分期贷和消费金融是一家的吗 (分期贷和消费分期是一个平台吗)

消费贷：诸如建行中的速贷等，即是还款模式是到期一次性本息还款的借贷。

分期消费贷：诸如车贷、建行分期贷、蚂蚁借呗等额本息还款等，即是还款模式是本息等额按期还款模式的借贷。

以下用车贷和建行的速贷进行具体的分析，不考虑通货膨胀的情况。

假设建行速贷 120000 元，速贷年利息 5.35%（当前速贷实际利率，日产生利息 1.49 元

/1 万），速贷期限是一年，同样按十二期还款，（正常该类型*款贷**为到期还本息，因此该处采取该种方式保证唯一变量，比较两种利息的情况，分析分期消费贷实际年利息率为多少）。该种类型*款贷**金额还款还款后就不再产生利息，因此将 120000 元分成 12 份 10000 元的借贷，借贷期限分别是一个月到十二个月，具体产生的利息及还款计划如下表：

假设车贷*款贷** 120000 元，车贷年利息是 5.35%，车贷期限是一年，按十二期还款。*款贷**利息是 6420 元。具体的还款计划如下：

即车贷产生的实际利息是 6420 是速贷实际利息 3486.6 的 1.84 倍。因此，如车贷利息是 5.35%的话其实际年利息率应为 9.844%。