你有没有想过富有的真正含义是什么？是一定的工资吗？具体数额的资产？特定的生活方式？

这个问题的答案非常主观，取决于个人因素，例如您的年龄、教育水平和居住地。例如，一个年收入 100,000 美元的人在 18 岁时可能被认为是富有的，但如果他们 50 岁就不是。同样，受过大学教育的人可能会觉得与他们的高中朋友相比很富有，但与他们的大学同龄人相比却不够。富有永远是一个相对的词。

不过，如果您有兴趣了解您的 收入 与美国其他人的收入相比如何（以及这是否让您变得富有），那么您来对地方了。那么，你需要多少收入才能致富？让我们找出来。

前 10%、前 5% 和前 1% 的收入是多少？

由于对于什么收入水平被认为是富有没有普遍接受的定义，我决定根据 2019 年消费者财务调查(SCF)总结美国家庭收入的前 10%、前 5% 和前 1% ). 这将使您对最高收入家庭的收入有一个大致的了解，以便您自己确定什么是富有。但是，在我们深入探讨之前，我想回答您可能有的两个问题：

1. 我为什么使用家庭收入？ 我显示的是家庭收入（而不是个人收入），因为家庭收入是推动我们社会金融竞争的动力。当您竞标房屋时，您不仅仅是在与其他人竞标——您是在与其他家庭竞标。现在大多数美国家庭都是双重收入，你就会明白为什么在确定谁有钱时家庭收入比个人收入更重要。
2. 2019 年的数据是否仍然相关？ 尽管 2019 年似乎已经过时，但最近的研究表明，从 2019 年到 2022 年，收入最高的 25% 家庭的经通胀调整后的收入中位数仅增长了 2%。因此，本文呈现的 2019 年数据应该仍能代表最富有的家庭今天的收入。

话虽如此，以下是美国家庭收入的前 10%、前 5% 和前 1%：

• 前 10% = 191,406 美元
• 前 5% = 290,164 美元
• 前 1% = 867,436 美元

如您所见，需要多少家庭收入才能被视为富有，这在很大程度上取决于您如何定义富有。而且，根据你想要的排他性，富有可以定义为每年 200 万美元、300 万美元，甚至高达 900 万美元。但这仍然不能完全回答我们的问题，因为年龄等个体因素会产生很大的差异。到底有多大区别？让我们找出来。

收入如何随年龄变化？

调整家庭年龄后，您会发现致富所需的收入在职业生涯中期上升，然后在退休时下降（通常在 60 年代中后期）。下图显示了美国不同年龄段家庭收入的第 90 个百分位数（即前 10%）：

同样的一般模式也可以在收入最高的 5% 和收入最高的 1% 的人群中找到（如下图所示）：

在第 99 个百分位，年龄的影响特别大，因为要达到顶层 1% 所需的收入范围很广。根据您家庭的年龄，您可能需要每年少则 225,000 美元或多则 130 万美元才能跻身前 1%。

为了便于比较不同年龄段家庭收入前 10%、前 5% 和前 1% 的家庭收入，我将数据汇总在下表中：

从这张表中，您可以更好地了解随着时间的推移什么被认为是富有的，以及收入往往会达到顶峰的地方。特别地，不同收入截止点的峰值收入大约为：

• 收入最高的 10% = $280,000
• 收入最高的 5% = $460,000
• 收入最高的 1% = 145 万美元

要从收入最高的 10% 升至收入最高的 5%，您的家庭需要在收入高峰期额外带来 200,000 美元的收入。但是，要从前 5% 的人群升至前 1% 的人群，您家庭的收入峰值需要高出 100 万美元！这不仅说明了前 10%、前 5% 和前 1% 家庭收入之间的差异，还说明了这种差异如何随时间变化。换句话说，进入前1%很难，保持前1%更难。

现在我们已经研究了年龄如何随着时间的推移影响收入能力，让我们看看教育水平如何影响家庭收入。

收入如何随教育水平变化？

人们普遍认为，拥有大学学位的人一生中会比没有大学学位的人多赚 100 万美元。这相当于在 40 年的职业生涯中每年多赚 25,000 美元。好吧，随着收入水平的上升，终生收入的差异会变得更大。您可以在下图中清楚地看到这一点，该图显示了家庭收入的第 90 个百分位数，按教育水平细分：

