hello，我是飞飞，深挖好险，让你买个明白！
寿险，家庭经济支柱必须配置的一张保单。
它保身故全残，被保人一旦不幸，受益人可领取一笔身故金，代替被保人承担家庭经济责任。
一、寿险分类
保身故的寿险主要分为4种：
- 定期寿险： 保障一段时间，保障期间出险赔钱，没出险到期钱没了，纯保障、杠杆高；
- 两全保险： 保障一段时间，保障期间出险赔钱，没出险返还保费，既保死、又保生，价格会贵；
- 定额终身寿险： 保终身，由于人一生终究会挂，所以终身寿险100%会赔，保额就是赔偿金额，现价低、无减保功能、保额固定，主要作用是资产传承；
- 增额终身寿险： 具有较高现金价值，且终身持续增长，可通过减保灵活取现，主要作用是资产保值增值。
单纯从保障角度，定期寿险是普通人的投保首选，每年花比较少的钱，就能买到较高的身故保额。
纯两全保险不推荐，保障杠杆比不过定寿，投资收益比不过增额寿，比较鸡肋；
增额终身寿，以及表面两全、实则增额寿的“假两全保险”，主要就是对比收益，之前测评过。
定额终身寿险，100%能拿到赔偿金，身故杠杆比增额寿高，灵活性差，目前市面上能选择的产品不多。
二、定期寿险推荐：华贵大麦旗舰版
选择定期寿险主要看3点：
- 性价比越高越好；
- 免责条款越少越好（不赔的情况少）；
- 健康告知宽松。
华贵大麦是定期寿险中的明星系列产品，占据互联网定寿界的半壁江山，性价比是很突出的，免责只有3条，同类产品中最少；健康告知也比较宽松，肺结节、糖尿病、甲癌术后、乙肝等疾病，满足一定条件，也有机会买入。
保费测算：保额100万，保至60岁，交至60岁，30岁男性1089元/年，30岁女性587元/年。
备选产品：
- 华贵大麦甜蜜家：夫妻二人一起投保，一人出险，豁免未交保费。
- 阳光人寿阳光橙定期寿险：阳光人寿大品牌承保，免责也只有3条，没有等待期，保单生效后，保障马上开始；65岁前发生猝死，额外获赔50%保额；价格比华贵大麦贵一些：保额100万，保至60岁，交至60岁，30岁男性1276元/年，30岁女性687元/年。
定期寿险的保障责任很简单，产品选择也很轻松，主要就是看： 怎么花最少的钱，买到最高的保额，覆盖家庭责任最重期的风险。
至于定期寿险的保额买多少，这要看一个人对家庭的经济价值。
计算公式：
一个家庭夫妻二人的定寿保额之和=房贷车贷等负债+孩子未来教育费+父母赡养费+家庭未来10年生活支出
看一个例子：
李雷和韩梅梅是一对夫妻，上有4个老人，下有1个孩子，李雷年收入30万，韩梅梅年收入20万。
- 家庭车贷房贷：100万（定寿保额最低覆盖家庭负债，留爱不留债）
- 孩子未来教育费：预估80万（不同城市教育花费不同，预估一个数字）
- 父母未来赡养费：预估50万（若父母有较高的养老金和存款，赡养费可为0）
- 家庭未来10年生活支出：70万（保障未来10年家庭生活不受悲剧影响）
累计总花费：300万，那李雷和韩梅梅的定寿保额累计=300万。
两人的收入比是3:2，那李雷定寿保额=180万，韩梅梅定寿保额=120万。
提起保身故的寿险，很多人第一反应： 我不需要，不会发生，买了浪费。
的确如此，身故全残发生概率很低，99%的人都不会遇到，但没人能保证，自己不会是那剩下的1%。
每次看到新闻，家庭经济支柱因病或意外身故，留下年迈的双亲和年幼的孩子，都感觉到无比痛心。
人生唯一的确定就是不确定，面对不确定，我们能做的只能是：未雨绸缪。
所以，我一向建议，家庭经济支柱，就是家里赚钱能力最强的那个人，优先配置定期寿险，一辈子用不到，但一定要有！
身故是对家庭打击最大的风险，无论是精神上，还是财务上！