这段时间，经常看到“余额宝跌破2%”的消息，李财师的同学亲友也在群里问过，为啥，怎么办，还有什么好方式提高收益率呢？作为余额宝上线第一天就投了100块钱，也是比较早离开余额宝的理财达人，确实有替代性的方案。但首先，我们要清楚，余额宝是什么，收益率为什么低。

余额宝现在有2.66%，只是不让你知道

余额宝本质是“货币基金代销平台”，它有一篮子基金，只推荐它对它利益最大的。看起来低于2%，实际有好货，看下表。

剩余24只余额宝代销货基，约4只收益在2%以上

原来，余额宝收益率降至2%以下，主要是说默认的“天弘余额宝”（全球最大货基），其实余额宝下面还有其他货基的收益是高于2%的，比如“宝盈货币A，2.664%”、“交银现金宝A, 2.183%”、“广发钱袋子货币A, 2.14%”和“兴全添利宝，2.179%”。

蚂蚁金服是天弘基金的实控人，持股51%，相当于自家基金公司。余额宝是蚂蚁金服旗下的基金销售平台，胳膊肘怎么会往外拐么？当然优先卖自己家的天弘余额宝。

余额宝开启了“宝”系列货基时代，向全国普及了货币基金，是互联网金融的重大创新。但规模上万亿之后，投资管理压力就来了，高收益又安全的资产是有限的，无法容纳这样的资金体量，随着规模扩大，余额宝收益率不断降低。这是自身规模投资规模不断扩大、优质资产供给不足的矛盾。

余额宝收益下滑——资金供大于求

余额宝收益率（准确讲是天弘余额宝货基）这两年持续走低，最近跌破2%，引发关注，原因就是最近市场不缺钱，那些靠谱的、高收益的资产有限，货基收益就摊薄了。市场为啥不差钱儿？

1、全球央行放水。咱们央妈在内的全球央行，为挽救因新冠疫情而衰退的全球经济，争相放水。实体经济还没完全恢复，资金无处可投去，股市又不放心，相当一部分涌入货基，收益率就被摊薄了。

对抗新冠造成的经济冲击，各国央行放水刺激经济。

2、大量股票避险资金涌入。3月份全球股市大跌，从股票市场逃出来的资金，惊魂未定，还没有完全返回股市，也会投货基。

全球主要资本市场都有非常大下跌，部分资金出场观望。

有哪些可替代余额宝的理财工具？（干货，请记牢，请补充）

1、精选高收益货基

根据天天基金网显示，市场在售货币基金451个（A类100元起购，272个，B类500万起购，179个），7日年化收益率在最高的4.97%，最低的0.5%左右，有153个货基的7日年化在2%以上。李财师对A类货币基金收益统计如下：

100元起购的A类货基，还是有一部分收益在2.5%以上的。

投资途径：天天基金网、微信理财通、余额宝其他基金、银行APP、各券商的证券账户。

风险：类比无风险收益。

2、券商理财产品

预期年化 4%左右，5万元起购，期限1、2、3、6个月不等。

天天基金APP代销的券商理财

投资途径：天天基金等第三方销售平台、各券商证券账户。

风险：风险较小。

3、券商收益凭证

预期年化4%左右，5万元起购，期限7天-40天左右。

某券商提供的限量收益凭证产品，5万起购。

风险：据说是唯一允许保本的理财产品，认购途径是券商，必须是券商的开户客户，产品额度很少。

4、债券型基金

预期年化6%左右，近期收益较高，多数是开放日每日申赎，100元起购。

风险：有波动，一般有10%左右股票仓位，净值会有些波动，但主要是债券收益。

以上是本人总结的，期限相对灵活，门槛比较低，收益比较高的投资理财方式。大家结合自己的资金规模、可理财期限，灵活搭配。

还有一些高收益的投资方式，因为投资门口、投资周期、风险情况和余额宝不能形成对等，在此不做列举。 现在物价涨得高，祝大家都能取得高一点收益。欢迎关注我，我会继续分析投资理财的干货。

以下是本人其他文字，欢迎关注阅读。

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