作为一枚网贷投资老司机，大风大浪经历多了，也就自然练就了火眼金睛。
我从2012年3月，开始投资陆金所，虽然现在已经撤资了，但是陆金所是我的启蒙老师，可能也是很多国人的网贷启蒙老师。当时我曾仔细研究了借款人在陆金所的*款贷**流程，具体如下：
1、先去平安银行的平安普惠部门提交申请；
2、然后去平安担保公司审批；
3、如果审批通过，再去平安保险买一份人身意外险，受益人是平安担保；
4、最后才能放到陆金所上去卖。
担保费比陆金所的利息还要高，借款人的平均成本是24%年化，刚好踩在高利贷红线上。等额本息还款，实际利息远远高于24%。由于是陆金所只给了投资人8%收益，减去计葵生亲口说的6%的坏账率，平安集团毛利润至少为为12%，因为规模效应，净利润至少也有5%。事实证明，即使借款人自杀，陆金所也能拿回来钱（有保险）。
可以说，这是一个完美的闭环，风险基本被完全扼杀掉了。当然，这也得益于平安是一家全牌照的金融集团。
提到陆金所，就不得不提它的反面e租宝，正是陆金所教给我们不要投资e租宝的。你想，当年即便如陆金所，如此实力，辛苦创业5年才做到500亿待收，而上线1年的e租宝就做到780亿，待收450亿？很显然，后来的地事你都知道了。
另外，我当时一位做金融的朋友由于跟平安普惠（陆金所）有业务往来，知道他们员工有多辛苦。优质的借款人资源是稀缺的，他们争夺一位借款人的难度可想而知。话说当年e租宝，样子都懒得装，好歹在58同城招聘几个放贷人啊！一个放贷的都没有，骗谁呢！
当你用过了红轴机械键盘，就知道普通键盘为什么不好了，当你穿过了好衣服，就知道那些便宜货为什么不好了。投网贷也一样，如果你知道了哪些是好的，自然也就知道那些差的平台，风险到底在哪。
人性本恶，约束力至关重要
“如果有100%的利润，资本家们会铤而走险；如果有200%的利润，资本家们会藐视法律；如果有300%的利润，那么资本家们便会践踏世间的一切”马克思的这句名言你一定听说过。人性本恶，尤其是面对金钱的时候。很多创业者一定不是抱着圈钱跑路的目的去做平台的，然而做着做着就变了味儿。原因无它，就是约束力不够，没有严密的管控制度，没有完善的风控措施。
上市公司有证监会监管，财务报表也要向全社会公开，这就是约束力。顶级风投机构，会派人去平台任副董事、监事，监督平台严格按照协议来，每一个条款一个字都不能差！经历过风投从审核到投资的全过程，就知道他们的严格程度有多恐怖。这也就是为什么国家要求网贷平台必须对接银行存管系统。
截止2017年2月27日，共有261家正常运营平台宣布与银行签订存管协议，约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的10.93%。未来肯定会有越来越多的平台上线银行资金存管系统。因此，未来投网贷，第一条就是看它有没有银行资金存管系统，这是保证安全的前提。
另外，平台要严格执行风控，不能因主观因素而相信任何一位借款人；投资人也要严格看资金流向，不盲目相信任何平台。最后，平台本质是中介，平台倒了，钱依据合同，依然由借款人或担保人（公司）偿还。
毫无疑问，满足谢这些条件的平台，自然是非常非常安全的。
利润是最好的兜底
网贷平台是什么？它本质上是一家公司。是公司就需要赚钱，需要利润。无论是平台、担保人（公司）、尽调人、投资人都能赚到钱。只有参与方都获利了，拿到了实实在在的钱或者节约了时间，才是真正的普惠金融。
如果一个平台，让参与各方都赚钱了，唯独平台自身一直不赚钱，那我想风险也就来了，平台也不是活菩萨。这是最朴素的道理。比如天猫，开网店的赚钱，快递员赚钱，消费者得到了实惠。
利润是最好的兜底，要看平台是否有利润。或者说即便暂时没有盈利，但它的财务状况一直向好，能看到预期盈利的可能。
网贷平台普遍亏损，上千家平台里，目前仅有20来家实现盈利，占比不到1%。这些都是好平台，自然投资风险也是行业内最低的。盈利平台里，包含如宜人贷、红岭创投这样的老牌平台，也包含如聚爱财这样的后起之秀。
背景也很重要
现在有越来越多的行业巨头以控股或参股的形式渗透到P2P网贷企业中，有些是银行，有些是国有企业，选择P2P网贷平台时看其背景也很重要。如果说平台有利润最能兜底，那么有个“干爹”也可以。因此应尽量选择具有银行和国资背景创办的网贷平台。
除了以上这些核心的条件，平台规模、创始人品格、平台管理能力、有无第三方融资性担保公司担保以及是否提供本息保障计划和风险备用金等都是需要调研的因素，只不过前面的三条是最重要的。
祝愿大家都能找到可以让自己投了钱能放心，能睡得着觉的好平台。要谨记：投资，安全第一，收益只能排安全后面。