我有闲置资金，怎么理财比较好呢？我们经常听到有投资者对理财投向感到迷茫，今天笔者特地梳理8类常见的理财渠道，供你参考。
1.余额宝等货币基金：
这已是全民皆知的理财产品了，可以说让互联网金融真正融入到了市民理财。其实余额宝只是做了一个渠道，通过互联网的覆盖面，网罗普罗大众的闲钱，投向货币基金，也就是背后的天弘基金。说穿了并没有颠覆金融，只是颠覆了渠道，最终投向还是银行协议存款或短期债券。
其实货币基金历史很悠久，以往的年化收益率在3.5%-4.5%，可以简单理解为银行越缺钱，收益率就越高，反之则收益率下降。目前来看，随着利率下行，4%左右的收益率将成为常态。
适合人群：资金随时要提取使用、对风险容忍度极低、不追求投资回报的人群。
2.银行理财产品：
银行理财是百姓再熟悉不过的了，其品种繁多，但基本上可以分为稳健型和浮动型。稳健型就是满大街的5.5%左右的理财产品，非常稳健，投资标的为央行票据、债券、基金等一些相对固定收益的产品。另一大类是浮动收益类，投资标的大多会有股票，可能还会有外汇、期货等风险较高的投资品种。
适合人群：稳健型产品适合一般闲置资金超过5万元的普通工薪阶层，但需要牺牲一定的流动性。而浮动型产品往往挂钩股票、外汇、期货等，受市场波动较大，需要有一定的风险承受力。
3.以“银行宝”为代表的创新理财产品：
银行宝是国内首款移动理财商城94bank里的一款热销产品，其年化收益率为7%，投资门槛低至1元，安全性极高。其创新之处主要在于，银行宝将上述说的稳健型银行理财产品打包在一起，分散了投资风险。对投资者来说，相当于同时买了多家银行几十个债权。其安全性高于单一银行理财产品，甚至货币基金。
最新一期“银行宝”的产品构成包括了平安银行、南京银行、江苏银行、浦发银行、兴业银行、渤海银行、招商银行等11家银行发行的共40多只理财产品，涵盖面相当之广。作为投资者，可以方便清晰地了解和查询所购产品的相关信息，了解到自己的资金投向，整个流程透明清晰，可信度大大提升。
这种“债权组合”的好处是，即便单一产品出了问题，也不会影响全局，有些类似母基金FOF结构（将多只基金*绑捆**在一起，投资FoF等于同时投资多只基金）。
适宜人群：由于该类产品只在移动端有售，所以适合熟悉智能手机操作的投资者，同时对收益率、流动性及安全性都有较高要求的人群。
4.P2P网贷：
这种基于互联网的小额*款贷**解决了一部分个人和小微企业的融资困难，也满足了一部分百姓追求高收益的需求。但是P2P网贷平台跑路或倒闭现象频现，也充满了较高的风险。
投资P2P网贷需要投资者有较强的筛选能力，如果不具备这样的能力，则可以选择一些组合型产品。如“网贷天地”平台上的天地宝产品，利用平台专业客观的研究能力，精选市场上几十只优质P2P产品，并组合打包在“天地宝”中出售给投资者。通过精选优化、组合投资，能够降低P2P单一产品风险。这类产品的收益率约10%~11%，没有一般P2P网贷15%~20%的收益率高，但安全性更好。
适合人群：单一P2P适合了解行业、有产品筛选能力的投资者。“天地宝”等组合型的P2P适合追求较高收益，但同时风险容忍度较低的投资者，愿意牺牲部分收益换取安全性。
5.信托、资管、有限合伙产品：
这类产品的门槛为100万元，适合高净值人士。和银行一样，我们简单分为稳健型和浮动型，稳健型基本就是固定年化收益8-12%，浮动收益型就会有很大的波动。总体来说，这三类产品走的渠道不同，但都是面对高净值客户的较高收益产品。94bank最新推出了信托宝产品，仅100元即可购买， 100%本息保障，产品收益率保持在9%-11%，购买90天后可提前赎回，若不提前赎回，则到期后本金及收益自动归还至账户，亦是一种相当不错的投资选择。
适合人群：至少有超过100万元可用资金的高净值人士，追求较高收益、有一定理财知识、符合政策规范的合规投资者。
6.PE，VC：
这两者基本面向千万级身价的客户，并且有相当的风险承受能力，以前至少1000万起投，现在500万也可以。PE（私募股权基金），VC（风险投资）属于绝对的高风险、高回报，一般以上市或者收购的方式退出投资。
适合人群：千万级资金的大客户，有相当风险承受力的人。另外对流动性要求不高，因为所投项目在封闭期内无法赎回，也存在项目延期的可能。
7.贵金属等期货现货品种：
首先要说明这里说的不是实物金属投资，是合约。因为保证金制度，会有一个杠杆，属于以小博大的产品。1/保证金比例=杠杆率。现在只有上交所、天交所、广交所是正规的平台，其他平台就要警惕，央视在3.15曝光过了，很多平台自己设立虚拟平台，骗客户头寸。
适合人群：赌性大的人群，尤其是想一夜暴富的。同时需要对风险有充分认识，能够接受本金全亏的打击。
8.股票：
老生长谈的东西，也是被国人一直痛骂，但割舍不去的投资渠道。简单说，在以前是可以赚钱的，靠着改革开放的红利和信息的不对称，许多人当时大赚了一笔。现在想赚钱，如果没有内幕消息，劝你还是省省吧..... 不过最近借着沪港通启动的势头，不妨伺机而动小赚一票。
适合人群：有闲钱又想寻刺激，特别是自虐的人。。。
更多优质文章请关注微信号：dianshangwendao