年后，上班刚回到上海，发现本地朋朋友圈不少人晒出拿到ZS银行的3.2%利率信用*款贷**。特地咨询了下ZS银行的朋友，真的可以拿到3.2%的利率。同时也咨询了其他银行，发现3.2%利率在消费信用*款贷**中已属最低的一档。那么最近几个月为何银行都在降息？

作为银行从业10多年的老司机，我来给大家捋捋思路

起因：

经过几轮的放水，实际已经洪水泛滥了。目前房产市场不乐观，银行的*款贷**一直放不出去。那么各大银行就开始互相卷了。

现状：

抵押*款贷**之前还有2.8%。消费信用*款贷**虽然基础利息较高，现在都搞促销，各种打折券、免息券叠加后利息都很可观。不过，低利息需要优质单位和低负债，或者公积金缴纳基数高的群体，并非每个人都能申请到，我有看到某人ZS利率最高到14.4% 。同时,促销就是促销，一年后续贷利息会继续回调。

警示：

银行利率目前确实都下降不少，不过目前的投资环境并不理想，那么低利息*款贷**出来做什么呢？

1、提前结清部分房贷？

早期的房贷利息都很高，拿到这么低的利息结清房贷是不是有不少套利空间？

对的确实可节省不少利息，不过需要考虑下，按揭*款贷**最长30年，你的信用*款贷**一般的期限是1-3年，到期是需要还本的，信用*款贷**还本后是否可以继续*款贷**，这需要根据银行系统跑分，实际也是个概率问题。

结论： 不是专业玩家不建议，容易蹦。

2、投资股票、期货、海外市场等...？

实际银行对*款贷**用途管控还是比较严格，这类容易被抽贷，同时不确定因素很大，自己有钱玩玩可以，要加杠杆玩那就是玩心跳了，需慎重。

3、再买房？

首先这点钱不够买啥房子，期限短不说，额度还不大。有人会说我使用多家银行叠加不就多了嘛。

答： 对的是可以叠加，首先低利率银行就那么一些 单靠低利率叠加不了太多，另外信用*款贷**期限很短1-3年审核一次，一旦发现你的*款贷**额度和笔数变多，多数银行不会再第二年给你续贷。

4、创业？

这个环境下，有现金去创业折腾下还能理解，*款贷**去创业风险太大了...我只能说老兄慎...!

5、替换高利息信用*款贷**?

我都已经上了信用*款贷**的贼船了，这种直接的福利当然要享受，置换个*款贷**午饭也可以加餐了。这类群体才是薅羊毛的最佳群体。

不过嘛，低利息确实是香，有地方用并且用的并且风险小的，拿着也就拿着了，这大环境要是为了消费，薅羊毛，风险投资啥的就算了吧，这就好比信用卡，用的时候舒服，还的时候一把泪...