引子

＊本文摘自《辽宁文史资料》第三辑，作者金川，原标题《营口炉银的起源及其变迁》。

估计不会有多少人对这个感兴趣，不过“营口炉银”的发展过程与银行的出现是一脉相承的，也可以更好的理解银行的历史与渊源。

正文

一、什么是营口炉银

营口炉银又名“营平银”，包括有两个内容：一、是由营口的银炉业者所加工铸造的“元宝银锭”，乃是一种银块现货；二、是抽营口的银炉业者与主顾商户所开立的存、欠关系的“虚银过码”，又叫做“银码子”，乃是一种虚银本位的信用货币。一般所说的“营口炉银”大都是指后者而言。这种炉银，同后来的银行业者为其主顾设置“转账信用”时所开出的支票或票据相类似，它是东北货币中的一种特殊货币，也是营口经济界的主要货币。它不但为营口的工商业者普遍信赖，就是南自广东、上海，北至吉林、黑龙江等地的贸易商人，以及在营口作生意的欧西人士，亦无不乐用。所以在当年，营口炉银的信用好坏，和它的流通畅窒，与东北的经济兴衰有密切的关系。凡关心于东北经济与金融情况的人，都以能了解它的内容为快。惜因时代的变迁，和因炉银末期的作用已渐衰竭，几乎完全为奉票的流通所代替，以致能洞悉其详情者甚少。我因生于营口县的一个商业家庭，伯父又是银炉业出身而后经营钱庄的商人，而我的表兄又曾担任为整顿营口炉银而开设的“公益银号”的经理，自幼即耳鬓晰磨，对于炉银的情况知之较多，今旧搜寻旧忆，尚能述其梗概，如综合叙出，不无可供参考之处。但我不是银炉业者，所能写出的，只是亲闸的事实，恐有不够详尽处，也可能有些纰缪，甚希亮察与指正。

二、从营口开港说起

营口港原名“没沟营”，是一个毫无经济价值，不足惹人注意的寂廖寒村。清咸丰八年（公元一八五八年），《天津条约》规定开牛庄为商埠。牛庄是辽河下游东岸的一个小镇，距营口约四十五公里，港滩浅隘，不适于停泊轮船。而营口居于辽河的入海处，当时港湾深广，遂改以营口为商埠。但因条约所限，洋人即呼营口为牛庄。船舶既通，逐渐发达。适山东地面饥馑，而营口附近地广人稀，故山东农民逃荒前来落户者众；多以垦农田或晒海盐为生。随后，山东商人亦跟踪而至，营口人口逐渐增多，商业因而殷盛。迨同治初年，英商的太古、远来（后改源来）诸大洋行前后来营，修筑码头，使能进入较大轮船，内地的广东、上海等地商人，亦竞相前来，输入东西洋货品，如洋布、洋线、颜料等以及申、广杂货与内地各省的各种产品；然后购运东北的特产如大豆、豆饼、豆油、高粱酒、参茸、山货等，至内地推销，牟取厚利。其他各省商人，亦认为这一处女商埠，大有发展，相率运来大宗货物，如瓷器、丝绸、茶叶、药材等来营出售，贸易额日益增长，数量亦颇惊人。

三、当时的东北货币

贸易繁兴，必赖有良好的货币作为媒介。当时的东北货币，唯有制钱，且为数不多，难敷周转之用。

制钱(现代仿制)

且制钱以铜为本位，以“文”为单位，以一百文为一“吊”。按当时的价格，制钱六吊至七吊方能换墨银（墨西哥大洋）或港银（香港大洋）一圆。

墨西哥大洋

单位零星，体积又重，点数携带，均不方便，殊不适于大宗交易；况其流通量少，更是障碍。因而迫于贸易的实际需要，必须有更多的货币作为补充。于是当地商人之有信用者，则以制钱作准备，发行私帖，一般称为“钱帖子”。有一吊、五吊、十吊、五十吊、一百吊等面额，与制钱并用。此种钱帖，行之日久，渐有滥发现象，信用失坠，商人多厌弃之。市内虽更有墨银、港银及其他种现大银元的流入，为数亦微。于是内地商人之来营交易者，多带来内地宝银，以调剂缓急，颇受欢迎。

