认知信托 传承财富

如何知晓信托产品信息？

01哪些渠道可以了解到信托产品信息？

由于信托产品属于私募性质的金融产品，不能公开的宣传推介，那么投资者想要了解信托产品信息，通常都可以通过哪些渠道知晓呢？

投资者通常可以通过以下几个渠道了解到信托产品的信息，比如各家银行网点的理财中心、信托公司直属财富中心、第三方理财机构、独立理财工作室等等。另外，2019年以来各家券商也在积极布局财富管理业务，目前一些券商的营业部也能了解到信托产品信息。

信托销售人员聚集地

02 各个渠道有什么优缺点？

这么多渠道可以咨询到信托产品的信息，但是各家渠道各自有什么优缺点呢？下面，我们就一起来看看。

银行网点

银行在全国的老百姓心中肯定都觉得是“最靠谱”的金融机构，要不然老百姓怎么放心把钱都放在银行？银行拥有着广泛的客户资源和销售网点。因此，对于信托公司来说，银行肯定是信托公司最重要的销售渠道和合作伙伴。（根据招商银行2018年第三季度公开报告显示，1-9月份招商银行代理信托计划收入为45.55亿元）所以各家银行的网点通常都是设有理财柜台，投资者可以通过向理财经理咨询信托产品信息。

银行渠道的优势非常明显，比如网点多、有银行做背书，客户认为比较可靠等等。

主要看看其缺点有哪些？

银行网点的缺点之一，就是可供投资选择的信托产品数量一般较少。

可能大家会疑惑，银行不是最重要的销售渠道吗？为什么会产品信息较少呢？

这个要从银行内部代销信托的业务来看。

第一，各家银行都有各自长期合作的信托公司，因此不同银行代理不同的信托公司的信托产品；

第二，银行内部也会将代销的信托产品分为全国代销或者区域代销。如果是全国代销，那么该银行全国所有网点都能认购；如果是区域代销，那么只有开放权限的网点能够认购；

第三，部分银行的兄弟公司就是信托公司，一般不会对外销售别的信托公司的产品，比如平安银行（平安信托）、浦发银行（上海信托）、兴业银行（兴业信托）等等；

第四，全国大大小小的各类银行差不多有上千家，其销售网点更是数不胜数。根据用益信托网的数据，过去的2018年68家信托公司共计发行信托产品15093个，其中也只有一部分是通过银行销售，所以可见具体再到各家银行网点其实产品也就不多了。

银行网点的缺点之二：风险同等的情况下，产品收益偏低。银行的网点多，人员多，运营成本较高。因此在代销信托时，在信托总体收益确定的情况下，银行通常会借助自身的信用背书降低客户收益率，提高银行中间收入。简单的说就是银行与客户在收益上进行分配时，银行会以代理费形式分走一部分本可以给到客户的收益。

信托公司财富中心

目前很多信托公司为了掌握客户资源，都在不断的建设自家的财富中心，通过财富中心直销自家信托产品。

信托公司财富中心的优势也非常明显，就是通常能第一时间了解到自家信托公司发行的产品信息，而且由于是直销，所以客户收益一般比银行代理的产品收益高。

但是，缺点也非常明显。第一，客户只能了解到一家信托公司的信托产品的信息，选择有限；第二，并不是所有信托公司都建立了财富中心，因此没有建立财富中心的信托公司的产品，客户无法通过直销财富中心查询。

第三方理财机构

通过比如诺亚财富、恒天财富、新湖财富等这样的第三方理财机构也能了解到信托产品的信息。通过这些机构通常可以了解到不同信托公司的信托产品信息，产品种类相对丰富，但是也有一定局限性。

第一，这些机构一般只销售本机构包销或分销的信托产品，各家机构的产品可能不一样；

第二，这些机构的销售人员通常都有销售业绩压力，因此在销售过程中，个别销售为了完成业绩考核指标，可能出现夸大销售，承诺保本保息的行为。

独立理财工作室

这类机构目前市场上还不多见，通常是由原来在银行、券商、信托、保险等金融机构工作多年的资深理财师合伙创办。独立理财工作室在欧美国家非常成熟，市场接受度非常之高，全美范围内这样的独立工作室有4000多家。但是在中国市场的接受度还有待提高。

独立理财工作室是最大的优势是没有迫切的销售压力，能真正根据客户的需求，帮客户选择市场上符合客户需求的信托产品。这些工作室的合伙人也都有丰富的资源、经验和渠道，能够帮助客户了解到同期市场上80%以上的信托产品信息，并能够协助客户分析产品、识别风险。

但是，独立理财工作室的缺点也非常突出，一是没有较好的股东背景，投资者需要自行判断合伙人的专业能力；二是由于独立理财工作室的收入无法完全依靠佣金收入，一般都会向客户收取咨询服务费或者会员费。这一点国内目前客户还很难接受。

券商营业部

随着券商佣金价格战越打越激烈，很多券商为了提高中间业务收入，也已经在积极布局财富管理业务。因此，目前部分券商的营业部也在组建财富管理部门。由于，券商这块业务刚刚起步，因此很多券商目前还没有代理信托的业务。另一方面，相关销售人员的知识储备也还有待提高，毕竟以前都是做熟悉的二级市场业务，对于信托这样的非标产品的理解和学习还有待进一步加强！

03 结束语

七七八八说了这么多，相信投资者都会根据自身的情况，选择适合自己的渠道咨询信托产品。

最后需要提醒的是，不管从什么渠道了解到的信托产品信息，选择哪个渠道认购信托产品，投资者在做出投资决策前，最好致电该信托产品的信托公司确认一下产品的真实性。

当然，在签约信托合同和打款时，也一定认清是否是该信托公司的信托合同，打款账号是否是信托公司名字开立的账户。

最后还是希望各位投资者多多学习，了解信托知识，认知信托，传承财富！