随着我国信用卡支付、互联网等三方支付方式的应用普及，移动支付给人们日常生活带来了极大便利，但也同时伴随着一定的金融风险的疏漏，“套现”就是其中之一。
非法套现，是通过虚假的交易改变了资金的用途，将套取的资金用于非法用途或者其他禁止的用途，利用不同市场中同一种产品或是接近等同的产品价格之间的细微差别获利。现代化移动支付普及，大家的存款大多在手机里，由此非法套现的违法行为，是通过在网上各种移动客户端，如抖音商城、快手、淘宝等各种商品交易平台进行兑现的。常见的违法套现行为有，空卡套现、翻倍套现、第三方支付等。
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案例说明
近日，南方某省会城市的市公安机关公布了一起利用网络平台非法套现的特大案件，案件涉及14个省，涉案金额高达70亿元，涉案30名嫌疑人目前已经全部归案，并被提起诉讼。
2022年12月，市局警方在侦办一起电信诈骗案件时，民警梳理受害人案件信息时发现了一个不同寻常的细节。一个邹姓男子报警称，他被诈骗了50余万元，其被骗的这个金额有他自己的资金，还有银行的转账资金。同时，他又向警方提供了他的支付宝的花呗也被嫌疑人诈骗走了。支付宝的花呗只有在我们正常的消费过程中，或者网购过程中才能使用掉，给我们的概念中是不可变现的，但这个受害人就提供了他如何将支付宝花呗变现之后，再转至嫌疑人的这个账户里面。
这个看似微小的细节引起了办案警官的特别注意，民警察觉到诈骗案件背后隐藏着非法套现的行为。警方为此扩大了调查范围。根据邹姓受害人的描述，这个嫌疑人要求他自己先注册一个快手账号，嫌疑人向他推送了快手账号商户的二维码。他通过扫描直接进入了快手的商户，然后根据嫌疑人的要求，购买了三笔价值5000元的钢琴课程，但实际上他没有参加过钢琴培训课程的，然后将自己15000余元的花呗额度支付出去，随后嫌疑人告知他15000元他已经收到了。
办案民警判断，这可能是一起比较特大的网络套现案件。根据掌握到的情况，警方发现了利用“第三方支付”平台非法实施套现的犯罪活动。围绕这一案情，通过电子数据信息途径，警方抽丝剥茧，最终查获的涉案金额高达70亿元。那么，这些钱是如何套现的呢？民警通过手机上的聊天记录，以及整个群聊里面涉及的内容，大致分为套现的客户、套现的中介、码商，还有这些销赃变现的团伙成员的电子数据信息线索。
据警方介绍，嫌疑人的套现方式五花八门。他们有的通过提供虚假高额服务，如价值两千元的插花、每节五千元的钢琴课等进行套现；有的利用一些平台撤销订单时的返款漏洞；还有的购买手机等易销商品快速转手变现。嫌疑人的抽成比例通常是套现金额的2%--8%，最高的甚至超过20%。
警方再次通过部分嫌疑人的聊天记录。根据这些网络聊天记录，被用来进行非法套现活动的网络平台，不仅涉及花呗、白条等第三方支付平台，还包括美团、携程、抖音等商业平台上入驻的电商。主要流程是商家结算以后，再将这个钱转给嫌疑人，嫌疑人收取一定的点位费以后，再转至给需要套现的这个客户，同样套现的客户他就拿到了这个可以使用的这个资金，整个的犯罪线索是比较完整的。
经过长时间调查并固定证据后，警方发现这是一个以网购套现为纽带，横跨国内14个省市地区，涉案金额70亿余元，涉及套现“客户”一百多万人的特大非法经营网络套现行为。
警方借助司法鉴定技术获取到嫌疑人非法套现的电子证据线索链条
根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第十四条，微信聊天记录属于证据类型中的“电子数据”，不仅包含文字、文档、图片、语音，还包含视频、表情包等内容，是一种具有综合性的新证据形式。司法实践中，微信聊天记录作为证据使用，应当具备身份真实、内容完整、表意明确等要求。
案例中，邹姓受害人在意识到自己遭遇诈骗后立即报案，警方在掌握基础的案情信息后，深挖该案的中嫌疑人是具体套现的？通过司法鉴定技术机构掌握聊天记录、以及群聊，发现嫌疑人套现活动的网络平台多样，等商家结算以后，再将这个钱转给犯罪嫌疑人，嫌疑人收取一定的点位费以后，再转至给需要套现的这个客户，整个链条闭合完整，最终，警方捕捉到，涉及套现“客户”一百多万人的特大非法经营网络的事实。
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远离套现，守护好自己的钱袋子
小编以为，近期违法套现案件持续高发、波及范围日益广泛，严重扰乱金融管理秩序。此类案件具体呈现如下特征：
一是犯罪手段网络化。由传统线下POS机套现向线上APP、二维码、移动终端套现迁移，变现快捷隐蔽，犯罪成本低，可复制性强。
二是犯罪链条产业化。包括APP软件研发、项目运营、宣传推广、支付通道等多个环节，专业化、产业化特征明显。
三是犯罪组织规模化。出现类传销模式发展套现会员，涉案金额、参与人群、涉及地域均出现快速增长。
四是犯罪风险扩散化。套现与地下钱庄、电信诈骗、网络赌博等犯罪交织，助推其发展蔓延；套现过程中存在持卡人身份信息、信用卡号等关键信息泄露风险。
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写在最后
小编建议，要树立遵法守法经营意识，为了自己的钱袋子和平安生活，要远离非法套现行为。其实，日常生活中大数据信息无法避免，与我们息息相关。因此，在日常生活中，无论电话、短信、QQ聊天、微信对话中都要拒绝提供自己的银行卡号、密码、身份证号码、医保卡号码等信息，以免被诈骗分子所利用。若发现自己被骗，务必保存好相关的电子数据信息证据，第一时间报警处理。或者依照法律程序到司法鉴定中心提取留证，维护自身利益。
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