在前 10% 的家庭中，受过高中教育的人比高中辍学的人年收入高出约 50,000 美元，而拥有大学学历的人比仅受过高中教育的人年收入高出约 200,000 美元。这种家庭收入因受教育程度而产生的差异解释了为什么拥有大学学位且年收入 200,000 美元的人虽然收入在全国前 10% 的家庭中，但可能并不觉得富有。

随着收入水平的进一步提高，受过大学教育的家庭更容易感到落伍。您可以在下图中看到这一点，该图中显示了按教育程度划分的家庭收入最高的 1%：

在第 99 个百分位，受过大学教育的家庭每年 比仅受过高中教育的家庭多赚 100 万美元。这种按教育程度划分的收入差异甚至大于收入最高的 1% 家庭按年龄划分的收入差异。但是，在更深入地挖掘之后，我发现这并不是故事的全部。

到目前为止，我们已经 分别研究了年龄和教育水平如何影响家庭收入。 然而，当我们审视这两个因素如何 一起 影响家庭收入时，就会出现更清晰的画面。

为什么年龄和教育水平都很重要

鉴于收入往往会随着年龄的增长而增加，而收入往往会随着教育水平的增加而增加，您还可以假设在每个教育水平内 收入都会随着年龄的增长而增加。但你错了！

令人惊讶的是，收入似乎只 在受过大学教育的家庭中 随着年龄的增长而增加。您可以在下面的图表中看到这一点，该图表显示了按年龄和教育水平划分的前 10% 的家庭收入：

从这张图表中我们可以看出，收入和年龄之间的整个关系是由一部分人口（即受过大学教育的家庭）驱动的。因此，我们对按年龄划分的收入被视为富裕的定义也因这部分家庭而存在偏差。这并不意味着我们应该完全忽视年龄，只是我们不应该指望年长的家庭比同等教育水平的年轻家庭有更多的收入。

这不仅仅是最高收入家庭的产物。如果我们按年龄和教育水平查看家庭收入 中位数 ，情况非常相似：

既然我们已经了解了年龄和教育水平对收入的影响，那么让我们来讨论一下您的住所以及为什么它对于定义谁是富人可能无关紧要。

如果你有钱，你住在哪里会影响吗？

当谈到计算你需要多少收入才能致富时，一个常见的回答是，“这取决于你住在哪里！” 毕竟，在小镇上赚 150,000 美元的人比在纽约市赚 150,000 美元的人负担得起更多，所以他们一定更富有，对吧？乍一看这似乎是真的，但这个论点很容易被*翻推**。

例如，如果你把美国家庭的中位数搬到第三世界国家，他们会富有吗？在相对基础上，是的，但在绝对基础上，不是。仅仅因为你是小池塘里最大的鱼，并不意味着不存在更大的池塘。

但是，更重要的是，大多数生活成本比较只关注住房、食品、税收等大件有形物品的成本。这些东西很容易衡量，因此也很容易比较。然而，他们不倾向于比较不太有形的东西，比如便利、我们的时间或未来的收入机会。如果他们这样做了，那么生活成本的差异似乎就不那么极端了。

例如，如果您住在一个小镇并想看百老汇演出，则需要购买汽车、汽油和汽车保险。最重要的是，您需要花费额外的几个小时开车往返会场。住在大城市的人只需步行或乘坐公共交通工具即可获得与您相同的体验，而无需所有额外费用或麻烦。

你可能会争辩说，“但是尼克，我不在乎能不能看百老汇的演出！我不在乎不需要汽车。” 这完全没问题，而且更重要的是关于富有意味着什么。

为什么富有不仅仅是一个数字

到目前为止，我已经尝试 量化 您需要达到什么样的收入水平才能致富。我试着给你一些数字，你可以用它来将自己与其他人进行比较。然而，在我多年写钱的过程中，我开始意识到一件事——富有不仅仅是一个数字。有钱是一种感觉。

因为即使数字表明你做得很好，但如果你不 觉得 富有，那也没关系。你可能每年赚 1000 万美元，但如果你觉得自己需要赚 2000 万美元，那么你会觉得自己比那些只赚 100,000 美元但只觉得需要赚 50,000 美元的人更穷。

我们都按照自己的期望过着自己的生活。在我们的人际关系、职业生涯和财务方面都是如此。所以，如果我们想要感觉富有，我们只有两个选择——赚更多或期望更少。这是你的选择。因为，归根结底，你的收入并不能决定你有多富有，你的欲望才是。

感谢您的阅读！