最近,多家银行纷纷暂停大额存单销售。这一动向引发外界热议,一些存款人有所顾虑,疑惑未来如何理财。
简单回顾一下事件经过。4月10日,招商银行发布公告不再新发三年期、五年期大额存单额度及超级存款产品。紧接着,中国银行、建设银行等多家银行也暂停了100万元及以上大额存款业务。
银行方面解释称,这一决定主要是因为当前资金状况有一定压力,暂停大额存单销售有利于压降负债成本、优化资产负债结构。
"资金来源较为紧张是主因。"中国社科院金融研究所银行研究室主任赵锡军分析说,由于近期多地频现富民借贷等非法集资案,银行也需要提高谨慎度,避免巨额资金过度集中流入,防范风险隐患。
专家指出,影响银行资金来源的因素较多,既有去年下半年外债规模不断扩大、债券发行利率上涨等外部因素,也有银行转存款增速维持低位、缴款压力加大等内部压力。在此背景下,暂停销售高成本负债产品,无疑是合理之举。
不过,对于广大中小存款人来说,银行此举无疑给理财再添新难题。
首先,大额存单业务暂停,收益水平较高的传统理财渠道进一步收窄。 "以前银行常常利用这类大额理财，吸纳中高收入家庭和企业的暂时闲置资金。"华西村镇银行金融研究所副所长张建鸥说,"既可为银行输血,也是客户赚取额外收益的重要渠道。如今此路基本中断,无疑减少了居民和小微企业获取稳健收益的机会。"
此外,大家更多的还担心,这种行为是否只是个开始,未来银行会不会有更大动作,比如降低存款利率等。如此一来,存款理财将更加无利可图。
针对上述担忧,业内人士认为有关顾虑是有一定道理的。但银行降息和限制存款准入门槛的可能性并不高,毕竟存款仍然是主要资金来源,大规模扰动对银行自身发展有负面影响。另一方面,传统存款理财投资渠道确实将渐行渐远,未来居民等普通投资者需要学会通过更多财富管理工具和投资渠道,来规避风险、获取收益。
那么,对于大众而言,接下来如何理财?中国银行业协会理财专家委员会特聘专家郭树清认为,未来应当多措并举,分散投资风险,包括:
1.合理利用低风险货币基金等理财产品。随着收益率的不断下降,货币基金等风险水平低、流动性好、应急备用能力强的理财产品,其占比可以适当提高。
2.精选固定收益类产品。专家表示,投资者可适当选择一些期限较短、信用评级较高的债券类产品,防范利率风险。
3.学会投资权益类等产品。尽管风险更高,但从长远看,股票、股权投资类产品是保值增值的有效手段。当前对于大众而言,公募基金是较为理想的切入渠道。
4.持有一定实物资产。房地产、黄金等实物资产在合理配置下,可为组合增厚、规避通胀等发挥重要作用。
5.保持理财知识储备。无论金融产品种类如何更新,对投资者而言,保持对理财知识的持续学习是应对变化的根本。
总之,银行暂停大额存单业务的决定,加大了居民应对理财压力。我们应对短期冲击保持冷静,长期则应审慎理性,采取多元化的理财策略,以分散风险。同时,银行和金融机构也应为普通投资者提供更加贴心、更加贴近实际的理财产品和服务。只有优化政策环境、持续完善制度供给,居民财富才能行稳致远。