上一期和大家聊的在济南市如何具备购房资质，对于具备在济南市购房资质朋友，在购房是绝大多的朋友还是采用*款贷**购房的客户居多，所以本期和大家聊一下在购房*款贷**的两大组成部分商业*款贷**和公积金*款贷**。
个人商业*款贷**政策
首先商业*款贷**对于购房人的购房*款贷**的次数和在本城市以家庭为单位登记在家庭名下的房子，来确定您是否在本城市购房为首套房，还是二套房。首先*款贷**的次数是指在全国范围内是否有商业*款贷**或者公积金*款贷**购买过住宅，有1次或者多次的个人商业*款贷**或者公积金*款贷**的，结清之后都可以算作为二套购房*款贷**，
而房的确认是指您在所要购买的城市辖区内是否有住宅，例如您在本市有一套住宅，以家庭为单位名下没有其他住房及住宅的*款贷**记录，就认定为二套购房*款贷**，在例如本市无房，且在全国范围内没有*款贷**用于购买住宅的*款贷**记录就是首房首贷。不能满足无房无*款贷**记录的则认定为二套购房*款贷**。有2次及多次*款贷**记录或者名下有2套住宅或多套住宅的则会拒贷，在以家庭为单位名下无房（有*款贷**已结清）的情况下都可以认定为二套购房*款贷**。
认定为首套购房*款贷** 或者二套购房*款贷**之后 主要就是影响到购房的首付成数 *款贷**成数 利率 以及*款贷**的年限在上面有一个图片给大家自行查阅。
商业*款贷**对于购房家庭资质是要求
（1）借款人家庭成员的收入是总负债的2陪及以上。（总负债做一个提示，总负债是指以家庭为单位其名下的*款贷** 信用卡欠款等所有家庭负债的总和）（2）*款贷**人通过银行打印的工资流水认定。（3）通过所在工作单位开具的收入证明确认。
（2）征信较好不能出现两年内有连续三次累计六次的逾期记录。
所以在购买房屋之前最好自己先去打一份征信报告确认一下是最稳妥的方式。
二公积金*款贷**
公积金*款贷**首先需要满足的条件
(1)申请*款贷**时的近六个月连续正常缴存 (2)申请*款贷**时公积金缴存账号正常缴存状态 （3）借款人或共同还款人以家庭为单位名下没有未结清的公积金*款贷** （4）客户以家庭为单位征信良好（若连续 3 个月未还款或者 2 年内累计逾期 6 次及以上，拒贷）；（5）借款人以家庭为单位名下只有一套非公积金*款贷**的住宅或没有住宅。 注：公积金*款贷**最多只能使用两次。
、公积金*款贷**年限如何确定
以下三点同时满足，以*款贷**年限最短的为准：
（1）房龄+*款贷**年限≤50 年；
（2）借款人申贷时年龄+*款贷**年限≤借款人法定退休年龄；
【最大申贷年龄】男：60 周岁，女：55 周岁；
【法定退休年龄】男：不得超过 65 周岁，女：不得超过 60 周岁；
（3）最长*款贷**年限≤30 年。
、影响公积金*款贷**额度的因素
（1）借款人及共同还款人住房公积金账户余额；
（2）借款人公积金缴存基数（最近 6 个月平均数）；
（3）*款贷**年限；
（4）借款人连续缴存时间系数。
、公积金*款贷**额度如何确定
（1）额度计算方法一：公积金*款贷**额度=借款人及共同还款人住房公积金账户余额×15；
（2）额度计算方法二：公积金*款贷**额度=借款人公积金缴存基数（最近 6 个月平均数）×12 ×*款贷**年
限×60% ×借款人连续缴存时间系数。
注：月缴存基数＝月缴存额/月缴存比例（济南公司月缴存总比例一般在 10%-24%之间）
① 取两种算法额度高者为最终*款贷**金额，如上述两种算法结果都不足 10 万元，则最少可以贷 10 万
元；
② 如有共同借款人，计算*款贷**额度时两人需要选择同一种计算方式，*款贷**年限按照主借款人的来计
算；
③ 军人公积金借款，不同单位的审批额度不同，最高额度需要自己单位内申请；
④ 如借款人配偶为现役军人，则借款人一人*款贷**上限根据两种公式计算后，最高可贷 60 万元；
⑤ 客户月供不能超过收入的 60%。
（3）申请公积金*款贷**夫妻双方及个人最高*款贷**额度
一个借款人最高*款贷**额度 30 万元，两个借款人最高*款贷**额度 60 万元。
办理公积金*款贷**时需要注意的一些事项
①公积金*款贷**中，客户临时身份证不可用；
②公积金流水需包含申贷时点近 6 个月公积金缴存明细；
③如借款人开具资信证明金额高于公积金缴存基数时，需要提供工资流水；
④个人资信证明必须加盖公章，且公章体现的公司全称必须与公积金管理中心存档的名称一致；
⑤若公积金通过第三方人力资源公司缴存，需加盖第三方人力资源公司公章，并提供第三方人力资源
公司代缴社保的证明及代发工资的流水，社保缴存单位与公积金缴存单位必须为同一单位；
⑥外地户口需提供最近 3 年内连续缴纳 24 个月社保或个人所得税证明；
⑦外地户口全日制本科及以上学历的毕业生除正常准备资料外，需额外提供社保证明（最近连续六个
月）、用工合同、本科学历证明（毕业证和学位证）。
