2023年以来，瑞安农商银行围绕“稳中求进、以进促稳”主基调，以率先温州市试点“两个健康积分贷”为契机，聚焦“两个健康积分”企业首贷培育、数字赋能、政银合作“多轮驱动”，着力破解“两个健康积分”企业“首贷难、融资贵”等融资难题。截至2023末，该行当年新增对公*款贷**43.76亿元，新增户数1324户，其中制造业*款贷**占比达63.64%；新增“两个健康积分贷”101户、2.65亿元；新增首贷户1460户，当地占比超60%。

清单式走访触达 变“零贷户”为“有贷户”

为突破“零信贷”小微企业首贷瓶颈，瑞安农商银行在当地监管部门的指导下，通过开展“扬*党**旗 惠万企”“百日万户”“稳进提质”等专项走访活动，建立小微企业走访“五张清单”，梳理其中的无贷户，针对性排摸分批形成“首贷户”储备库，在企业需要融资的关键节点及时对接，提升服务精准性。

在东山经济开发区，电子机械产业的集聚带来了大量的电子元器件需求，浙江永邦电器有限公司为工业区内十余家大型机械企业提供专业电子元器件，已形成一条完整的上下游产业链。近期受外部经济形势影响，企业应收账款不及时，自有资金逐渐出现缺口。

该行客户经理在排摸中了解到企业具体情况后，上门与企业顺利达成了融资意向，“两个健康积分贷真的非常好，它不仅线上审批快，还无需抵押物，感谢你们为公司授信并发放330万元信用*款贷**，帮我们解决了资金缺口。”企业主彭女士说。

该行研究制定小微企业“一企一策”首贷配置方案，立足浙江省金融综合服务平台大数据画像填补“首贷户”征信空白，加强与市场监督、法院等部门数据共享对接，持续探索“无贷户—首贷户—伙伴客户”全流程、递进式服务，加快无贷户向有贷户转化，着力降低首贷户的融资门槛和便利性。

深化技术革新赋能 助力两个健康积分小微企业解难

瑞安农商银行发放了一笔特殊的小微企业融资，因为首次用上了“信农指数驾驶舱”，从企业申请到发放完成仅花了半天，而在过去需要近半个月时间，这也是瑞安农商银行首次试点将“两个健康积分”用于小微企业融资。

获得该笔*款贷**的是浙江恒得建材有限公司，该企业生产砂石材料。作为第一个吃螃蟹的企业主，他深感科技助企带来的方便：“以前*款贷**特别麻烦，需要整理一大堆材料去银行申请，还要进行审核、配合银行进行实际情况调查，整个过程大概需要近半个月的时间，现在农商行的‘两个健康积分贷’半天就下款了，有效解决了我们账款回收时间长的难题。”

为帮助该类企业解决融资难题，该行迭代“信农指数快银行数智平台”，联动九维、金综等信息，自动核算一定比例授信额度，实现融资主体“一键扫码赋额”，网银自动放款还款，全流程线上操作、资金实时到账，着力用技术解决信任、提升效率，有效创新小微企业金融服务模式。

政银合作创新服务 “专精特新”持续领冠

“农商行服务给我留下了深刻印象，多次主动上门对接服务，为我们量身定制了详细的金融服务方案，公司发展出现良性循环离不开银行的大力支持。”浙江天旭机电设备有限公司企业负责人李先生这样评价瑞安农商行的服务。

据了解，创立于2015年的浙江天旭机电设备有限公司是一家集研发、制造和销售于一体的大型石油化工领域生产制造型企业，多年来以科技创新和自主研发为第一生产力，拥有业内多项发明和研发专利，入选2021年度浙江省“专精特新”名单。

瑞安农商银行联合市监、经信等10部门，成立瑞安市“小微友好发展联盟”，发布十大“小微友好举措”，靶向发力18万户有效市场主体，短短3个工作日为该企业提供了300万元综合授信，在*款贷**利率方面，实行原信保类优惠利率的基础上再下浮100BP。该行服务也得到了企业的充分肯定。

服务小微实体经济是瑞安农商银行扛在肩上的使命，也是该行一直以来主动担当的责任。针对企业诉求，瑞安农商银行相关负责人也积极表示：“我们将充分了解企业需求，探索优化产品创新和服务，切实承担地方金融排头兵责任，促进‘两个健康积分’小微企业发展，推动实体经济进步。”（通讯员 项思思）