从事投资理财工作的六个年头，我接触过各种各样的客户，也学习销售过多种产品，从银行理财、信托、公/私募基金，股票证券，到海外投资产品、投资移民、家族信托，甚至是P2P、期货、外汇、贵金属、数字货币等也有所研究，几乎涵盖了老百姓投资理财所能涉及到的各个领域。也经历了P2P乱象，期货贵金属投资*局骗**，电信诈骗，高利贷，信用卡猫腻，传销，数字货币等等新型投机类型。见多了客户遭遇非法集资、诈骗后的那种绝望和无助，见多了一堆保单却不知道保的到底是什么的尴尬，也见多了一个公司从无到有，从有到大，从大到死亡的过程，比如e租宝、善林等，对财富管理，投资理财规划和金融诈骗也有了全新的认识和总结。
多年的经验告诉我们，客户所需要的是非常专业，理论性很强又很深奥复杂的金融知识吗？NO 。其实大多数的投资失败，购买的金融产品不合理的原因在于最基本，最有用的金融常识大多数人都不懂，也不了解，而这些东西真的不难。
创立此公众号，我们团队就是想以理财规划的逻辑，在实际操作上，从客户，市场产品，投资工具等角度入手，分析总结出最具参考性好价值的知识，让人们在不被诈骗的基础之上，选择到适合自己的金融产品，做好资产规划。举个例子：你如何识别和防范你将要经历的*局骗**？你买了一大堆保险，你知道你到底买的是什么吗？怎么保，怎么用？这样购买合理吗？想要*款贷**，如何才能最低成本借到钱？你买的理财风险到底有多大，会亏损吗，会跑路吗？有移民或留学打算，现在需要什么样的计划安排？
大多数人在投资理财的时候往往会进入几个误区：
1. 花大钱冲动，花小钱斤斤计较。很多老年人天天挤公交，忙碌于菜市场，却不假思索的拿着几十万几百万去投资。不去研究公司和产品，最后血本无归。
2. 人，哪多去哪。看看公司开投资会，几百人的场面，就觉得非常靠谱，就觉得公司很安全。
3. 找卖衣服的朋友咨询投资理财的事。在投资理财这件事情上，最不能相信的就是你的亲朋好友，除非他很专业。就像你问你不是医生的朋友，生病了怎么治，吃什么药，那绝对是愚蠢的。很多人宁可相信朋友也不愿相信专业人士，总觉得朋友不会骗你，但是你却忽略了你的朋友，他真的懂吗？
4. 看排场，讲场面。很多客户了解公司会说哪个公司装修很豪华，办公面积很大，礼品活动高端大气上档次，收益也高，央视广告满天飞。羊毛出在羊身上，你看到的奢华，你终究都要为其买单。
5. 从来不算账。从来不计算自己和家庭的财务状况，你对钱稀里糊涂，钱对你也是如此。你的钱跑不了，但也省不下，生不了钱。
6. 保险都是*子骗**。保险只是你不懂，不买或者买了你不合适的产品，真正需要的时候后悔莫及。车有全险，车里的人都是裸奔，是很愚蠢的。
7. 除了银行，都是*子骗**。国家金融体制有一行*会两**。中国人民银行下设银保监会和证监会两个监管部门，监管的板块主要有：银行、信托、证券、基金、保险。银行只是五大类之中的一小类。在此强调一下，中国人民银行不是中国银行，也不是可以存钱的银行，它是所有银行的爷爷。
8. 赚钱了是自己本事，赔钱了不认账。很多客户在购买正规产品的时候，没有充分认识和了解产品风险，最后因为各种市场原因赔钱了却不认账，拉横幅，报警，堵门等等，都是无理之行为。如果刚开始就选择了不合法的投机产品，比如贵金属，非法集资的P2P，数字货币等即使再闹，法律不会向着你，这个账你得认。这种类型的报警了，警察来了，照样三年没结果。
9. 拿着200万去投资，也不愿花200元去咨询专业人士。这是智商税，不舍得花钱咨询专业人士，也不信专业人士，信朋友，信自己，最后赔钱了只能自己承担。从长期来看，随着金融越来越成熟，专业金融咨询机构会越来越多，收费会是一种常态。如果你不专业，花几百几千元，为自己几十万几百万的投资保驾护航有什么不可以呢？
10. 钱赚钱与实体赚钱。过去这十五年，中国老百姓逐渐形成的观念就是有钱就买房子，房子保值，升值还特别快。窜天猴似的增长在这十五年，房子确实成为了最好的投资标的。但是在2018年的今天，房子还是最好的投资标的吗？
医学，法律学都是有极高的专业门槛的，高大上，一名合格的投资理财顾问也是需要大量的专业知识和从业经验所支撑的，这些知识甚至还包括医学，法律，税务，会计等知识，它同样是高门槛的。在西方理财咨询是付费的，私人理财规划师的佣金不比家庭医生少，这是趋势，中国未来必然是这样，只是需要一些时间。
每个人，每个家庭的情况都不一样，所需要的理财规划也不一样，所以理财规划是有共性的，同时也是个性化的。
我们要做的就是给大家普及金融最基本最容易掌握的金融常识和规律之外，教会大家如何防范金融诈骗，如何分析和筛选金融投资产品，根据自己家庭的实际情况，做出合理的家庭财富规划方案，为个人和家庭保驾护航。
