来说，确实对女性有些不公平。但是没有办法，现代女性得这类妇科疾病的概率确实很高，而这些疾病当中又会有一部分会恶化，甚至变成癌症，所以保险公司也不得不严格。
今天我跟大家分享了很多关于妇科疾病的知识，以及对应的买保险技巧，但是我由衷希望大家用不上里面的内容，趁着健康投保，才是最实用的买保险技巧。
最后我讲讲女性重疾吧。随着女性越来越关注自己的健康，现在市面上的不少保险产品，都会以女性疾病赔付的卖点去宣传。其实这些都是围绕女性高发的乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌等，本来就已经包含在重疾险责任的癌症当中了，也就是说，相当于买一份只赔部分的重疾险。
当然，赔的范围比重疾险少，价格肯定也更便宜，所以不能说这类女性特定疾病保险就是坑，还是要具体产品具体分析。但是从省事这个角度来讲，反正重疾险是刚需，都是要买的，如果担心癌症花费巨大，也可以补充一份防癌险，不是更省事儿吗？
好了，今天我跟大家的分享就到这里。欢迎转给身边的女性朋友，希望大家都可以一直健康美丽自信！