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我一直有一个梦想：
不上班，收入也还可以，有个小菜园，能种点花生、红薯、青菜，每天上午看看书，下午跑跑步，晚上写写文章。
不过想达到这个境界，是需要一定财务基础的。
我想了又想，单纯靠上班的话，这辈子是很难实现了。
因为每个人的职场之路，都是有瓶颈的，达到上限之后，想要进一步突破，不是靠单纯的努力就够的，这就是每个职场人的 边际递减效应 。
写作这一年来，我也一直在思考，到底能用什么方法来实现自己的财富之路？
我觉得，对于普通人来说， 合适的杠杆 ，就是最好的工具。
壹
什么是杠杆？
利用1倍的本金，撬动10倍的资产，就是杠杆。
若是资产翻倍，原来的本金将变成11倍（减去借债的9倍），这就是杠杆的威力。
大家可以想想，10年前买房的那波人，资产是不是都迎来了大增长。
人们用3成的首付，加7成的银行*款贷**，买下一套房子。
然后随着房价翻番，买房人除了3成本金跟着翻倍外，从银行借来的那7成也是水涨船高，杠杆带来的财富增长效果，可见一斑。
但是杠杆的利用，是有限度的，如果一味的乱加，超出了自己偿还月息的能力，那么就很容易断了现金流，最后房子被银行收走。
去年有不少去深圳的炒房客，利用各种信用卡疯狂套现之后，最终死在了高高的月供上。
上边为甚么要紧急排雷，终止蚂蚁的上市，因为它仅利用自有的400亿本金，撬动了2万亿的*款贷**业务，加了50倍杠杆，一旦暴雷是不可能还上的。
这个在之前的文章《08年的金融危机，还会不会再次发生？》也提到过。
当然了，用杠杆用的最好的，当属各大房企。
贰
普通人用杠杆借贷，只能等房产升值来扩大财富，而房企利用杠杆是可以靠 快速周转，多次盈利 来迅速滚大雪球。
一般来讲，如果一个项目一次能挣1个亿，普通企业靠自己一年可以搞一次，而厉害的企业通过加杠杆，一年可以搞十次，那人家就能多挣九倍的钱。
杠杆咋加呢？
房企或是拿出一部分资金，或是利用原有规模及资产从银行抵押借来一笔款，用这笔款拍下一块土地。
然后拿土地向银行融资（就是抵押借钱），再用这笔钱把原来拍地的借款先还了（因为快到期了）。
接着快速进行报建、施工、预售，极速去化后实现回款，再用销售款偿还银行融资以及下游各合作单位（主要是总包、各分包、渠道等）的欠款，剩下的基本就是房企忙了这一通所挣的利润。
如果说一个项目的利润率是15%，房企可能只用10个亿的自有资金，就撬动了100亿的销售额，最后挣得15亿。
这一通骚操作要是一年能多来几次，那就能挣几十亿，所以房企都在高周转、高杠杆的循环中快速壮大（干的最漂亮的当属杨老爷子的碧桂园）。
过程中，下游的合作方需要自行垫付很大的款项，所以整个经营活动中，房企利用的自有资金非常少，而收获的利润却很可观。
大家应该很容易发现，银行在这个闭环中的作用举足轻重，一旦银行收紧融资渠道，那么房企的高杠杆之路就走不下去了。
随着新的房地产“ 三道红线 ”政策实行，估计会有一大批触线的企业慢慢停下扩张的脚步，甚至一些中小房企会因为无法借新债还旧债，支撑不到开盘销售回款致使现金流断裂而死掉，之前的泰禾，就是活生生的例子。
杠杆就是企业的命，越是规模大的企业，越是拼了命的加杠杆。
但魔幻的现实是：
各大房企都在争取从银行那融资借款，而 普通的购房者却在想尽一切办法去提前还房贷 。
这个问题其实上篇文章《到底，要不要提前还房贷？》已经详细交代过，这里不再赘述。
关于上文中的房贷年复合利率的计算上，存在一个小问题。
如果我们是30年后一次性还那么多的话，复合利率是2.6%，但我们是每个月都还，这个资金的时间成本要算上，所以实际利率会高一倍多，综合算下来6%的年息其实就是年复合利率了。
尽管如此，我还是建议大家尽量别提早还款，多学习投资理财的知识，争取跑赢这个*款贷**。
因为在可预见的未来，将会出现一次重大的投资机遇。
叁
这里讲的机遇 不是买房，不是买房 ，说了很多遍了，不了解的朋友可以看《房地产衰亡史》。
美国橡树资本创始人霍华德·马克斯在他的那本《周期》中曾经描述过：
任何人的一生中，都会有一次重大的改变命运的时机，而现在这种时机可能每十年就会出现一次，如果能够抓住，那实现财富的大幅增长，将成为可能。
前苏联经济学家尼古拉·德米特里 耶维奇·康德拉季耶夫曾提出大的经济周期波动（康波）大概60年一次，每个人的一生都会有一次机会。
而随着科技的发展，技术的进步，经济周期叠加金融危机大概每十年爆发一次，所以最好的投资机遇也是十年一次。
08年金融危机至今已有12年，积累的经济风险也是越来越严重。
正如我前文《警惕：堪比1929年大萧条的经济危机，就在不远的将来！！》《现在还冲进去买基金的，我想说：谢谢，你真是个好人！！》中所讲：
主流的认知是22年将可能出现更为猛烈的大萧条，而萧条之后肯定会出现最好的投资机会。
我们更应该把钱留着到时候抄底最优质的资产，坐等时间带来的复利回报。
但资本市场历来都是冷酷无情，犹如修罗场般“杀人不眨眼”，毫无经验贸然冲入就是当炮灰的。
所以投资小白这两年应该做的事是，多读书、读好书、轻仓试错、积累经验，等有能力驾驭资金跟心性的时候，做到“ 低估、重仓、确定性 ”，才能吃到大肉。
书单我都列好了，在公众号中回复“ 秘籍 ”即可收到，易筋经跟独孤九剑里边都有，赶紧去练吧。
风险容忍较低的朋友，就老老实实定投基金即可，不论是指数基金还是主动型基金都可以，前文《指数基金》已经交代很多了，这里不再多扯。
尾
最后再多啰嗦几句：
投资这个事，一定要把心态放平，如果看不准或者等不到，就宁可不出手。
这个工作你能干到80岁，而且永远不会失业，所以机会有很多，这次没了就没了，不要再赌气的去追高被套。
预期收益放低点，不求一年3倍，但求3年一倍。
二八定律永远存在，挣钱的总是少数人，若是自认达不到，那就不要入场。
好了，眼看着又两千多字了，扯淡结束，祝各位老板天天涨停，早日发财。
（完）
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