有人可能不明白，怎么还会有“货币需求”一说呢？谁不希望货币越多越好？其实，金融学中的货币需求不是说人们希望拥有多少“钱”，而是说在人们已有的财富中，人们愿意把多少财富转化为货币的形式。那货币需求具体怎么理解呢？
货币需求，是指经济主体（如居民、企业和单位等）能够并愿意持有货币的行为。从经济学角度来讲，这里的需求是一种有效需求，并不单指一种心理上的欲望，而是一种能力和愿望的统一体。它是由货币需求能力和货币需求愿望共同决定的客观、有效需求。
货币的灵活性、方便性、流动性等特征是人们对货币有需求的原因，持有货币能满足人们对商品的需求。
因为货币需求是所有商品、劳务的流通以及有关一切货币支付所提出的需求。所以，现实中的货币需求不仅包括对现金的需求，同时也包括对存款货币的需求。如果把货币需求片面地理解为现金，是不正确的。
现代经济理论认为，居民、企业等持有货币是出于不同的动机，这种动机可以分为交易性动机、预防性动机和投机性动机等。所以，与此相对应的货币需求也就分为交易性货币需求、预防性货币需求和投机性货币需求等。
(1)交易性货币需求。
交易性货币需求是人们为了某一交易的目的而产生的货币需求。比如，日常生活中，人们购买各种各样的商品需要支出货币。交易性货币需求是由收人水平和利率水平共同作用的。
(2)预防性货币需求。
预防性货币需求是指人们为了应付意外事故而形成对货币的需求。比如，你想买一台电视机，而这时某商场搞店庆活动，自己看好的品牌电视机正在六折出售，这时你如果存有预防性货币，一定不会错过这个好机会的。
预防性货币需求与利息率密切相关。当利率低时，人们持有的成本低，就会选择持有较多的货币以防万一；当利率高时，人们可能试图承担预防性货币减少的风险，选择将部分货币变为生息资本，以获得较高的利息。
(3)投机性货币需求。
投机性货币需求是人们受未来利息率不确定因素的影响，为了避免资本损失或增加资本利息，及时调整资产结构而形成的货币需求。比如，人们选择在合适的时机投资黄金、房地产、股票、基金等，以低价买进，高价卖出，从中赚取差价。
由于不同国家在经济制度、金融发展水平、文化和社会背景以及所处经济发展阶段的不同，影响货币需求的因素也会有所差别。对我国来说，现阶段影响我国货币需求的因素主要有以下几方面：
(1)收人。
般来说，人们收人的提高，会使社会财富增多，支出也会相应扩大，所以人们需要持有更多的货币来满足商品交易。近年来，人们收入水平的不断上升和经济货币程度的提高，使得货币在经济生活中的作用领域不断扩大，从而货币需求也不断增加。
(2)价格。
货币需求是在一定价格水平上人们从事经济活动所需要的货币量。在商品和劳务量既定的条件下，价格越高，货币需求也必然增多；反之，价格越低，货币需求量就会减少。
(3)利率。
利率的高低通常决定了人们持币机会成本的大小。利率越高，持币成本越大，人们往往购买生息资产以获得高额利息收益，所以货币需求会减少；利率越低，持币成本越小，人们则愿意手持货币，所以需求就会增加。
(4)货币流通速度。
货币流通速度是指单位货币在一定时期内的平均周转次数。在用来交易的商品与劳务总量不变的情况下，货币流通速度越快，现实的货币需求量就会越少。反之，货币流通速度越慢，现实的货币需求量就会增加。
(5)金融资产选择。
各种金融资产与货币需求之间存在替代关系，所以金融资产的收益率、安全性、流动性以及公众的资产多样化选择，都会在一定程度上影响着货币需求量的增减。
(6)其他因素。
除了上述五种影响因素外，影响货币需求的因素还包括其他因素，如国家的体制变化、财政收支引起的政府货币需求的变化、民族特性、人们的生活习惯等都在一定程度上影响着一个国家的货币需求。
我们知道，一个国家的货币发行量过多，就会引起货币贬值，引发物价上涨，产生通货膨胀；货币发行量过少，会引起流动性不足，妨碍经济的正常运转，造成通货紧缩。一个国家到底需要发行多少货币才合适呢？
通常情况下，货币的发行必须要与国民经济发展的客观要求相符合。也就是说，对于同一个国家，国内流通的货币总量与国民经济总量具有一致性。
因为货币流通本身是一种复杂的经济现象，是经济活动中各种因素综合作用的结果，所以只能根据相关因素预测或估算货币需求量。
正常情况下：
流通中的货币量=待售商品总额÷货币流通速度
总之，货币需求是由货币流通规律决定的，不因人的意志而改变。货币需求要控制在一定的范围内，才能保证物价稳定，国家经济实现稳定增长。能够使物价稳定、经济稳定增长就是合适的货币需求。
金融小贴士：
货币需求量是指一国在一定时期因国民经济发展水平、经济结构以及经济周期形成的对执行流通手段与价值贮藏手段职能的货币的需要量。货币需求量具有客观性，它是由经济过程的内在因素决定的。