五十两大翅宝

“唯宝银一锭，重五十余两，适宜于大宗买卖，若零星交易，价格不足一锭者，则须破为碎银，分割不便。具内地银锭，品位不一，重量亦各不同，实行交易时，须一一称量鉴定，至为麻烦。因此，当时营口市内货币，于制钱以外，虽有私帖、墨银、内地银锭等等的辅助流通，仍未能满足贸易的需要。

四、银炉业应运诞生

在上述各种货币中，因国人惯用银两，外埠银锭最受欢迎。但在实行交易时，苦于有分割、称量、鉴定、核价等种种不便，且这些工作，都需要具有熟练的技术和一定的经验，不是外行人所能做到的。所以一般商人引此为苦恼，需要另寻简便办法来克服这些困难。因而当地商人中的擅于此技者，出而应此需求，银炉业乃应运而生。凡由外埠流入的银两，不论宝银碎银，在使用前，必须送至营口银炉之家，加工改铸，铸成当地规格的“营平银”，每锭重量为五十三两五钱，品位（即含银成分）为九九点二格林（grains），较上海规银的品位为高（上海规品位为九八格林，故称九八规银），方能流畅无阻。这就是“营口炉银”的起源。

五、营口银炉的业务及其贯斯

最初，营口银炉业者的业务，包括两个内容：一、买入外地银锭、银块，熔铸为“营口炉银”，加利出卖；一、应顾客的委托，熔解外地银两，铸成“营口炉银”，征收加工费，以为利润。如是，则外地银两到营口后，都可改变形态，适应当地需要，通行无阻；加以下文即将叙述的“抹码转帐”办法，以信用码银的形态，更可在市场上，起灵活运用；活跃贸易的作用。所以营口银炉业者的业务，对于日趋繁盛的营口贸易，贡献甚大。

永成银号旧址。前身是永成德银炉，开办于1851年，为营口炉银业开山鼻祖。

再就地理形势而言，营口不但是东北的主要大河——辽河的入海港口，上流水路，涉及甚广，又是南北满洲铁路的尾闾，纵贯南北的中东、南满两路，互相衔接，横贯东西的京奉、安奉两线，与之交错，而这些铁路，分别经过沟帮子与大石桥两驿，都能通至营口，水陆交通，均极便利。由于这种条件，东北各省县的工农产品与人民所需要的日用百货，皆有赖于营口贸易为之购销。除大连与安东两港外，营口实成为东北和内地间的商业吞吐要港。因而营口炉银所起的作用，不仅限于当地的商业，实与全东北的经济有莫大关系。

六、炉银“抹码”的由来

由于营口贸易的日益发展，商人持外地银两向银炉请求改铸“营平银”者日众，银炉应接不暇，以致常常不能随时交出银锭，不得已而改为约定期限，先收进外埠银两，代为储存，不付利息，到期再付以“营平炉银”，或者代原委托人向其交易对方，付以“营口炉银”，清算买卖帐目。银炉的信用稳固，采取这种办法，人人称便，故不论当地或外帮商人，均欲按此办法，与银炉之家往来。这样，与银炉有交往关系的商人，在买卖货物需要交付货款时，既可免除麻烦，又可保证安全。同时，如果买卖双方在同一银炉都有交往时，更可由银炉用“转帐拨兑”的方法，将应交货款的银两数目，由买货主顾的存银帐中减除，拨存卖货主顾的存银账中，即可清结价款的收交，甚为安全简便。以后逐渐推广，纵即不在同一银炉交往的买卖双方，亦可通过其各所交往的银炉间的相互转帐丽完成交易。这种办法，通称炉银的“抹码”、“抹炉银”或“银码子”，也就是“抹码炉银”。于是“抹码炉银”乃风行于市,成为营口炉银的一大特点。由于这个特点，银炉业者，在不知不觉中，竟跃居于经济和金融界的重要地位，俨然类似近代的银行，成为商业交易上资金交流的中枢渠道。

