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点“收红包”，结果“被*款贷**”
家住四川的张女士，去年曾用一款名叫“有用分期”的移动应用分期付款买了一部手机，目前仍在还款。买手机时，她向提交了全套个人资料，包括手机号码。
“有用分期”在微信里的广告。
张女士提供的合同。
张女士联系“有用分期”的客服要求提前还款，遭到拒绝。随后，张女士通过银行找到“有用分期”的官方帐号，把9000多元本金汇了过去，同样被告知是徒劳。
合同显示，张女士只拿到了9200元*款贷**本金。
“砍头息”已被严令禁止
目前，市场上的“砍头息”可理解为合同约定本金与实际到账金额的差额统称，包括出借人收取的部分利息，居间人收取的服务费、管理费等。张女士只在“有用分期”借了9200元，合同却出现15000多元还款额，是典型的“砍头息”。
2017年12月1日，中国人民银行金融市场司联合银监会普惠金融部共同下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，给出了现金贷的开展原则，和存量现金贷的清理整顿要求。其中，在利率方面规定，各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本，应符合最高人民法院关于民间借贷利率规定，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的*款贷**。
根据最高人民法院关于民间借贷利率的规定，*款贷**年利率以36%为界限，超出部分不受法律保护。这意味着现金贷利率不得超出36%，超出则视为非法放贷行为。此外，上述《通知》还明确规定：“禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。”
据悉，各地已陆续开始针对网贷行业的整改与监管举措，共有17个省市地区出台了备案管理办法、整改验收工作表等备案相关细则。
（据 南方都市报）
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