尽管今年监管部署了为期六个月的不法*款贷**中介治理行动，但是要靠这么一次行动彻底根治不法*款贷**中介问题，那是不可能做到。只要银行与有*款贷**需求的客户存在信息不对称，银行*款贷**管理机制存在薄弱之处，*款贷**中介问题将会始终存在。掌握识破*款贷**中介骗术方法，是治理*款贷**中介问题的必要条件。
本文分享了一起由于*款贷**中介引发的骗贷案，三名*款贷**中介帮助客户骗取八户*款贷**393.6万元，两名银行员工、三名*款贷**中介、两名*款贷**实际使用人、八个名义借款人因此定罪获刑。通过揭示*款贷**中介通用的两个骗术，与广大银行员工分享识破*款贷**中介骗术的三个简单实用方法。
一、案件基本情况
（一）2014年初，姜某刚因其干建设工程缺少资金，通过他人联系到 *款贷**中介邹某 ， 邹某表示可以为其制作银行流水、找营业执照对应的实体店等， 并按*款贷**金额10%收取中介费用。邹某又找到认识甲银行壹分行员工且能制作虚假银行流水的 *款贷**中介于某 ，一起合伙帮助姜某刚骗取银行*款贷**。
2014年1月至4月间，姜某刚找到其亲友姜某宝、刘万某、刘国某、迟某、张某，要求他们帮助到银行*款贷**，由于某找人制作虚假的银行流水，由邹某、于某提供虚假的*款贷**材料，以姜某宝、刘万某、刘国某、迟某、张某名义向甲银行壹分行申请*款贷**，分别获得*款贷**30万元、50万元、50万元、50万元、50万元，共计230万元，上述*款贷**均由姜某刚使用，为此，姜某刚支付中介费用27.5万元。至案发，除刘万某*款贷**全部归还外，其他*款贷**均逾期未归还。
（二）2014年年初，周某1想办理银行*款贷**，但其个人征信不行，通过*款贷**中介邹某、于某，制作虚假的银行流水和*款贷**资料，以周某1的姐姐周某2名义获得甲银行壹分行*款贷**80万元，为此，周某1支付中介费14.4万元给邹某。
2014年2月，周某1以其朋友秦某1、贾某的名义办理*款贷**，因无工商执照无法办理，其联系了乙银行客户经理周某办理营业执照，并通过伪造银行流水、场地使用合同等*款贷**资料，秦某1、贾某分别在甲银行壹分行获得*款贷**33.6万元、50万元，为此，邹某支付中介费6.3万元、8.5万元。
综上所述，*款贷**中介帮助8名客户骗取甲银行壹分行*款贷**393.6万元，客户为此付出中介费50.26万元。其中，甲银行壹分行客户经理李某办理了3户*款贷**133.6万元，并收取好处费3.3万元；甲银行壹分行客户经理王某办理5户*款贷**260万元（注：目前裁判文书网仍未公开王某相关判决书，无法得知其是否收取好处）。
最后，甲银行壹分行两名客户经理均被判违法发放*款贷**罪，*款贷**中介以及名义借款人共14人均被判骗取*款贷**罪。
注：上述案件来源于中国裁判文书网（2019）辽0202刑初119号《姜某刚、姜某宝骗取*款贷**、票据承兑、金融票证、违法发放*款贷**一审刑事判决书》
二、三招识破*款贷**中介骗术
从本质上来讲，上述案件的发生是由于银行员工与*款贷**中介内外勾结，两名银行员工严重履职不到位所致。这也是笔者一直在坚持的观点，要从根本上治理*款贷**中介问题，首当其冲的就是要加强员工行为规范的管理，严禁银行员工与*款贷**中介开展任何形式的业务合作，否则的话，银行员工早晚都会被*款贷**中介拉下水。
结合判决书披露的内容，可以看出*款贷**中介主要使用了三大骗术：一是虚构*款贷**资料，一般是能够证明*款贷**客户身份或经营的资料，如虚构经营场地使用合同；二是使用他人经营场地进行拍照，这个也是为了应付银行现场走访，或者为审批人提供现场走访过的证明材料；三是提供虚假银行流水。
针对*款贷**中介常用的骗术，笔者与大家分享揭穿*款贷**中介骗术三个简单有效的方法：
方法一：强化对客户征信报告的分析
上述案件不管是姜某刚还是周某1，他们都是假借他们名义来*款贷**，一般情况下，这些人征信记录是良好的。虽说如此，这些人征信报告还是会显示出一些重要疑点：
一是缺少或较少银行授信记录， 如征信无按揭*款贷**信息，却要以装修消费名义申请*款贷**；
二是职业信息存在与申请本行*款贷**不一致情况 ，如，征信显示客户职业信息为工薪阶层却要申请经营*款贷**，征信显示客户职业信息只是一般公司或工厂打工族但调查报告却是公务员或事业单位。
方法二：交叉检验或突进抽查走访客户经营场地
判决书显示，上述案件*款贷**中介伪造了客户经营场地使用合同，并提前准备好的经营场地拍照。*款贷**中介这些骗术，无外乎是要证明相关客户满足经营*款贷**的要求。针对*款贷**中介这个骗术，如果有条件的话，交叉检验也可知晓客户经营是否真实；如果没有条件，在事先不告知客户情况下，突击走访*款贷**资料所提到的客户经营场地，如果是假的，马上就能核实。
方法三：打开客户手机银行抽查验证银行流水真假
当前不少银行在受理客户*款贷**时，都会要求客户提供他行银行流水，以便印证客户经营或工作情况。这也是*款贷**中介在包装客户资料时会伪造银行流水的原因所在。
对于虚假银行流水，只要从细节入手，还是可以核实的，具体可从纸张、字体、金额等方面入手。但笔者认为，这些分析还是有一定技术含量，而且也会出现失误的时候， 其实有一个最笨的方法，也是最简单有效的方法，那就是让客户打开手机银行，直接导出银行账单即可，这样得到的银行流水肯定是真实的。
结束语
基于*款贷**中介虚构借款主体以及银行账户流水，本文分享识破*款贷**中介骗术的三招，主要还是从*款贷**细节入手。笔者始终坚信，假的终归是假的，只要交叉检验到位，完全是识别的。
另外有一点需要提醒，一旦发现*款贷**中介涉及到的*款贷**比较集中在某个客户经理或机构或部门，应视情况及时启动相关人员的行为规范排查。