七、“抹炉银”的实际交易过程

由上文可以想见当时营口银炉营业之盛况。中外商人无不乐于利用炉银作买卖，而与银炉往来。交易手续非常简单，既不必订立详细的规约，也无需履行缜密的手续。其在本埠的商家固无论矣，即其他在外埠的商家，大都派出“外柜”（即代表其本号出外作买卖者）来营口，或住于“大屋子”（又名“大货屋子”，乃系一种杂货批发商店兼办代客商买卖和保管货物的仓库业者）内，或住于专业“栈房”（营口的一些经营大宗商品的商人，都分别成立专业“栈房”，如茶叶行有“茶栈”，药业行有“药栈”，粮食行有“粮栈”，等等）内，更有直接寓于其交往银炉本家内者。甚至就连外国详行，在初到营口时，其贸易行为，也都利用银炉、炉银；后来，外国银行如英国汇事、日本正金等行设立分行，则大都改与银行往来，利用炉银之事始逐渐减少。在与银炉开始交往时，本埠商人即由其本店，外埠商人由其来营的外柜，外商则由其“买办”华帐房，向银炉交存现银，仅以“口约”建立交往关系。而资产丰富、信用素著的商家，为银炉所熟知者，更可不必交存现银。仅以“口头”或以函电通知等方法，即可向银炉商借若干银锭的信用借款，在用款时，再以“口头”或函电通知，即可实行支取或“抹兑”。这样交往，一向圆满顺利，很少发生错误或争执之事。外国商人初到营口，看到这种“口头”信用的确实状况，都大为惊叹。

八、炉银过度“抹码”的开始

银炉的主顾既多，所存现银的数量自巨，这些存户，多半不能同时提取，纵即有交易需要，亦多采用“抹兑”的办法，不必动用现银。这样，现银恒滞存库中，为数甚巨，遂给银炉业者造成取巧的机会。他们往往将存银贷出或运至外地做买卖，以图厚利。况且在贷出炉银时，亦不必一定动用现银，“以“抹码”即可达到目的，丝毫不影响其实际力量。故银炉可以大胆地贷出“银码子”，以致胃口愈来愈大，逐渐演成过多运出现银和过度贷出“抹码”的局面，出现了现银空虚的现象。一旦商场发生变动，或银根吃紧，存银户纷纷要求提取现银时，则银炉必感支付力绌，应付困难，不得已使暗向存户请求缓期，或加付利息，借以缓冲其紧迫情势，维持其对外信用。

九、炉银的“卯期”和“加色”

如前所述，银炉由于抹码过度，不能顺利付现，乃向存银主顾请求缓期支付，并付以相当利息，同时保守秘密，不使人知。但在同一市面，银炉之感困难者，非止一家，同一处境,大都想出同一办法，同业间虽守口如瓶，却已变成公开的秘密。而一般商家，与银炉交往者众，自然亦可相互察知。这种办法，遂为银炉业者的营业，别开出另一途径。所谓缓期，即主顾不在指定的日期提现，缓至相当日期，再行支付；所谓付息，即在缓期付现时，在所存的银两以外，多给主顾以一定数量的银两，作为对其缓期提银的一种报酬。这种缓期，后来变为“卯期”，而这种息银，业者名为“加色”又名“卯色”。

