半岛全媒体记者 王天书
养家、养娃、养老是每个家庭不变的话题,合理的家庭理财规划有利于增加收益、提升生活质量。对此,银行专业人士表示,家庭理财需要树立正确的理财思维,放眼长远进行规划,理性看待收益,合理规避风险。同时需要合理搭配长短期产品,兼顾资金的流动性和安全性,拥有稳稳的幸福。
建立正确理财观念
合理规避风险
青岛农商银行理财师 万翠婷
万翠婷从理财思维构建、投资安排和理财产品选择等多个角度解答了进行家庭理财时的各类注意事项。万翠婷认为,理财首先要建立正确的理财思维。当前很多人持有“有钱了再理财”的观点。特别是刚参加工作的年轻人和新成立家庭的朋友,去掉生活必要支出和娱乐消费后,经常觉得没有余钱去理财。对此,万翠婷的观点是“理财”理的既不是必须要花的钱,也不是肯定不应该花的钱,而是可花可不花的部分。让这部分钱进入意识层面进行管理,就需要大家构建正确的理财思维。“我们要将常规的‘储蓄=收入－支出’思维转变为‘支出＝收入－储蓄’。先把那些可花可不花的放到储蓄里面,给支出增加一点难度,做个限制,钱也就容易攒下来了。”
投资风险也是众多投资者在选择理财产品时考虑的一项问题,万翠婷表示,大家都会受到“厌恶损失”心理的影响,倾向于选择获取确定性的赚钱机会,因此很多家庭只选择将收入进行存款。但从整个投资生涯来看,这可能会导致错失很多盈利机会,甚至连本金也不断地被侵蚀,这本身也是一种实实在在的风险。“因此,安全稳健并不代表不能碰任何可能存在亏损或是波动的产品,了解清楚不同产品特点后,针对自己家庭的情况做出合理的多种资产配置,才是解决之道。”万翠婷说。
与此同时,万翠婷对家庭理财的投资周期选择也进行了解答。在投资市场上,大部分人只看到了短期的收益或亏损,忽视了长期投资的丰厚回报,而家庭理财追求的是财富长期保值增值。短期收益注定无法满足长期的财富需求,短期投资更多为了满足资金灵活使用的需求,长短搭配才是合适的投资策略。“青岛农商银行的悦享丰利三年期理财,按季度分红,本金到期自动到账,成立以来年化收益4.56%。同时,活期理财悦享添利3号近7日年化收益2.76%,随用随取,灵活方便,大家可以根据家庭规划灵活搭配。”
产品合理配置
增强资金流动性
恒丰银行青岛分行零售金融部产品经理 尤继东
家庭理财的合理规划在提高居民生活质量方面起到至关重要的作用,可让每个家庭在风险可控的前提下,实现家庭资产的保值增值,进而稳步提高家庭生活质量。随着整体利率呈现下行趋势,我们更需要做好养老规划,同时做好家庭财富的有效传承。
对于家庭理财规划,尤继东认为投资者需要注意以下几点,“一是家庭资产要保持一定的流动性,即储备好短期要用的钱,用作消费支出等,以备不时之需；二是对于中长期不用的家庭资金,可优选中长期产品,作为家庭资产配置的压舱石,以时间换空间,锁定长期收益；三是有特殊需要的,比如孩子教育金储备、养老金补充储备等,此项支出是一项数额较大、持续时间较长的支出项目,我们要提前做好中长期的理财规划,专款专用。”与此同时,尤继东提醒投资者,家庭理财一定要去正规金融机构,不能盲目跟风,根据自身家庭情况做好家庭资产配置。
对于家庭理财的产品选择,尤继东表示,恒丰银行代销的现金管理类理财整体表现良好,是家庭零钱管理的推荐产品；同时,恒丰银行理财子公司重点发行的“安心系列”及“新丰利”低波类理财产品,各周期全覆盖,每月定期推出新客专属及代发专属类理财,为客户提供丰富的产品选择,可满足家庭理财中短期至长期的资金规划。最后,尤继东提醒大家,理财非存款,产品有风险,投资须谨慎,理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,实际收益以具体产品运作公告为准。对于目前银行在售理财信息,应以实际产品销售文件登记的信息为准。