十、“卯期”、“卯色”和“过卯”、“收卯”的意义

上述缓期、加色的办法一兴，银炉业者都认为这是很好的一个方便法门，可以调剂“头寸”的缓急，不受主顾提取现银的压迫，由此可以增加*款贷**和外运谋求厚利的机会。于是，即使在没有市面变动或银根紧迫挤兑的情况下，亦都欲与主顾磋商“加色”与“缓期”。至于缓期之长短与加色之多少，又因不同的银炉与不同的主顾而千差万别，极不一致。这样，市场秩序时因竞争而呈凌乱的现象，不如有一公定的色利与一定的期限，较为有利。于是，银行业者会同埠内有力行栈及其主要顾客等，共同磋商，订出一种营口银炉的存、付、收、支的制度，分一年为四期，以农历的三、六、九、腊四个月的第一天为指定日期，名曰“卯期”。在实际交易方式上，银炉对于提银顾客，固应随时支付不误，但自定出“卯期”以后，原则上，除非顾客有特殊的需要（如输送外地等），平日不提不付，而代之以在“卯期”实行提付或抹兑转帐，以结算收支存欠等关系；如有长短差数，应随时找齐者，再以现银清结。但是这四个“卯期”，也有差别，即三、六、九月的三个“卯期”，经过存欠双方的同意，对于相互欠银，按双方的协议利率，欠银户向存银户或贷银户付予利息，缓至下“卯”结算，这种行为，名曰“过卯”或者“捣卯”；而这种利息，名日“卯利”，又曰“卯色”。反之，如在“卯期”实行收交现银时，名曰“收卯”，又曰“清卯”、“交卯”。而在十二月这一“卯期”，则无论如何，必须厉行“清卯”，不准捣转。自实施这种制度，营口炉银就几乎完全脱离了实在的宝银本位，变为虚银本位的“抹炉银”或“银码子”了。

十一、抹炉银的厄运及改为以小银元作价收付

营口炉银自从实行“卯期”“抹码”的办法以后，流通状况。至为圆满，颇起活跃金融、经济界的良好作用。但这是在市面平稳和交易正常时期的现象。一旦遇有国家多故，政局动荡，致市面发生异常变动时，炉银就要遭到厄运，不能维持这种良好的状态了。据闻在甲午中日战争（一八九四年）之际，当战端初发时，一般商人，认为我国是强大的，与小小的岛国日本作战，必能旗开得胜，故皆泰然处之，毫无戒备。不料败耗传来，举国震惊，经济界顿呈混乱现象，营口的银炉业遭到提现的挤兑，以致无力应付，“卯色”聊增，甚至停付。迨至翌年，日军开进营口，“抹炉银”的价格已坠至三锭炉银才能换现货一锭宝银的地步。后来，日军退出，公议会出于整顿，尚规定以“八五加色”为决算的标准，即银炉业者对于存户，每存炉银一千两，须付以八百五十两的“卯利”，方能冲兑过去。由于这一巨变，现宝银更加大量外溢，致营口现银大量减少，炉银的地位日见低坠。六年后，又有义和团的起义，市面再度混乱，交易一时停顿，炉银又遭厄运，“色利”暴增，虽较前度为轻，但宝银一锭，亦加至三十两之重。次经官商双方维持，终因宝银外溢，不能以银两作为收交手段，乃改为以小银元作价，规定公价，以炉银一锭，当小银元八十一元五角,实行支付。但市面的实际价格，则在八十三元以上。除腊月一“卯”外，其余三月，仍准“过卯”。其后，日俄战争时，又有与前二次大同小异的混乱现象，兹不赘述。

十二、发行“三联单”，废止“口约”与改用奉票收付

局势稳定，营口商业又臻昌盛，炉银的信用，渐复旧观。但后值辛亥革命爆发，清廷官吏惊慌失措，不可终日，故市面骚乱，甚于往昔，外地商人，均欲提取存银，返回本地。而欠炉银者，又都无力还债，以致银炉业者，家家受挤兑，无缓冲应付的余地，唯有加重“卯利”，以资延宕。“卯利”加至四十六、七元之巨；由表面看来，虽似较甲午、庚子等时为轻，但这时银炉业者的炉银存款放款的数量，均增至倍徙，关系之重，远非昔比。市内的现银两与小银元，又都因变乱而潜踪，自然陷于资金枯竭，支付停顿的窘境。为解决计,业者群起组织“银炉公会”筹议对策，乃决议银炉同业间切实团结，实行互助，并共同声明实况，请求外银户缓期提取；而银炉本身亦必紧缩信贷，努力“收卯”，不再多放“码子”。同时，为慎重计，在交易上，废止原来的“口约”制度的“抹兑”方法，改为采用“三联单”的票据方式。在实行交易时，由银炉业者发行“三联单”，每有“码子”变动，则在“三联单”上记载数目，以一联由开据者自留，余二联交予货款受授双方，各执一联，以资核证。而在炉银支付时，不仅用小银元，也可以本省的主要货币——“奉票”核价。经过这次整顿，又因辛亥革命迅即成功，炉银面目焕然一新，南北贸易，又大畅通。直至民国七年，可称为炉银的黄金时代。

十三、炉银的衰竭

营口的银炉业者，在前述历次厄运中，虽然力图和衷共济，渡过难关，争取复苏；但他们终究是眼光短浅，唯利是图，经过较长时期的好境况，营业顺调，财力增巨，便仍然嫉视同业，互相排挤，而期独步称雄。

营口的银炉业者，向分山东、河北、当地主帮。山东帮以西义顺银炉为首，河北帮以厚发合毓记银炉为首，当地帮以世昌德银炉为首。三帮互相竞争，各不相下。其中势力最大者为山东帮，因营口自开港以来，市内商家，多为山东人所经营；故该帮银炉的主顾较多，营业较盛，其中又以西义顺银炉首屈一指。该号的资本主义经理人李序园，气焰熏天，脾睨一切，颇惹同业者的嫉恨。河北帮的厚发合记银炉，系乐亭财阀刘姓所经营，资本雄厚，而本埠的英发合、志发合等银炉，哈尔滨的益发合油房、灭磨和银号（后改银行）.，长春的益发合银号（后改银行）、泰发合绸缎庄、东发合茶叶庄，大连的益发合粮栈等等，都是共同姓资本家经营的企业，皆能与之呼应声援，故在营口银炉业中，占有重要地位，当然不肯甘居人后。西义顺的顾客既多，又要贪大独步，放出的“码子”，为数自巨，而借银户的信用，也就参差不齐。一旦银根吃紧，即难于顺利收回。民国七年冬，该炉因周转不灵，逐陷窘境，仓皇间急欲收卯，牵涉范围过广，以致影响山东帮各业，顿感紧张，自顾不暇，无力互助。这时，如果河北、当地两帮银炉肯于拔刀相助，当不难平安渡过。无如该炉既已召嫉在先，两帮对之不但称快，且以为是自己营业的发展良机，而漠然视之。西义顺终于破产，并牵累其在各地有联财关系的企业，和同它有交往关系的甚多商家，或者倒闭，或者濒于破产。这不但在营口，甚至在全东北的经济界掀起一大旋波。营口市场，一时几呈停顿现象。即其他两帮银炉，亦受其影响波动，感到窘迫不堪。无奈，辽沈道尹公署出手整顿，召集营口商务总会和银炉公会的商董和有力会员，组织金融维持会，迫令各银炉业者出资，成立一“公益银号”，负责清理义字号的资产负债，以安定人心。并限令银炉业者，到期收卯，不准滥放银码，以巩固银炉信用，赖以勉强渡过难关。但，难关虽过，“抹码银”已受重创，势成强弩之末。更因当时适在欧战告终，日本帝国主义，借口于二十一条的无理要求，其在国际上的势力日增，对于我东北，更恣意蛮横跋扈，不但作为商港的营口的商业贸易为大连商港所夺，即其正金、朝鲜两银行所发行的纸币—钞票、金票，亦在东北极力扩张其发行数量，大肆发展信贷。以致营口炉银的用途范围，渐被侵占而逐渐减少、后于民国力年（一九二O年），河北帮银炉领袖厚发合铺记与英发合、志发合等，又因头寸不充，发生破绽。虽然其影响不若西义顺风潮那样严重，但营口炉银的信用，却因而益趋衰落。一般商业贸易，多改用奉大洋汇兑券和金票钞票，作为过筹的手段。“抹炉银”仍然存在，在商场已无足轻重，直延续至“九一八”事变，东北沦陷，方告完全结束。

资料来源：

《辽宁文史资料》第三辑